弘康人寿哆啦A保重疾险怎么样？

手机圈的行业终结者，大家都会想到小米公司，可是你知道么保险圈也有一家公司打算走“小米路线”，这家公司就是弘康人寿！弘康人寿的理念是“简单造就非凡”，旨在让人人都买得起重疾险 。今天就来扒一扒他家的明星产品：弘康多倍保重大疾病保险，又名《哆啦A保重疾保险计划》。

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哆啦A保“陷阱”解析

1.1 间隔期180天

很多小伙伴觉得“180天好长~有的才90天

其实按照保鱼君的看法：间隔期180天虽不能算短，也属于正常水平，180天的间隔期，比期某些间隔期5年、1年的产品是不是短多了呢？

1.2 附加医疗险

上面这张图可以看出哆啦A保可以选购的医疗附加险，而附加医疗险等待期为90天，作为主险的重疾险等待期却是180天，那么问题来了：

小明买了哆啦A保保额10万（附加医疗险300万）过了100天，小明被查出恶性肿瘤，治疗费用前前后后花了20万！请问小明会得到多少赔款？

正确答案是：小明只能收到一年保费的退款，别的啥也没有了！明白了吧，这90天的等待期就是聋子的耳朵——摆设，还是要按180天的等待期来执行！

1.3 疾病分组理赔

哆啦A保将重疾和轻症如图所示分为四组，同一组疾病，只要理赔了其中一项，这一组里所有重疾责任都终止！

保鱼君觉得：虽说这么作比较 操蛋 可严格来说这不算真正的陷阱，因为大多数追求性价比的产品都会这么做，属于行业惯例

且相比上图这样奇葩的重疾分组，哆啦A保的高发重疾分组就显得平均合理很多，且理赔率也变相高了很多，不吹不黑的说：虽重疾轻症分组理赔，但是分组合理且8大高发轻症全部包括 其他产品只包含4种 所以真正的陷阱其实是下面要说两个点！

1.4 轻症、身故保险责任会被终止

哆啦A保是有身故保障和轻症保障的，轻症也好身故也罢是可以获得保额理赔的，但前提是重大疾病没有理赔过！如果你已经理赔过就不好意思了……这属于行业产品共性，也就俗话说的”行规“！

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哆啦A保优点解析

说完缺点当然就要说说优点了：

2.1 保终身、保身故且多次赔付的重疾险

保终身：到死都管你！

保身故：就算不得重疾你也能拿到钱！

多次赔付：你就可劲造，保险公司允许你病三次

2.2 疾病分组良心、包含8大高发轻症

虽然分组，但分配平均且合理，高发病率的轻症也全部包含

2.3 同类产品种性价比一流！

保险圈的”小米“绝非浪得虚名！ 如果你喜欢高性价比的产品就看看那哆啦A保，如果想显示你富裕的生活那就请购买平安福 小米和8848你知道怎么选，换成保险你就不知道了么？

2.4 智能核保

一款产品再好，买不到也是白扯！身体健康，体检0异常的朋友可以直接跳过了。如果身体有或多或少的健康问题的朋友，智能核保系统了解一下？让身体有异的你也能轻松投保：

在投保的时候，我们需要先阅读一份健康告知，如果健康告知中的问题您全都没有，那么就可以直接投保了。

如果您有健康告知中提到的某种情况，则选择”不全部是“进入智能核保环节

智能核保就是在健康告知的基础上，对身体健康状况再做一个进一步的询问，来确定您的身体是否可以购买这款产品。如果您身体只有有一点点小问题，并没有大异常的话，通过智能核保也是可以再投保的

智能核保的结果有以下四种：

正常承保；

加费投保：加费在15%~30%不等，视具体情况而定；

除外承保：对某一种指定疾病不保障，其他的正常承保；

拒保：买不了

如果接受核保结果，就可以点击”立即投保“；如果有多项健康异常，则继续告知；如果对核保结果不接受，则可选择”放弃投保“

并且，只要不点提交，这个核保结果就不会留底，保险公司也不知道你曾”试过水“，也不会影响到其他的产品的投保。对于消费者来说，无疑提供了非常多的选择余地

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哆啦A保受众分析

其实这个问题挺不好回答的，有人希望保鱼君直接说全都适合买，但是想了想还是中肯的说说吧！

保鱼君认为首先如果被保人属于中老年群体，就不要考虑终身多次赔付的重疾险了，因为到目前为止这个群体撑过2次重疾的案例几乎没有！

而且虽说哆啦A保确实便宜，不过还是比不上单次赔付的定期重疾险，综上所述，保鱼君还是建议青少年选购哆啦A保，至于中老年客户，选择单次定期重疾险更为合适

同类产品评测

在30岁的前提下我会选择哆啦A保，为什么呢？原因很简单：

昆仑人寿的健康保，三者相比确实便宜，但是一款单次赔付的终身重疾险我觉得保障性不足，毕竟之后的日子还长

天安人寿健康源：费用先放到一边不说，先说他的优势：疾病不分组、轻症赔付5次、间隔90天、重疾4次赔付、间隔90天、双豁免等等。优点真的很多，感觉绝对物超所值，可是保鱼君我认为他轻症和重疾保障有点过剩了！我觉得但凡一个普通人都没有这么”幸运“能够拿到这么多次的理赔……

所以相对比之下如果经济实力允许，那么我考虑购买的就是哆啦A保！

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总结

哆啦A保绝对是一款瑕不掩瑜的产品 。小毛病有，但绝对不影响他一款好产品定义！

产品缺点：180天的间隔期略长；附加医疗保额免赔；附加医疗险等待期无效

产品优点：疾病分组合理；保终身；保身故；智能核保；附加医疗增加保障；性价比高

保鱼君觉得这款保险更适合青少年，毕竟中老年人群这种多次赔付的终身型重疾险真的很贵，况且这款产品相对于中老年人群，青少年收益更高！

”授之以鱼不如授之以渔“。希望保鱼君的分析能对大家有用！有兴趣进一步了解的朋友，欢迎关注保鱼君的公众号：多保鱼。

世界上没有完美的保险，根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。保鱼君只拨开云雾，给粉丝们看保险的”日月“。