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如何挑选出一份合适的少儿重疾险？
目前儿童重疾的治疗一般花费在30-50万之间，有些情况比较严重的疾病，需要花费百万元。有的家庭为了照顾孩子，父母双方必须有一方辞去工作专门照顾，这样以来家庭的经济压力会更大，所以很多父母在给孩子买保险的时候，都是首选买少儿重疾险。那么如何挑选一份合适的少儿重疾险呢？今天就围绕着这个话题和大家好好说一说。
一、如何挑选一份合适的少儿重疾险？
1、先定保额
首先我们需要先确定少儿重疾险的保障额度。
为什么要先定保额呢？
不少家长在选购重疾险时，可能看重了产品其它方面的保障，为了获得这些保障不惜加费或者降低保额，这根本就是错误的做法。我们为孩子购买重疾险的目的是为了有足够的资金帮助我们度过危重病风险发生的困难时期。儿童危重病保险不仅可以用于支付儿童的治疗和康复护理费用，还可以补偿陪护期间父母的收入中断。基于这些因素，这个保额不能定得太低。小编建议保额至少要有30万。
2、定保障期限
确定保额之后，我们再来看保障期限。
重疾险的保障期限有保定期和保终身两种选择，两者保费差距较大。
一般来说，终身重疾适合有足够预算的家庭。它可以为儿童提供更长期的保护，避免将来可能出现的再投保难题。
定期重疾适合目前预算较小的家庭。20-30年的保险期足以保护儿童从婴儿期到成年期免受严重疾病风险。如果未来预算足够，或者孩子长大后有了自己的经济条件，再补充新的重疾险产品，这是一个非常明智的选择。
3、选产品
关于重疾险的产品类型有两种：消费型和返还型。
通常来说，小编建议给孩子选择消费型产品，保费便宜，保额高，总体来说性价比高；返还型的产品，看着好像很划算，但是利息不高很有可能跑不赢通货膨胀，最终拿到手里的钱非常少，不适合普通家庭购买。那么，我们在购买重疾险的时候应该从哪几个方面考虑呢？
（1）是否涵盖儿童高发的疾病
作为父母的要注意，购买的时候不要一味追求疾病的数量，保障的疾病数量多，不代表这款产品就好，关键在于所保重疾种类是否充分覆盖少儿高发的重大疾病。如果这款保险产品各方面都挺好，准备付款的时候发现没有涵盖少儿高发的一些疾病保障，那么这款保险就可以舍弃了，为孩子买的重疾险不能和成人的重疾搞混淆了，不然会出现出险后得不到理赔的情况发生。
（2）赔付次数
重疾险的赔付主要分为一次或多次赔付。一次赔付容易理解，即罹患重疾/轻症，保险公司赔付一次后，合同就会终止，后期患病不再赔付。多次赔付，一般是针对重大疾病的保障而言的，如果是“三重赔付”，一旦第一次发生重大疾病，保险公司会赔付100％，保险合同继续有效；以后发生第二次重大疾病，保险公司还会赔付100％，保险合同依旧继续有效，直至第三次发生重大疾病，保险公司再赔付100％，这时候合同就会终止。
（3）赔付比例
特定疾病和轻症疾病的赔付比例大自然最好。但也要注意赔付的条件。例如，有些产品需要满足“意外伤害”的赔付要求，有些产品根据疾病年龄有不同的赔付比例，这些应该引起注意。
（4）身故赔付
身故保险金如果有，当然是好，但不属于需要我们去考虑衡量的项目。如果有身故保险金，要注意看清赔付的是保费还是现金价值。
赔付保费，则给付已支付的保险费；赔付现金价值，则保险公司只给付保单所具有的价值（现金价值在保险单上有载明，可以留意）。
（5）给付方式
主要是看轻症保险金和身故保险金的给付方式，目前有提前给付和额外给付这2种。分别展开来说一下：
提前给付：罹患了重大疾病，申请理赔得到了一笔理赔金，此时保险合同终止，如果后期罹患了轻症或者身故，不在赔付。
额外给付：罹患了重大疾病仅该项保险责任终止，未来如果患了轻症或身故依然可以得到理赔金。消费者在选择保险产品的时候，当然是额外给付型的比较好。
（6）缴费年限
一般来说，在选择产品的时候，尽量勾选缴费时间长的那一种，缴费的年限比较长，每年需要缴纳的保费便会少一些，这样对投保人来说更有利。除了缴费年限少以外还与保费豁免有关。
（7）保费豁免
保费豁免一般作为附加险存在，需要额外掏钱购买，除了可以身故豁免以外，还可以全残豁免、重疾豁免、轻症豁免等等。如果你为孩子购买的重疾险保额很大，保障期限很长的情况下，以防万一，可以考虑附加保费豁免这个功能。
（8）等待期
保险的等待期当然是越短越好，如果不幸在等待期出险的话，找到保险公司理赔的时候，不同的保险公司产品条款规定不同，一般有以下几种：
①返还保费，合同终止；
②返还现金价值，合同终止；
④赔偿，合同终止；
③不赔偿，合同继续有效；
可见这里面的区别也是很大的，大家一定要留意，事先要问清楚。
写在最后
重疾险产品涉及的内容非常多，但买对了产品确实能给我们带来好的风险保障。小编希望各位家长再给孩子买保险的时候要慎重的考虑，产品类型、保额多少、保障期限都要多番对比，最终找到适合孩子的重疾险。
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