意外险理赔案例：湖北某老板投保千万保额意外险 驾车坠河后保险公司拒赔！

保险理赔案例写了很多，有人就要问了，怎么这么多保险拒赔的案例？发生保险拒赔，原因总是各种各样，因为我们投保的保险想要获得理赔，就要符合保险合同的理赔条件。然而往往理赔时才发现这不符合那不符合，身为被保险人或者是受益人，就要找各种证据证明自己了。今天小编就分享一个案例：湖北某老板投保1095万的高保额意外险，保险公司怀疑自杀拒绝理赔，法院要求举证，不然则照赔不误！一起来看看！

真实案例

周某是湖北某公司的一位老板，从2000年开始，他开始陆陆续续在各种不同的保险公司投保保险，2016年，他驾车坠河，当时他已经前后加起来拥有22份保险，保额更是高达1095万。

周某驾车坠河意外离世，千万保额被11家保险公司抱团拒赔，保险公司为什么会被拒赔？周某的千万保险为什么会引发纠纷？原因在于保险公司认为周某驾车坠河属于“自杀”，而周某的家人则认为事故的发生属于“意外”，如果是自杀，周某身故保额高达1095万很可能都面临拒赔，而如果是意外死亡，则这1095万死亡保额都会获得理赔。

经过法院的一系列调查，法院发现在2015年，周某驾车曾发生过一起意外，也是在这次意外事故之后，周某开始注重投保高保额的意外险。也就是说，周某的1095万意外险保额节本是在2015年之后淘宝的，而在事故前夕，他更是将自己的保险金受益人陆续改为自己的孩子。让保险公司拒赔的另一大理由是，周某曾经还被列入失信人员名单。

最终，保险公司理赔给周某的家人1095万的理赔金。

案例分析

保险公司之所以会理赔，是由于法院认为保险公司认为周某自杀，那么保险公司就要举证，既然保险公司无法举证，保险公司就要理赔了。

从警方的调查结果来看，周某驾车坠河钱车子没有任何的制动行为，周某本身也没有采取自救行为。然而，这些都不能作为周某自杀的举证。而且据悉当时湖北电视台也在大肆宣传，内容大概是一个爱买保险的周老板因为开车坠河而被保险公司拒赔了，用于舆论导向的压力，保险公司只能乖乖赔钱。

意外险必须要满足“意外”定义：外来的、突发的、非本意的、非疾病的等条件，如果不符合其中的任意一点，都不算意外。买了意外险就无法获得理赔。自杀是属于被保险人的故意行为，不符合意外的要求，在意外险中，基本都有一条对于自杀的免责。但是自杀在寿险里是可以赔付的，不过，只有在合同生效2年后的自杀才保。如果案例中保险公司能证明周某是自杀死亡的，则他投保的意外险都无法理赔。推荐阅读：意外险理赔要注意什么？

那么，意外险除了自杀不能理赔还有哪些情况不能赔呢？

1、中暑身故不赔

中暑是一种急性疾病，与自身的身体素质密切相关，也不符合意外险对于“非疾病”的要求，所以不属于意外，在意外险的免责条款中，也会给出说明。

2、猝死不赔

世界卫生组织给出的猝死定义是：平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死，从上面的定义可以看出，猝死其实是和自身疾病有关的，不符合意外中的“非疾病的”要求，所以，猝死不属于意外。

3、个人食物中毒不赔

如果是3人或3人以上集体发生食物中毒症状，则视为意外事故，可以赔付。但如果只是一个人食物中毒，则视为个案，列为免责。这么做主要是为了排除因个人体质关系所引起的疾病反应。

4、 妊娠流产分娩不赔

怀孕的被保人的风险要比一般人要高，所以很多意外险对于妊娠、流产、分娩、堕胎列入免责条款。

5、 手术意外不赔

手术本身就存在着风险，在手术前，医生都会告知我们，让家属签字，如果你接受手术，则意味着接受手术带来的风险。所以手术发生意外意外险同样不理赔。

6、高风险运动

高风险运动属于人们明明知道一项运动非常有风险，然而还是要去参加。所以高风险运动意外险也是不理赔的。热衷高风险运动的朋友可以投保高风险运动的有关保险。

投保意外险如何避免踩坑？

意外险保费低保额高，可以说是杠杆非常高的保险险种，弄清楚这几点，就不会踩坑：

1.每年一百多块钱，买份50万保额的意外险；

2.想要高保额的百万意外险，300元也差不多了；

3.买一年期的就行了，反正不受身体状况影响，哪款好换哪款；

4.意外伤残、意外身故、意外医疗，这三块保障必须全都有；

5.保猝死和住院津贴是好东西，这两个加分项可以考虑。

关于自杀赔付

目前我国现行保险法对于自杀规定是：长期型保险合同成立时间超过2年，被保人自杀保险公司应当赔付。而意外险绝大部分为一年期保险，所以基本是意外险自杀是免赔责任。但是免赔条款往往会约定“被保人自杀时是无民事行为能力人除外”，也就是当被保人自杀时，如果是“无民事行为能力人”，无论是长期保险还是意外保险都会赔付。

结语

保险的本质是保障，如果想要通过一些非正常途径骗保，那这种念头还是尽早打消。当然如果是为了保障，就应该尽早投保，让全家人尽早受到保险的保障。好了，今天的文章就分享到这里，如果觉得有用，别忘了分享给更多需要的人。