保险理赔难吗？保险理赔的的这几个误区你中招了吗？

很多人提到保险，都会认为保险是骗人的。为什么这么觉得呢？因为大部分人认为保险理赔难于上青天。真的是这样吗？今天我们就来聊聊保险理赔的事情。让你轻松搞懂保险理赔的真相。

一、保险理赔的五大误区

误区一：小保险公司理赔难？

很多朋友对于自己没有听过的保险公司，总是会觉得不靠谱。当面对“大公司”“小公司”这样的选择的时候，总是会毫不犹豫的选择大公司，甚至不惜多花费几倍的钱。大公司的理赔条件真的优于小公司吗？其实，保险公司的理赔能力和公司大小没有关系。无论保险公司是大还是小，都受到银保监会的认定，也受到国家强而有力的监管。大家在买保险时千万别过分纠结于保险公司的大小，遇到适合自己的、性价比高的保险产品才是最重要的。

误区二：只要买了保险什么都能赔？

很多人认为只要买了保险就能赔。之前小编还看到这样一个笑话：一男子买了车险，生病了却怪保险不赔，从而觉得保险骗人。请问车险怎么可能理赔生病呢？保险不是万能的，保险的种类不同保障的责任也不同。即使是同一类型的保险产品也可能因为条款内容的不同存在差异。

想要更好的保障自己，就要各个险种合理搭配后共同的保障。作为消费者，还要注意保险条款以及保险的保障范围和报销条件。

误区三：保险公司靠拒赔赚钱？

很多人认为保险公司理赔难是因为保险公司根本就是靠拒赔赚钱的，只要少赔赚的也就多了。真的是这样吗？事实上，保险公司如果恶意拒赔，对保险公司的品牌价值的伤害是无法估量的。保险公司并不靠拒赔赚钱，保险公司的主要利润是保费的投资利益。如果靠拒赔赚钱，那保险公司要拒赔多少单子呢？

误区四：网上理赔慢，线下理赔快？

很多朋友认为网上保险理赔慢，线下保险理赔快，有这回事吗？实际上，无论是网上保险还是线下保险，只是渠道不同，理赔都是统一对待的，并不会因为渠道的不同而差别化对待。

现在网络这么发达，线上理赔也将逐渐成为一种趋势。很多的线下保险在申请理赔时，其实也是通过微信、APP等方式进行在线申请理赔的。推荐阅读：病历写错了会影响保险理赔吗？已经写错了该怎么办？

误区五：带病投保熬过两年就一定能获得理赔？

《保险法》第 16 条，规定：投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立 2 年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。

这就是非常著名的“2年不可抗辩条款”，对于这个条款，很多朋友都有误解，认为没有如实告知熬过两年就能理赔了。真的是这样吗？两年不可抗辩条款，辩的是保险公司的"解约权"，保险公司不能解约了，但是不表示保险公司必须理赔。如果没有如实告知，即使过了两年，保险公司照样不理赔。

二、理赔避坑三大指南

聊完大家对保险理赔的几大误区，下面小编就来聊聊如何在购买保险的时候避免踩坑。

1、确定投保险种

不同的保险保障内容不同，我们在投保前需要弄清楚各个保险之间的差异，从而更加合理的覆盖和搭配好保险险种。

2、确认产品的保障范围

保险产品的保障范围要清楚，比如我们需要知道重疾险、医疗险、意外险和寿险分别保障生命，弄清楚具体的保障范围。此外，保险的条款也很重要，即使是同一类型的保险产品。条款上的差异也会影响到保障的差异。

3、确定哪些不赔

保险合同中有保障责任，也有免责条款，对于免责条款我们也要事先了解清楚，不要发生的保障属于免责条款，我们还责怪保险不赔。

三、四个步骤，完成理赔申请

买保险不是为了出险，但是如果不幸出险了，保险该如何申请理赔呢？

1、通知保险公司登记报案

发生保险事故，首先要做的就是向保险公司报案。保险报案时间是有时效性的。所以在发生保险事故之后，一定要尽快通知保险公司。通常来说，像意外险、医疗险、重疾险和寿险这样的人身保险，发生了保险事故10天内通知保险公司，车险的话应该48个小时内通知保险公司。否则万一超出了报案时间，容易引发不必要的保险纠纷。

向保险公司报案时需要填写正式的出险通知单，详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。

2、备齐理赔单据和证件

报案后，我们需要备齐理赔所需要的单据和证件。具体需要备齐哪些单据和证件，大家可以咨询保险公司的官方客服，也可以咨询你的保险代理人。保险合同中也有具体的指引，大家可以按照要求准备材料。

3、保险理赔时配合进行调查

保险公司在收到你的出险资料后，保险的理赔部分会调查事故，这个时候可能需要你提供一些其他的证据和附加的材料，你只要乖乖的配合就好了。

4、等待保险公司核算、打款

如果保险事故的责任明确，理赔资料齐全，保险公司将进行理赔计算、确定赔付金额，并通知查收保险金。一般审核的周期视保险理赔的金额大小有不同的时间：通常小额理赔3个工作日即可，普通的理赔7个工作日左右，大额理赔时间长一些，需要20个工作日左右。结案后，理赔款会在1-2个工作日到账。

如果你认为自己遭受了不合理的拒赔，可以找保险公司的理赔部分进行协商，如果协商不成，可以找银保监会投诉或者向法院提起诉讼。

结语

看完文章，大家知道保险理赔并没有想象中的那么难，很多时候都是大家对保险的很深的误解。希望今天的文章对你有用。

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