保险怎么买？避开保险八个大潜规则

随着80、90的成长，保险愈来愈成为他们的资产标配之一。

说到商业保险，很多人往往会联想到“坑”，而网络搜索一圈下来也很难得到什么有建设性的意见，无非是科普一些正确的观念如：优先给家庭支柱买保险、买保险保额要充足……

但很少有人提到那些真正大家关心的事——什么样的保险产品，是我们要提防的？

PS：不讲概念，不讲原理，只讲知道实际怎么操作。

所以接下来，我们就教给大家几个看完即用的技巧，避开保险八个大“潜规则”。

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什么样的保险产品，是我们要提防的？

1.1 “大礼包保险”都别买

这个保险既有重疾，又有身故，连意外和医疗都有保障，孩子一辈子只用买一份保险，就是这个了！

这寿险的钱一定可以拿到手的，毕竟人总会身故的。

这种保险大家估计没少听代理人宣传，但其实不管是哪个公司的产品，这种保险都不建议购买，“大礼包保险”往往会造成大量的——保障浪费

举个例子：很多重疾会捆绑终身寿险出售，而寿险是身故才赔的，给刚出生的孩子买寿险，那基本意味着等你孙子中年了才能领到这钱，考虑下通货膨胀，就应该知道那时这保障已经没意义了。

1.2 避开线下保险，少花10万冤枉钱

线下保险运营和销售成本极高，你交10块保费，光销售成本就3块。

所以线下保险的价格普遍要贵30%以上，很多甚至贵1-2倍。

这样一算，随便一个长期保险，一年多交几千块，累计交20年就是10来万冤枉钱。

1.3 贵的保险真的不一定好！！！

“某福”的大名都听过吧，保障缺一堆，价格贵一倍。

所以，买保险真的不是“一分价钱一分货”，不要迷信什么“贵的就是好的”！

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哪个保险好？

我总结了一些热销的保险，包括日常常见的四大类：重疾、医疗、意外、寿险。

以上价格试算条件是30岁男性购买时的价格，年龄不一样，价格也会不一样

先看前几个重疾险，同样的50万保额，便宜的不到6000，贵的快两万。

上边我们说过，贵的保险不一定好。

但是抛开价格，这8个保险居然有4个在保障方面有隐形问题！！！

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这些才是真正值得买的好保险！

同样是保险，有的产品每年只需几千块钱，有些每年则需要近两万！其实重疾险的选择非常简单，保障类似的情况下价格越低越好！

保鱼君找了10款高性价比的产品，一起来看看真正值得买的保险是怎么样的！

10款高性价比产品

想必有许多朋友心中就有疑惑了：保险业务员给我推荐的产品没有入榜呢？为什么说他们性价比高，保障方面会不会有问题，接下来保鱼君就上产品实战，看看什么是好产品！

值得买的产品：

3.1 重疾保障

超级玛丽旗舰版保障的重疾种类有110种，赔付1次，赔付基本保额。

在这里，它有一个超越其他重疾险的优点：0-40周岁发生重疾，保险公司额外赔付基本保额的35%。

3.2 癌症保障

癌症保障是可以选择附加。附加后，癌症能够多赔付一次。

首次非癌：间隔期1年；
首次癌症：间隔期3年。
相较于大部分产品癌症5年，非癌1年来说，这样的间隔期设计算是市面上癌症二次赔付的最短时间了，获得赔付的可能性更大。

但是它的赔付是有条件的：

如果首次是癌症，那么保险公司赔付完重疾保险金后，还会额外赔付癌症保险金。同时能够得到双倍保额的赔付。

如果首次发生重疾不是癌症，那么保险公司在赔付完重疾保险金后，需要间隔3年才会对再次癌症进行赔付。

3.3 中症保障

中症的出现也是重疾险的升级与优化，对我们来说是更有利的。选择带有中症的重疾险，对保障方面来说更加完善

超级玛丽旗舰版的中症保障有20种，赔付2次，赔付基本保额的50%，设计的很不错！

3.4 轻症保障

它的轻症保障的疾病种类有35种轻症，能够赔付3次，每次赔付30%的基本保额。疾病不分组，也无间隔期，8大高发轻症也包含在内

3.5 豁免

豁免是指：免除后续保费，保障还有效，合同还继续！

超级玛丽旗舰版重疾险是有被保人轻症、重疾和中症豁免的，如果被保人不幸得了合同约定的轻症、中症和重疾，那么保险公司在给付保险金的同时，后续保费也不用再交了，合同还继续！

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保鱼君总结

如果家庭经费预算充足想要追求更加全面的保障，可以考虑超级玛丽旗舰版。

如果家庭经济预算不足，那么可以考虑健康保和康惠保，在满足最基本的保障后，把价格压至最低，可以说是高性价比！

上面列举的10款高性价比的产品，他们就是属于疾病保障方面都是没有问题。保鱼君对上面每一款产品都做过测评和详细分析，大家可以在公众号咨询！

很多人买保险都比较偏爱理财险，听业务员说有分红利润很高等等很心动，但是保鱼君不得不说一句：有一定的经济基础后，要优先购置了足够完善的保障型保险。

“先保障，后理财”才是正确的买保险的顺序。

购买万能险、教育金险、年金险他们都只是一种投资手段，但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后，如果还有多余的闲钱，再考虑购买这些理财险。