重疾险要不要买？怎么买？种类有哪些？

对于刚刚接触保险的很多朋友，选重疾险无疑是一件很头疼的事情。多保鱼每天都要收到很多条“有没有高性价比重疾险推荐”的咨询。

今天，多保鱼就来系统的讲一讲怎么选重疾险，同时还汇总了15款热销重疾险产品，给大家分析一下哪些值得买，哪些不值得买。

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选择重疾险主要关注什么？

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它很简单！

轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：

轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式

重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等

消费型好还是返还型更好

要不要多次赔付

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市场上热销的15款重疾险

通常情况下，大家既想给自己买保险，同时又分不出很多时间来研究保险。于是基本上都是听身边的人说哪个好，然后跟风就买了。

多保鱼整理了2019年最热销的15款重疾险，有些产品你可能没有买，但你一定听说过：

以上价格试算条件是30岁男性购买时的价格。

从表格中可以看出，重疾险真的很复杂，同样的保额，贵的一年要交1万9，最便宜的每年居然只要5、6千块！

是不是贵的重疾险一定好呢？

还真不一定，列表中的一些热销产品，价格很高，但保障却不好，对疾病“缺斤短两”，特意避开一些常见高发疾病，降低自己的赔付率！再附加一些没什么用的保障增加自己的价格。

与之相反，一些价格并不贵的产品在多保鱼看来保障反而更全面一些！

这里边哪些产品好？
哪些值得买？
多保鱼带你见识下真正的好保险！

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注意！买这些保险要三思

同样是重疾险，有的产品每年只需几千块钱，有些每年则需要近两万！其实重疾险的选择非常简单，保障类似的情况下价格越低越好！

下面列的这些产品保障方面都是有大大小小的问题，而且价格也是较高的，保障很一般，性价比不高！

多保鱼拿华夏福来举例，我们一起来看看华夏福的问题！

华夏福是一款返还型保险，它的能够保身故和全残，有祝寿金。有轻症、重疾的保障。

华夏福的等待期是90天。也就是说投保后90天内发生了合同约定的疾病，那么保险公司不赔的，最多返还已交保费。

等待期的设定呢是担心有人骗保。

祝寿金：如果满88周岁时还活着，那么就把你之前交过的保费全部还给你，合同继续有效。

不过它的前提条件就是，88周岁之前没有生过重大疾病，如果申请过重疾理赔，这笔祝寿金就拿不到了。

重疾有82种，赔付1次，轻症有42种，能够赔付3次，第一次轻症按照基本保额的25%给付轻症保险金，第二次赔付基本保额的30%，第三次给付35%。

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

一款优秀的重疾险，在轻症保障里一定会包含8大高发轻症。反之，就是保障不够完善。那么8大高发轻症有哪些呢？来了解一下！

华夏福这款产品在轻症方面的设计上还是不够完善的：8大高发轻症中，非典型性心肌梗塞不包含在内，这可谓是隐形问题啊!

它的豁免条款是比较完善的，除了被保险人轻症豁免以外，还可以附加投保人轻症、重疾、身故和全残豁免。

不过投保人豁免需要额外支付费用，大概几百块钱。

轻症豁免：被保险人确诊只要确诊为某轻症，后续保费不用再交，合同保障仍然有效。

总体来说，保障方面还是有些小小的问题，价格也是比较高的，如果家里没矿那么不推荐购买！

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哪些是真正值得买的产品

7款高性价比重疾险

经过筛选，我们挑选出了7款性价比最高的保险产品，及大致的保费价格。它们在疾病保障方面都没什么问题，只不过是赔付次数和保障方面各有特色！接下来多保鱼就上产品实战！

哆啦A保

保险产品也是有大小名称的，哆啦A保也叫弘康多倍保，它们只是叫法不一样保障等其他方面都是一样的！

弘康多倍保是轻症重疾能够多次赔付的产品，我们来仔细分析下它的保障。

重疾虽然能够赔付3次，但是有一个重疾分组，我们要重点注意疾病分组，因为疾病分组关系到我们理赔。

很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实很简单，同一个组内，只能赔一种疾病，赔完其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病，才能再申请理赔。

对于我们来说，最好的分组方式，就是把高发的重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。 如果很多种高发重疾在同一组，这和单次赔付的差别就很小了。

我们来看看弘康多倍保单重大疾病分组：

A组主要重大疾病：恶性肿瘤（俗称癌症）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、慢性肝功能衰竭失代偿期、I型糖尿病；

B组主要重大疾病：脑中风后遗症、良性脑肿瘤、脑炎或脑膜炎后遗症、瘫痪、严重帕金森病、重症肌无力；

C组主要重大疾病：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重冠心病；

D组主要重大疾病：终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、严重Ⅲ度烧伤。

可以看出，在弘康多倍保的分组里面，每一组都有高发的重大疾病，每一组都有出现理赔的可能，因此多保鱼认为它的分组还算是合理的，并不完美无缺，但也还算中规中矩。

3次赔付看起来很不错，但重疾对我们身体的伤害巨大呀，对于中老年人来说，撑过三次重疾是比较困难的。市场上很多赔5次6次的的重疾险，看着似乎很不错，其实不中用，只是为了价格能卖高点！

多保鱼在华夏福中详细分析过轻症，所以弘康多倍保就简单的说下轻症的保障！轻症保障的种类有55种，轻症赔付2次，每次赔付基本保额的30%，分为4组，8大高发轻症也包含在内！

如果被保人不幸得了合同约定里的轻症或者重疾，那么保险公司在给付轻症重疾保险金的同时，后续保费也不用再交了，保障继续有效！

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多保鱼总结

以上说的都是热销产品是比较适合成年人以及中年人买，如果是老人和小孩的话，他们适合的产品又是不一样的。

小孩的保险产品是非常便宜的，一年几百上千就能买到很好的产品，多保鱼专门做过小孩的保险产品测评

老人，年纪大，健康状况或者年龄已经超过重疾险的投保规则了，所以他们应该怎么选呢？

“授之以鱼不如授之以渔”。希望多保鱼的分析能对大家有用！有兴趣进一步了解的朋友，欢迎关注多保鱼的公众号：多保鱼。