闯红灯发生意外 意外险能赔吗？哪些情况下意外险不能赔？

​我们购买意外险的初衷，是为了用较少的钱获得较大的保障，然而购买意外险之后，真的可以像保险公司宣传时说的那样，有意外险在手无后顾之忧了吗？接下来小编通过一个理赔案例来给大家聊一聊，闯红灯发生意外，意外险能赔吗？哪些情况下意外险不能赔？希望通过这篇文章能让你对意外险有一个深入的认识。

一、案例详情

去年6月份的某一天，63岁的杨某骑自行车按照绿灯提示，缓慢地通过斑马线，这时，一辆从左边拐过来的小汽车直接冲了进来，将杨某撞飞到几米之外，司机黄某看到这一幕吓的不行，赶紧拨打急救电话，将老人送往医院。

黄某害怕此次住院的费用比较高，自己无力承担，但好在自己之前买过一份意外险，于是回家找到保单，拨打保险公司的电话报案并申请理赔。谁知保险公司拒绝了黄某的申请，拒赔理由是：闯红灯属于违法驾驶，因此不能赔偿。

司机黄某很不爽，买的保险每年都按时缴纳保费，当初签订合同的时候说的是，只要意外出险就可以理赔，为什么现在出事了保险公司却不赔了呢？难道这几年的保费都算是白交了吗？

对此，保险公司表示，调查人员通过案发现场和监控录像发现，事故发生的时候黄某属于闯红灯状态，如果按照红绿灯提示正常行驶，根本不会撞到63岁的杨某，这次的意外事故就不会发生。按照保险合同规定，杨某闯红灯属于违法行为，不在理赔范围内，所以保险公司有权拒绝理赔。

二、案例分析

从这个案例中我们可以看出，保险公司之所以会拒绝黄某的理赔申请，是因为闯红灯确实属于违法行为，不符合保险合同的保障范围。

虽然我们购买保险，是为了减少意外产生的经济损失，但保险理赔时按照合同来走的，不是你想赔就能赔的问题，我们在申请保险理赔的时候，一定要对理赔的相关知识有所了解，不要踩到了理赔红险，否则损失最大的还是自己。

三、闯红灯发生意外，意外险能赔吗？

从法律角度来说，闯红灯是一种违法行为，可能会造成双方受到严重伤害，驾驶员应该认识到闯红灯是一件很危险的事情，如果情节严重的话可能还会受到司法部门的处罚，我们平时开车的时候要遵守交通规则，不要疲劳驾驶和闯红灯。

从保险角度来说，闯红灯属于违章驾驶，属于个人故意行为，保险公司不会理赔，而且意外险的免责条款中也有说明闯红灯不能理赔。

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四、哪些情况下意外险不能理赔？

1、理赔资料准备不齐全

不少人在发生了意外之后失去了方寸，首先想到的是先去医院进行治疗，治疗一段时间后才想起来自己买过保险，然后向保险公司提出理赔申请，等到保险公司向客户要一些理赔资料的时候，因为报案的比较晚，有些资料没办法准备齐全而造成理赔失败，理赔的时候一份完整的资料也是相当重要的。

要做到及时理赔，首先就要及时报案。在发生意外伤害或住院后，应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的资料把资料准备齐全，这样能加快保险公司的理赔速度。

其次要准备资料，要准备哪些资料呢？比如说医学诊断证明、意外伤害事故证明、医疗费用清单等等，如果你确实不清楚的话，可以咨询保险公司，理赔员会协助你收集资料。

最后才是领取赔偿款，保险公司在所有资料齐全的情况下，会进行审核并根据审核结果下达赔偿或拒赔通知，资料审核通过会收到一笔赔偿款，没有审核通过也会收到拒赔的短信或电话。

2、不清楚保险的保障 和免责条款

除了资料不足以外，不清楚保险的保障也会造成理赔被拒。不少人认为，自己买了意外保险那就可以免除后顾之忧了，生活中出现的所有意外伤害都能得到赔偿。其实意外保险与其他保险保障内容不一样，客户之所以会认为出现所有事都能赔就是因为对意外险中的“意外”这个概念认识不清。在意外险中“意外”必须满足四个条件：外来性、突发性、非疾病、非本意。 如果不满足这几个条件，发生意外事故保险公司不会理赔。

目前关于意外险的争论有很多，主要原因是客户在购买之前没有仔细阅读相关的理赔条款，对保险的保障内容和理赔范围不清楚。购买的时候对保险过于理想化，认为意外险就能保障一切意外，所有的意外伤害都能理赔。 出现意外的原因多种多样，有些确实是因为意外原因造成伤害，有一些则是自身原因或者是健康原因。因此，在购买意外险时，要了解保障范围和免责条款的内容，然后根据自己的具体情况进行购买。

写在最后

近些年来人们的风险意识逐渐提高，为了防止意外发生，大多数人都会为自己配置一份保险。通过这个案例让我们明白，尽管买了意外险闯红灯发生意外，意外险也是不理赔的，我们平时在投保前务必清楚合同的保障范围，免责条款有哪些，做到心中有数。今天的分享就到这里了，喜欢别忘了给小编点赞哟！

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