买了保险为什么理赔还会被拒？哪些情况下保险理赔会被拒？

​小编有一个朋友因突发急性阑尾炎，去医院做了手术之后，病情有所好转，躺在医院的病床上，他想起不久前给自己买了一份意外保险。这份保险除常规意外死亡/伤残保障外，还包括意外医疗和住院津贴。于是，他到保险公司申请赔偿，但遭到拒绝。

这位朋友实在是想不明白，自己是因为疾病住院，之前购买的保险也确实包含意外医疗责任，为什么理赔还会被拒？接下来小编给大家聊一聊哪些情况下保险理赔会被拒？

我们买保险，最关心的无非就是这2个问题：一是保险有没有买错；二是买的保险到底能不能赔？关于买保险被拒赔这件事，我们要明白一点，所有的拒赔都是有原因的，保险公司不会没有理由就拒赔，更不会通过拒赔来赚钱。其实保险拒赔都是有原因的，只有弄清楚被拒赔的原因，才能避开被拒赔的坑。

1、不在保障范围内

一份保险并不会什么都保。每份保险都有自己的保障范围，条款上都会写得很清楚，超过这个范围保险公司就不承担责任。比如，重大疾病保险，哪些疾病可以投保，保险条款会列明，只有发生了该条款上规定的疾病，保险公司才会给赔偿。如果所得的疾病保险条款并未提到，那肯定是拿不到理赔款。具体的保障内容，我们可以在条款里的“保险责任”一栏里查看。

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开头小编所提到的那位朋友，他之所以会被保险公司拒赔，就是因为发生的事故不在保险的保障范围内。每份意外险的合同，都清楚写明了需要符合“外来的”、“突发的”、“非疾病的”和“非本意的”4个基本要素才叫意外。而阑尾炎明显属于疾病并不是意外，当然会被拒赔。

2、没有如实告知

为了控制风险，保险公司对被保险人会有一定的要求。像重疾险、医疗险和寿险，会对被保人的身体健康设置一定的门槛，对于承保风险太大的消费者，保险公司会直接拒绝他们的投保申请。

消费者在购买保险的时候，通常会被要求回答“健康告知”里的一些的问题。如果您没有健康通知中提到的条件，保险公司认为您是一个“标准体”，这意味着您可以直接购买保险。如果只是出现1条不符合的情况，保险公司会让你进入核保的流程。核保的话审核流程会比单独的健康告知复杂一些，保险公司需要通过你提交的一些资料来了解你的身体健康状况，以此来判定是否能承保。如果消费者在自身有疾病的情况下，隐瞒了病情，虽然也能成功投保，但是在申请理赔的时候，保险公司会派理赔员进行调查，如果调查出来发现之前有既往病史的话，那肯定就拒赔了！

至于意外保险，通常对被保险人的健康没有要求，但对职业有限制。一般情况下，保险公司会根据职业的风险程度，编成1~6个类别，编号越低，职业的风险程度就越低。其中，被分为1-2类的职业风险程度最低，如学生、教师等，这些职业出了事故后，意外险肯定是能理赔的。分类为5到6类的职业是高危职业。大多数意外险都不包括在内。只有个别意外险才专门保高危职业。如果你的职业是某种意外险不承保，但没有如实告知保险公司并坚持投保，那么在理赔时，也会遭到拒绝。

3、违背免责条款

一份保险保障什么不保什么，保险条款都会写得清清楚楚，保险公司不保的情况，在条款里的“责任免除”或“除外责任”中可以看到。像战争、暴乱、核爆炸等一般都不在意外事故范围内，保险公司肯定会拒赔；酒后驾车、吸毒、故意犯罪等违法犯罪造成的事故，属于保险条款的免责范围内，保险也不会理赔。

前不久有个新闻是这样说的，一女子酒后驾驶玛莎拉蒂，造成了2死4伤，这种情况下假如说车主有保险的话，能获得理赔吗？当然不能，因为在很多保险中，酒后驾车都被纳入免责范围。不过，不同的保险免责条款会有一些区别，这个要具体看产品。

4、等待期内出险

健康险都会有一个等待期，如果是在等待期内出险，保险公司不承担任何的保险责任，保险公司之所以这样做其实也是为了防范风险，以免有些人钻了保险的空子， 以此来获得高额的理赔金，这样对于那些买了保险很多年都不生病的人来说，未免有些不公平。不同保险的等待期不同，医疗险的等待期通常是30—60天，重疾险和寿险通常是60—180天，意外险则没有等待期。

5、医保卡代刷

很多人不知道医保卡代刷，保险公司也会拒赔。医保卡卡实际上相当于我们的健康身份证。我们买什么药，治疗什么病，都能直接反映我们的健康状况。如果有人用我们的医保卡买药，这些都会默认我们自己的病。

如果医保卡被别人用过，那么保险公司自然会认为我们隐瞒了真实的健康状况。一旦被保险公司发现，投保的时候肯定会受到影响，即使你的身体没有任何问题，也会被保险公司拒赔。所以大家要记住，医保卡千万不要给别人代刷。

6、未达到理赔标准

除了上面提到的几点以外，还有一个不理赔的情况大家也不要忘记了，那就是未达到理赔标准。任何一份保险在合同中都会有明确的规定，哪些疾病能赔付那些不能合同上面都写得清清楚楚，消费者在拿到保单的时候一定要看清楚，如果发生的疾病达不到理赔的要求，自然拿不到理赔款。

写在最后

以上就是买了保险会被拒赔的主要原因了。说了这么多，大家不难发现，保险能不能赔以及什么情况下才能赔，都很清楚地写在保险条款里。因此，大家无论买什么保险，最好自己能看清楚条款的内容，避免“这也不赔、那也不赔”的情况发生。如果看完本文后，有不懂的地方，欢迎留言咨询小编。

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