保险科普：哪些保险可以异地投保？ 异地投保对理赔有影响吗？

最近，有朋友找小编聊天说：“自己花了很多时间去研究保险，好不容易选出了适合自己的保险，在缴费的时候发现不能本地投保，此时有我该怎么办呢？这款保险还能购买吗？”

这位朋友的担心其实是正常的，有些地区确实没有设立线下网点，这就给大家的投保带来的顾虑。其实选好了自己中意的保险，即使本地没有网点，也是可以投保的！今天小编就来给大家聊一聊关于异地投保的那些事。

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一、异地投保的主要形式

首先，咱们先看下，异地投保主要分为哪几种形式？

分为2种形式：线下异地投保和互联网异地投保。

二、哪些保险可以异地投保？

异地投保面临的最大一个问题就是沟通问题。

如果是本地投保，你可以直接去保险公司或与保险代理人进行面对面的沟通，详细了解保险的各种信息。而异地投保，就很难做到这一点了。

1、适合异地投保的保险

原则上是不允许保险公司跨省经营的，在符合规定的前提下，可以通过电话或者互联网的方式来进行投保。

销售区域限制主要是出于监管的考虑，因为不同公司的公司规模、经营水平、盈利能力不同，为了方便进行监管，所有才会对销售区域进行要求。

之所以会出现异地投保的情况，是因为有些保险产品只在某些特定的地区销售，而且，根据规定，保险公司只能在有分支机构的地区开展业务。换句话说，如果保险公司在一个省或市没有分公司，它就不能在这个地方销售保险。

如果我们不能在当地购买到自己喜欢的保险产品，我们可以在保险销售地购买。然而，有些保险公司仍旧会有一些投保限制，比如说必须使用本地的银行卡支付保费，需要有本地的常住地址等等。

想要异地投保的朋友，最好选择保险责任简单的产品，比如说意外险、家财险、定期寿险等，这些保险，通常保障的责任比较简单，出险了需要理赔的时候处理起来也会更快一些。

2、不适合异地投保的保险

对于那些保险责任比较复杂的保险，最好不要进行异地投保，比如说重疾险、医疗险等，涉及到保险条款的解析、核保等流程，异地投保会有诸多不便。

尤其是费用补偿型的保险，异地投保一不小心就会吃大亏，比如说医疗险，这种保险异地投保还会涉及到医保异地报销的问题，因为医疗险的理赔是先医保报销一部分，剩下的由医疗险来进行报销，是否进行医保异地报销、报销比例是多少等等，都会影响到医疗险的赔付。

三、异地投保，理赔是否会受影响？

异地投保对于能正常获赔的客户来讲，不会造成任何的影响，除非理赔案件本身存在问题，例如没有达到合同约定的理赔条件、或者有骗保的嫌疑等。

需要说明一点：如果被保险人与保险公司发生纠纷时，被保险人需要向法院提起诉讼，诉讼的机构必须要在被保险人的居住所在地或者保单的签发地。

比如：A女士的保单签发地是上海，但她生活在北京，后续如果与保险公司发生纠纷，需要在签发地上海的法院起诉该保险公司；A女士如果想在北京起诉，需要提供在北京生活一年以上的居住记录。如果A女士身故，其身故受益人为指定或法定，则需要在A女士生活一年以上的居住地或者在保单签发地起诉。

其实我们买保险，最关心的是理赔，没出事皆大欢喜，出了事，涉及到理赔的时候，有一部分被保险人的利益会受到影响，但这并不能说明异地投保的时候不能理赔。异地投保在理赔时，最主要的问题就是报案以及保险责任的认定，在这方面，可以找第三方机构进行查勘，或者找本地有分支机构的保险公司进行协助。

目前，保险公司对于异地理赔也都有相应的应对策略，不少都能通过公众号、APP等，直接在网上申请理赔，比之前搜集资料，两地跑要方便多了。如果保险公司找各种理由拒绝理赔，或自己对理赔结果不满意，我们可以直接选择向监管机构投诉或向法院提起诉讼。

另外，对于保险金的给付，也不会因为异地理赔而受到影响，有些人以为异地投保的话，在理赔时，保险公司给付保险金的时间会很长，其实并不是这样的。保险公司给付保险金的时间，是有合同规定的，我们报案，提交完相应的资料之后，保险公司就必须在一定时间内进行赔付。

四、异地投保怎么理赔？

1、线下异地理赔

如果发生理赔，一般由线下人员收集客户相关理赔资料并进行扫描上传，如果理赔的资料收集不全，会当面告知客户尽快把资料补齐。当资料收集完整之后，由柜面人员将索赔信息发送到总公司的核赔系统，等待理赔决定。

2、互联网异地理赔

如果发生理赔，客户需要自己将理赔资料进行拍照上传，然后等待保险公司的核赔决定即可。

总之，如果是在网上买的保险，理赔流程一般也在网上进行，不受异地理赔的影响。如果是线下买的保险申请网上理赔的时候，也不受影响，可以直接在居住地的保险分支机构提交理赔材料申请理赔。

如果居住地没有该保险公司的分支机构，可以咨询保险公司客服是否可以邮寄理赔材料，或者到临近省市的分支机构进行理赔。另外，也可以向保险公司申请，委托第三方查勘机构。

注意：一般情况下，医疗险、意外险、寿险、重疾险都不限制出险范围，像现在的互联网保险除了可接受异地理赔，基本也不存在投保地区的限制，大部分是面向全国销售的。

写在最后：

保险的确有销售区域的限制，但理赔不受地区的限制，保险公司也支持全国通赔。异地投保目前来说是普遍现象，在互联网发达的今天，大家会接触到越来越多的保险产品，最终购买的产品性价比会更好，不能说这份保险本地没有网点就不购买了。小编希望大家在买保险的时候能够根据自己的需要、风险偏好和实际情况综合考虑。愿每个人都能买到适合自己的保险产品。