儿童学平险要不要买？

家中有“神兽”的家长们，终于迎来了今年的开学季！同样也迎来了孩子的学费、住宿费、餐费、书本费等等，以及保险费。

相信不少家长会发现学校每年都会给孩子买保险，那么这份保险到底是什么呢？今天我们就来揭开这层神秘面纱。

什么是学平险

其实学校每年给学生买的这份保险，统称为学平险。

学平险：全称“中小学生平安保险”，是针对中小学生特点的一种人身意外伤害保险。通常是在学生入学时自愿投保，只需要缴纳百来元，就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。

那么这些保障在日常生活中可以起到什么作用呢？我们通过几款产品来看一下：

意外伤害：

因为意外导致身故，可以获得约定金额的赔偿。 通过以上产品，我们可以发现，保额在3-5万元，是相对较低的。当然孩子的身故保额是受到银保监会限制的，因此不必要买太高。

【保险法】第二章第二节第三十三条：

⑴对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；

⑵对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元

意外伤害医疗

因为意外导致受伤，产生的医疗费用可以报销。但可报销保额较低，从上面产品可以看到，基本在1万元。

住院医疗

住院医疗是指住院情况下发生的医疗费用，均可报销。通过以上产品，可以看到报销额度通常在5万元左右。和以上两项保障不同的是，无论是因意外还是非意外情况导致的住院，都是可以报销的。但报销受到以下3点的限制：

①免赔额

免赔额也就是不会赔付的部分，部分产品会有百来元的免赔额。

举个例子：小多意外摔跤导致了骨折，在医保报销后，看病仍自费了2000元，而小多购买的学平险有100元的免赔额，那么保险公司最终只会赔付1900元，免赔额的部分是不会赔付的

②报销范围

报销范围要区分是“限社保内”，还是“不限社保”。两个字的差距，会导致理赔的金额完全不同。如果报销范围为“限社保内"，那么社保以外的部分，保险公司是不会赔付的。

③报销比例

报销比例越高越好。100%报销，也就是花费了1000元，即可报销1000元。而不足百分百报销的，比如70%报销，也就是花费1000元，只报销700元。

其他保障

部分学平险产品还会附有重大疾病保障，也就是当患有合同约定的重大疾病时，比如癌症，可以获得一笔赔偿。但通常保额是很低的。

总得来说，孩子平常发生小磕小碰、生病住院，学平险都是可以派上用场的。

另外也解开家长们的一个常见疑问：学平险并不仅保障孩子在校内发生的情况，在校外发生的意外情况，学平险也是可以赔付的~

学平险VS意外险

了解“学平险”的家长，必然又会产生一个疑惑：

学平险也是保障意外情况的，听上去和意外险差不多，那已经给孩子买了学平险的情况下，还需要买意外险吗？

小鱼建议根据需求，还是要配置意外险的。原因有二:

2.1 学平险没有意外伤残保障

我们可以发现很多学平险都是没有【意外伤残】保障的。

意外伤残保障是指当孩子因为意外导致残疾时，可以获赔约定的保险金。这笔钱对于孩子来说是必要的。假如孩子因意外受到不可逆转的伤害，会对未来漫长的人生都造成影响，我们需要为他们不确定的未来准备好一笔确定的钱。

而意外险是有意外伤残保障的，几十块就可以拥有20万的伤残保障，最终将根据伤残等级按比例赔付。

2.2 学平险的意外医疗保额低

学平险的意外医疗保额大多只有1万元，如果遇到严重的意外事故，1万元是不够的。

而意外险的意外医疗可报销额度可达5万元，保费只需要几十元。

当然，每所学校准备的学平险保障内容各有不同，建议各位家长根据已有保障，按需配置。

小鱼心里话

时而魔鬼时而天使的“神兽”们，是每位父母的心头肉，掌中宝。我们总想给他们最好的，包括保险。但保险不能阻止意外的来袭，只能当它真的来临时，最大程度降低伤害。

每年因意外重伤及残疾的儿童超过100万，意外伤害已成为0-14岁儿童的第一死因和致残的首要因素。而主要原因还在于儿童的安全意识薄弱，因此安全教育是重中之重。

最后，祝愿每一只小“神兽”都可以健康快乐得长大！