太平成长无忧少儿重疾险怎么样？

前不久，保鱼君阅读了一篇谈论成长无忧保障“忧”的文章。文章表明成长无忧内容设计非常鸡肋，可保鱼君认为其解读忽视了成长无忧的优点，欠客观。

于是，保鱼君今天，就来冷静客观地分析一下成长无忧的优缺点，并且还会找一些其他保险公司的代表性产品跟它做横向对比。

想必大家看完，也能够客观地看待太平成长无忧，并且还会了解很多保险知识哟。

成长无忧的优点：

包含少儿特定重疾，保额加倍
主合同包含投保人意外全残或意外身故，豁免后续保费，无需附加保费
可将保额、退还的现金价值转换年金，用于抚养、养老等
保身故
成长无忧的缺点：

轻症种类部分缺失
以上是大概的结论，接下来就是具体的深入分析了：保障好不好？怎么转成年金险？有没有性价比更高的产品？

下文包括以下几个内容：

选择重疾险主要关注什么？
成长无忧产品深入分析
有没有性价比更高的产品
保鱼君总结
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选择重疾险需要关注什么？

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！对于多次赔付的重疾险来说，你必须重点关注这几点：

轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式
重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
豁免条款
杆杠率：也就是性价比
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成长无忧的深入分析

2.1 轻症保障

太平成长无忧的轻症保障，包含20种疾病；其中包含7大高发轻症，缺少不典型的急性心肌梗塞。

不过不典型心肌梗塞和冠状动脉介入手术、微创心脏搭桥手术，基本都是三赔一。

虽然成长无忧缺少不典型的急性心肌梗塞，但治疗不典型的急性心肌梗塞时，可能会使用冠状动脉介入手术，这种情况还是会理赔，只是赔付的标准少了一点，略有遗憾。

2.2 重疾保障

重疾种类共有100种，但只赔付一次。保鱼君认为，25周岁以下人群购买多次赔付的终身重疾险更好。

相对于单次赔付，多次赔付的意义在于让保障更加完善。

因为一旦出险获得理赔之后，就再也无法购买重疾险了，没有保险公司愿意接受一个确诊过重疾的客户，风险太大了。那么接下来的时间里，再发生重大疾病，风险只能自己承担了。

2.3 少儿特定重大疾病保障

少儿特定重大疾病保障针对性比较强，会对一些小孩子高发的疾病进行保障。

目前保险行业对于少儿高发重疾并没有一个统一的标准，因此每个产品对少儿特定疾病的保障是不一样的。无论是在疾病保障上，还是保险金理赔上，不同产品的设计都是不一样的。

那么，保鱼君有必要来扒一扒成长无忧的少儿特定重疾！

保额
如果患有少儿特定重疾，不仅能够获取重疾保险金，还能够获取100%的额外保额，因此保额加倍。

比如0岁男孩，50万保额，如果患有白血病，最高赔付100万。

疾病种类（共10种）

由于没有统一标准的，而且普通人医学常识有限，不太清楚少儿特定重疾有哪些高发疾病。

以上说的保障是比较好的，

但是它有一个致命的缺陷，大家一定要注意排坑！

下表是保鱼君查阅相关资料统计的关键几种少儿特定重疾，成长无忧10种特定少儿重疾中有6种属于高发。

值得一提的是，成长无忧对于少儿特定重疾赔付无年龄限制，虽然少儿特定疾病随着年龄越大，患病几率越小，但无赔付年龄限制总是要比有赔付年龄限制要好；

另外严重慢性缩窄性心包炎、坏死性筋膜炎，这两种特定疾病在中年的时候发病高一些，因此这项内容相当于增加了10种重疾，扩大了保障范围。

2.4 豁免保障

豁免的意思就是：发生某约定情况之后，后续的保费钱不用交了，但保单继续生效，以后生了病还能申请理赔。

大部分的重疾险免费包含被保人轻症或重疾豁免，而太平成长无忧重疾险不含被保人豁免保障，但含有投保人豁免保障。

从上图可以看出，投保人豁免有两个条件：

一）投保人与被保人不为同一人
对应的情况就是：家长给孩子买了这份重疾险，在合同生效期间，如果家长因为意外而致全残或身故，这个家庭就面临沉重的经济负担，别说续交保费，日常的生活开支也严重缩水。

