为什么要买商业保险？如何正确购买保险？

说到商业保险，喜欢的人趋之若鹜，在还没有了解保险产品保障的情况下就稀里糊涂买一堆商业保险回家，不喜欢的人则谈保险色变，对保险产生本能的抗拒。今天我们就来聊聊商业保险，让大家对商业保险有一个正确的认识。

购买商业保险的必要性

1、保险让我们的生活不被轻易改变

现在微信的水滴筹、轻松筹到处可见，但是随着数量的增加很多人已经麻木，试问你现在还会给陌生人捐款吗？对于筹款人来说，能完成筹款目标的变得少之又少，所捐的款项对于当事人来说只能是杯水车薪。作为成年人的我们可以做些什么来防范未来生活中一些突如其来的变故呢？

保险就是在风险未到来之前提前做好防范，让投保人可以有一种踏实和安全感。保险对于需要的家庭无疑是雪中送炭，去网上搜索成功的理赔案例你会发现，保险也许无法让我们的生活变得更好，但是可以让我们的生活不会变的更糟。

2、焦虑感越来越强

随着社会信息化的高速发展，我们的生活越来越便利，但是生活的压力一点都没有减少。每个人都陷入了各种各样的焦虑里面。至于焦虑什么？其实无外乎是房子、车子、票子、孩子等，从产生焦虑的因素可以看出，主要来源于收入水平、医疗、住房、子女教育和养老。

如何消除这种焦虑感呢？没有储蓄或者高额负债的经济状况，让很多的中国家庭对未来的不确定性充满迷茫，我们必须采取一定的措施加以应对，很多人通过理财来规划，但是研究表明只有保险可以起到以小博大的杠杆作用，可以使家庭成员在遭遇意外和重大疾病时能够有钱看病，保证生活的正常运转，让生活品质不会受到大的影响。

医疗险

医疗险通常是交一年保一年的，医疗险保费便宜，可以报销社保无法报销的部分。医疗险一般是事后报销型的，被保险人在住院产生的花费，用社保报销后剩余的部分可以用医疗险再次进行报销。不同的产品报销范围和比例会有所不同。目前常见的医疗险产品有百万医疗险、住院医疗险和防癌医疗险。

重疾险

重疾险主要保障的是合同内规定的疾病，目前有25种常见的高发疾病是每款重疾险必须保障的，另外的病种则每家保险公司不同。重疾险除了有重疾保障，通常还有轻症保障，在选择重疾险的时候，除了有病种的区别，根据保障时间的长短还有定期和终身的区别，另外还有消费型重疾险和储蓄型重疾险。

被保险人罹患合同内约定的重疾就可以确诊即赔，重疾险的保额主要是用于高额的医疗费用和疾病带来的经济损失，可以让患者及家庭不至于因为疾病而使整个家庭陷入经济困扰。

寿险

寿险一般分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的保费便宜，但是只能保障一定的期限，比如保障到60岁或者70岁，定期寿险适合有家庭责任的经济支柱购买，很多人会给老人和孩子购买定期寿险，其实并不合适。

意外险

意外险需要满足意外、突发和不可预见等条件。意外险保费便宜，保额高，而且不限制年龄和身体健康状况，只是对职业类别会有一定的限制。对于一些高危职业人群，购买意外险可能会有困难。

并不是所有“意外”都可以理赔的，像猝死、个体食物中毒、高原反应或者是中暑这些情况都是无法理赔的。意外险一般保障身故和伤残，伤残的话按照伤残等级进行理赔，一级是最高级，十级是最低级。

要有正确的保险消费观

很多朋友意识到保险的重要性，但是对于如何买保险、怎么买、花多少钱在保险上合适还不是很清楚。下面小编来说一下。

首先，保险产品不是买的越多越好，保险的配置是跟整个家庭的经济情况相匹配的，一般为家庭年收入的10%左右，若是因为保费过高给家庭的日常生活增加了新的负担也是不可取的。

其次，当经济收入不高或家庭支出较大没有过多的保费可用的时候，可以先买些定期的产品如保30年或保到指定年龄如70岁的产品，这类产品保费低，在有限的保费支出情况下可以提高保额，先满足短期内的保障需求，等经济情况好转之后再买些保障终身的产品作为补充。

再次，不同类型的保险产品有不同的特点，能满足不同的需求，选择适合自己的就好，不必过于纠结，例如消费型重疾产品没有很好的储蓄功能，但是保费低，能提高保额。

最后，家庭保障配一定要根据家庭的变化情况适时进行调整。（比如增加了家庭成员或者是家庭财务发生变化），在不同的阶段应将现拥有的保障梳理下，必要的时候进行调整。例如三口之家和有了二胎之后需求会变化，有房贷和还完房贷后需求有变化，作为家庭的顶梁柱时期和退休后家庭责任不同，保障需求也会有变化。

结语

关于商业保险今天小编就介绍到这里，如果觉得对你有用，别忘了分享给更多需要的人。