保险过了犹豫期可以全额退保？遇到这种情况千万别被骗！

很多人买了保险会发现不合适，可是想要退保，却发现已经过了犹豫期了，我们知道，犹豫期外退保，一半的钱都拿不回来。如何才能退掉保险又不受损失呢？最近，很多打着“全额退保”的广告语吸引了众多人的眼球，怎么回事呢？让我们一起来看看。

真实案例

陈先生几年前买了一份分红型的保险，一直按期缴纳保费，保单也一直是生效状态，之前买这份分红险也是为了分红储蓄，收益多少他都不是很介意。

不久前，陈先生突然接到一个电话，一位自称是保险公司的经理告诉陈先生买的分红保险没有达到盈利预期，建议他办理退保，并告诉陈先生只要他缴纳6000块钱，就可以帮助他全额退保。半信半疑的陈先生联系了保险公司之前的代理人，询问退保事宜，代理人表示并没有这回事，而那位声称可以帮忙陈先生全额退保的人其实是退保代理公司的工作人员。

这样的“代理退保”广告并不是什么秘密，在淘宝、闲鱼、微博、微信上到处可见。他们承诺可以在“全国任意地区、任何保险公司、任意险种，全额退保，而且100%退单成功”，？什么机构能这么牛逼？

小编以身试法，为大家体验一下。拿着老妈N年前买的分红险保单，在淘宝上输入“退保”，很容易就找到了商家。添加微信好友后，对方发来了一份非常详细的调查问卷。除了询问姓名、保单号、险种名称等个人信息外，一共还有29道题，涉及保险销售的各个方面。

看到这些问题，小编瞬间就秒懂了。所谓全额退保的关键点，便是找到保险销售过程中的错误，进行投诉维权，逼迫保险公司退款。保险公司为了息事宁人，一般会选择妥协，最终全额退保。推荐阅读：保险“过时”了要不要退保？如何添加新的保障？

“全额退保”的套路纯熟

他们早已生成一套完整且缜密的流程，惯用手法如下：

首先，这些退保机构会给你一套话术模板，在平时不经意的聊天中，故意引导保险业务员做出不利陈述。

比如“我2017年在你那买的那款保险，当时你返还我多少钱，我有点忘记了，我朋友也要买，想了解一下”，以电话录音、微信截屏、拍照钓鱼取证。然后，通过投诉信或电话方式向当地监管部门进行投诉，投诉内容均有模板，理由专业，并结合法律政策。监管部门本着“有投诉必处理”的态度，向保险公司施压。

而保险公司此时往往处于不利的一方。因为处理个单投诉的时间成本、人力成本很高，保险公司无暇调查，为了安抚消费者、应对监管考核，便会出现一些“没有原则的妥协”。最终，只要操作得当，这类退保往往都能成功。

全额退保给投保人带来的损失

全额退保看似维护了投保人的利益，实际上，全额退保“专业、正义”的外表下，对投保人同样存在陷阱：

1、高额佣金

全额退保并非是无偿服务，相反，这是一个非常暴利的行业。以小编咨询的这家机构为例：已交保费低于1万以下的，统一收费3000元；保费在1万以上的，收取已交保费的30%到50%。这个比例其实很夸张。

举个例子，缴纳了三年的保单，如果直接退保拿现金价值，可以拿回接近一半的保费。选择全额退保之后，对方收取完30%的手续费，我们到手70%。相比于原来直接退保，实际上也只多了20%-30%，折腾了一两个月，大头还是被维权机构拿走了。

2、泄露隐私

服务过程中，需要提供个人保单、身份证件、银行卡、手机号码等私密信息。如果委托机构管理不善，将信息泄露出去，恐怕会招来无穷无尽的麻烦。

据报道，一些不法组织为了控制消费者，会扣留其银行卡、手机，甚至与黑恶势力勾结，威胁恐吓消费者。将个人信息泄露给陌生人，是一种很大的风险。

3、反复收割

退保之后，重新配置新的保单顺理成章。所以，很多机构提供“退保-销售”一条龙服务。当你拿到前一份保单的退款之日，就是让你购买新保险之时，在成功退保之后也会理所当然给你推荐其他保险产品，形成了一套“退保—投保”的完整产业链，极容易上当受骗，损失更多。

如果推荐的新产品确实满足需求，其实也挺好的。但如果新的产品依然不合适，岂不是从一个坑跳到了另一个坑。

投保人来来回回折腾，耗费了时间精力，暴露了个人隐私，损伤了人情关系，最后钱是别人的，业绩也是别人的。

4、被拉入保险行业黑名单

随着恶意退保的增多，保险公司反欺诈意识和技术也会逐步提升，这种恶意退保成功可能性必然降低。

即使成功了，保险公司为了防范这类情况再度发生，会将投保人纳入行业黑名单，以后投保将极大可能受到风控，导致无险可投。

投保人怎么防范？

对于投保人来说，最好的方式当然是合法投诉维权。如果确实被误导，则可以可以咨询当地的保险行业协会保险纠纷调解处置专业委员会申请免费调解。如果涉及保险公司违规的，可以向所在地区的银保监局反映。

结语

天下没有免费的午餐，也不会那么好的运气刚好掉馅饼砸中你。面对利益，我们要保持清醒的头脑，擦亮眼睛，防止上当受骗。买保险是为了给自己和家人多添一份保障，千万不要别人一怂恿，就把保障退掉，之后买保险就很难了，而且保障型的保险保费也不高，真要退保也推不到几个钱，反而把保障弄没了。说了这么多，还是希望大家理性投保，谨慎退保。希望今天的文章对你有用。