买保险前究竟要不要体检？

很多朋友在买保险前，都会疑问：要不要去做个体检？

多保鱼在这里明确告诉大家，如果没有硬性要求，建议尽量别去！

大家想去体检，大概是想证明自己身体非常健康，这样将来出险的时候，保险公司就没处找茬了。

但实际上，本来可以顺利投保，反而体检之后，查出点小毛病，可能就没法儿买保险了！

不要求体检千万别去

我经手过这样一个案子，一个姑娘正盘算着买保险，结果不小心把脚崴了，去医院拍片的时候，担心自己身体健康，就顺便做了个全身检查。

这一查就出问题了，肺里发现一个小结节，医生倒是告诉她没啥问题，但是看中的保险不能买了（过不了健康告知），也是哭笑不得。

所以，如果保险公司没有要求体检，最好不要自己上赶着去。

因为体检之后，再买保险，可能会面临以下几个结果：

1.1 正常投保

如果什么问题都没有，那么欢欢喜喜投保。

1.2 加费承保

如果有一点小问题，但这个风险在保险公司可控范围内。

比方说小三阳，那么也可以投保，就是保费比别人贵一点，毕竟风险比别人要高嘛。

1.3 除外承保

如果查出身体异常，这项异常可能引起保险事故。

比方说甲状腺结节，那还是可以投保的，只是这项异常相关病症不保了，其他正常。

1.4 延期承保

如果体检显示某项指标异常，但是这项指标可以改变。

比方说轻微脂肪肝，那也能投保，只不过要通过调理等方式，让这项指标正常并维持一段时间后才行。

1.5 拒绝承保

万一查出比较严重的症状，在保险公司看来，风险太高。

比方说高血压，那就只能不保了。

多保鱼有话说：本来可以正常投保，却自己给自己找麻烦，体检查出一些小毛病来，真是得不偿失了。

近期有体检计划怎么办

有些朋友因为单位福利、入职要求等，在某个时间段内，必须完成体检，这个时候该怎么办呢？

可以先买好保险，保单生效后，再去体检。一般来说，会有以下两种情况：

体检正常，那么皆大欢喜，什么问题都没有；

体检异常，那保单也不会受到太大的影响，因为体检结果影响的是投保，对于已经投保成功的情况，顶多是不承担该异常的保险责任，其他疾病还是可以照常理赔的。

如果体检期限不是很紧，那么多保鱼建议在保单等待期过后，再去体检。因为等待期内查出的疾病，保险公司是不赔的 。

另外，如果大家在买保险前，就体检出了异常，千万不要在投保时心存侥幸，把情况隐瞒下来。

即使隐瞒后正常投保了，将来出险的时候，保险公司一查，发现是带病投保的，那么可能就拒赔了，而且是依法不赔，保费也是不会退还的。（《保险法》16条）

所以，多保鱼一直和大家苦口婆心，投保时千万、一定要做到如实告知。

当然了，投保前不体检，也没有这个问题了。

哪些情况才需要去体检

有些时候，保险公司会主动要求咱去体检。

3.1 必须体检

有一些保险产品，只有体检过后，才会接受投保。

3.2 既往病史

投保前就有的疾病或症状，需要体检过后才能投保。

举个栗子，小明5年前曾经查出甲状腺结节，那么他想要投保重疾险，就得先去体检，确定甲状腺结节的分级，或者检查甲状腺功能是否正常之后，保险公司才能确定是否承保。

当然了，如果健康告知没有询问到自己的疾病，也就不需要去体检了。

3.3 超额投保

如果保额非常高，保险公司为了控制风险，也会要求体检。

比方说，某重疾险的免体检保额最高50万，但是小明想买100万，那么他就需要接受体检，结果都正常的话，保险公司才会承保。

不过，小明可以选择在这家买50万保额，再去另一家买50万保额，这样就不用体检了。

3.4 随机抽查

保险公司每年会随机抽查一些人，要求他们去体检，被抽到的客户必须要去。不过保险公司的客户群体非常庞大，被抽到的概率相当小。

3.5 特定人群

体重明显超重、吸烟酗酒、年龄偏大等人群，可能会被要求体检后，结果正常才能投保。

总的来说，如果不是一定要去体检，投保前最好不要自己主动去体检。

多保鱼的几点小建议

定期体检是非常重要的，能尽早发现健康隐患，可以及时接受治疗。

但是，多保鱼不建议大家投保前去体检，费时费力不说，还可能造成投保阻碍。

那如何避免体检呢？

4.1 货比三家

这家要求体检，那我就换一家。

4.2 控制保额

如果想买的保额比较高，超过了保险公司的免体检额度，那么可以买多家保险公司的产品，来叠加保额就好。

4.3 早买早好

年轻的时候，身体大都健康，即使参加体检，大概率也不会查出啥问题，买保险很轻松，而且越早买，总体保费越便宜呀。