哪个保险公司最好 为什么不同的保险公司价格相差那么大？

很多朋友在规划保险的时候，可能都会遇到这样的的问题：看起来保障类似的保险产品，可是价格却相差非常悬殊。为什么明明差不多的保险，价格却相差这么多呢？我们应该买便宜的还是贵的？买便宜的怕不靠谱，买贵的怕吃亏。今天小编就来聊聊不同保险公司的产品，为什么保费会相差那么大？一起来看看。

一、影响保险定价的因素

我国目前有将近200家的保险公司，每家保险公司不管是从成立时间还是人员结构、营销策略都各不相同。这些都是影响保费差异化的因素。

我们交的保费主要分为两部分：

一部分是纯保费，纯保费主要用于支付理赔款和用于投资使用。所以它的影响因素主要是风险保费和储蓄保费。风险保费，主要用于赔付理赔所需的费用，一般无法知道具体的费用，但是可以进行大致的估算。储蓄保费，主要是保险公司用于投资赚取的收益。由于每家保险公司的投资方向和手段不同，所以收益也会有所差异。

另一部分是附加保费。附加保费主要用于保险公司其他方面的运营成本。比如广告投放、员工工资、水电场地成本等。另外，还有一些销售渠道佣金，包括代理人的、银行的、电话销售的、网络的都是要花钱的。除了这些开销，一般保险公司还会留下一部分利润。

所以，这些运营成本、销售策略、历史背景等都是保险公司产品差异的因素。

二、关于保险公司的常见误区

我们已经知道了保险产品价格差异的原因，但是，目前很多的消费者仍然对保险公司存在着很深的误解。通常常见的有：

常见误区1：小公司理赔速度慢

理赔效率是投保人都比较关心的话题。很多人都会担心小的公司会不会理赔更慢？大的保险公司会不会理赔更快？

事实上，根据这些年的理赔数据来看，保险理赔速度整体的差异并不是很大。而且保险理赔和大公司小公司关系也不大，更多的是因为不符合理赔条件，比如买错了保险，不清楚保障，等到理赔被拒就会认为小公司的保险骗人。

常见误区 2：大公司产品贵的就是好

很多人的观念都是便宜没好货，好货肯定不便宜。推此及彼，大家认为保险也是如此。在信息不对称的年代，用价格去衡量一款产品其实是不理性的做法。无论保险是便宜还是贵，只有帮助我们解决问题的保险才是好的保险，保险只是一种工具，如果盲目的认为大的品牌、贵的产品就是好的，是非常不理性的做法。

误区 3：小公司非常容易倒闭

很多人不敢买知名度低的保险公司的产品，认为“小公司”容易倒闭。万一保险公司倒闭了，自己的保单怎么办？实际上，成立一家保险公司并不是一件简单的事情。比如保险公司的注册资金就不能低于两个亿。而且保险公司一旦成立，还需要接受银保监的各种监管，增强保险公司的稳定性。

如果保险公司真的倒闭，银保监也会找相关的保险公司接管，保单并不会受到影响。如果有保险事故需要理赔，还是可以照常理赔的。

误区4：我只认准大公司的产品

很多人在买保险时，喜欢用大小来区分保险公司。而普遍大家认为的大公司，是以广告和网点数量来作为依据的，所以大家眼中的大公司无疑就是大家常见的平安、国泰、人保等保险公司。因为这些公司的成立时间早，但是仅仅从广告和网点数量就能断定一家公司的大小吗？考虑一家保险公司如何，还需要从多个维度进行考虑。一家大公司需要有高额的保费收入，强大的股东背景以及强大的注册资金。

有的公司对于知名度并不是太在意，而是专注于产品，所以，并不能说自己听过的就是大公司，没有听过的就是小公司。只要符合理赔要求，不管是大公司还是小公司，都不会不赔，也不敢不赔。保险合同是具有法律效应的，保险公司只有严格遵守保险理赔条款，不然就是触犯法律。

三、买保险首选公司还是产品？

对于预算充足的家庭，可以毫无顾忌的进行选择，喜欢大公司选择大公司，喜欢大品牌选择大品牌。但是对于普通家庭来说，每一份保险的预算都是有限的，需要精打细算。那么对于普通家庭来说，到底在买保险的时候选择保险公司还是选择保险产品呢？

情况1：对于看重保险公司品牌的

保险公司如果品牌大，容易给消费者建立良好的信任感，而且这类公司的网点数量多，不管是投保还是理赔，办理起来都更加方便。

但是，看重品牌的话也会有一些明显的问题：比如保险产品挑选时就会产生很大的局限性，可以选择的范围就变小了。而且因为大公司在广告投放上花了很多钱，所以保险产品的定价肯定会相对更高一些。

情况2 ：对于看重产品性价比的

之前说了，我国有将近200家的保险公司，如果不专注于大公司大品牌，那么可以选择的范围就一下子变大了许多。很多保险公司都会推出一些性价比高的保险产品，如果不看重保险公司品牌，那么挑选性价比高的产品的概率也就相应提高了。

相同保额的情况下，品牌保险公司往往是有的保险公司保费的几倍。对于预算有限的家庭，购买高性价比的保险同样可以获得好的保障。

结语

小编说了这么多，并不是说大家心目中的“大公司”不好，在挑选产品时，更多的是需要从自己自身的条件出发，再根据自己的喜好和经济条件去决定。只有这样才能选择到自己合适的保险产品。希望今天的文章对你有用！