但购买了这款重疾险就不用担心续费问题，孩子也仍然有保障。

二）投保人未满70周岁
投保人70周岁后遭受意外伤害事故，这个时候保费也基本交清。豁不豁免也已经无所谓。

2.5 年金险转换权

一）合同规定在申请合同保险金时，受益人可选择将保额转换成年金
保鱼君认为这对应的情况是：一个家庭的经济支柱身故，受益人可一次性领取全部保险金额；

但如果受益人无经济来源，需要依赖这笔保险金来生存的话，因此就可以将保险金全部或部分转换成年金，用来当做孩子的抚养费，或老人的养老费。

二）20年后，申请解除合同或减保时，退还的现金价值转换年金
对应的情况与一类似。

年金的优势在于资金管理，这项还是很不错的。

三）保险金、现金价值不得低于转换当时的最低限额
也就是说，当我们想使用我们的年金转换权时，不是我们说了算，而是保险公司说了算。当时的最低限额是多少？需要多少钱才能转换？谁也不知道！

2.6 保鱼君小结

成长无忧的优点：

包含少儿特定重疾，保额加倍
主合同包含投保人意外全残或意外身故，豁免后续保费，无需附加保费
可将保额、退还的现金价值转换年金，用于抚养、养老等
保身故
成长无忧的缺点：

轻症种类部分缺失
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有没有性价比更高的产品

了解保鱼君的朋友都知道，我们一直以寻找最高性价比的产品为己任！

于是，保鱼君精选了几款产品，跟成长无忧做了一个对比，方便大家自己取舍，究竟要不要买。

3.1 中国太平 成长无忧

含有轻症、重疾、少儿特疾以及身故保障，在上面四款产品中，保费最高。

3.2 昆仑人寿 健康保

一款简单、纯粹的重疾险，只对轻症疾病和重大疾病有保障，其他的一概没有。

健康保作为单次赔付的重疾险，保终身的情况下，保费几乎只有成长无忧的一半。即便没有身故保障，其省下的保费完全可以再购买一份寿险；另外还可以购买一份定期重疾险，叠加保额。

因此对于大部分普通家庭来说，这种产品反而是更好的选择。

3.3 和谐健康 慧馨安

这款产品是主打百万少儿重疾的概念。最大的优势就是：儿童重疾最高可投保80万，且8种儿童特定疾病双倍保额。

比如0岁男孩，交20年保30年，80万保额，每年保费840，如果发生条款规定的8种特定疾病之一，最高赔付160万。

同样含有少儿特定重疾，保费几乎只是成长无忧的六分之一。

慧馨安2018是一款定期少儿重疾险，如果给17周岁的少儿购买，最多可以保至47周岁。虽然不能保终身，但用极低的保费给孩子买一份保障，非常划得来。

3.4 弘康人寿 哆啦A保

它跟健康保的区别就在于：哆啦A保的重大疾病可以理赔多次，最高赔3次，还带有身故保障责任、轻症豁免、重疾豁免。所以价格也会比健康保贵一些。

另外保额在30万以上，可附加300万医疗险，保费最多只多出50元。

从整体上来看，它的保障非常完善，价格也并没有很高，算是性价比非常高的多次赔付产品了。

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保鱼君总结

成长无忧，这款单次赔付的重疾险，算是中国太平价格便宜的一款，但与慧馨安，健康保相比，没有失去了价格优势，如果喜欢中国太平品牌的，可以考虑。

如果想给孩子购买一款定期重疾险，并且追求高保额，保鱼君推荐和谐健康的慧馨安2018。

如果更追求性价比的话，就应该在另外两款产品中选择：单次赔付选健康保，多次赔付选哆啦A保。