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中韩悦未来养老年金产品测评
时间：2021-01-13 10:41:07
根据最新数据展示，在未来5-10年内，我国预计会有8-10万亿的养老金缺口，而且这个缺口会随着时间的推移进一步扩大。
所以如果想让自己未来退休生活更加体面的，小鱼还是建议再给自己配备一份适合的养老年金产品。
中韩人寿悦未来养老年金险是最近很多朋友来私信小鱼的一款保险产品，那么究竟这款产品的保障责任怎么样，有哪些优缺点呢？下面一起跟小鱼了解一下。
主要内容如下：
- 年金险如何挑选
- 深入细节，深剖产品亮点不足
- 究竟能领多少钱？
- 悦未来适合我吗？
01 /
年金险如何挑选
商业养老险的产品很多，也很复杂，这也导致很多人在购买时会选错。今天小鱼就给大家支几招，助大家在挑选的时候能选到适合的产品。
1.1 找准自己的需求
很多人买年金的第一步都是，算收益，看收益高不高。
是，收益很重要，但这不是首先要看的，我们要做的第一步应该是明确自己的需求。
根据不同的需求，我们可以将年金险分为以下4类：
如果想要为子女的教育做长远规划的，买教育年金。通常在孩子读书的年龄可以领到钱，金额还不小，属于专款专用，因此领取灵活度低，保险也就保障到25-30岁。
如果想要快速见到收益的，买中短期年金或快返型长期年金。通常在保单第5年开始就可以领到钱，但是领取金额固定，每次领取的金额不多。
如果想领到老的，就买快返型长期年金，如果只想保10年、20年的，就买中短期年金。
如果想要为自己未来养老做提前准备的，买养老年金。通常在我们临退休，也就是55岁、60岁的时候可以领到钱，同样属于专款专用，通常是活到老领到老。
我们购买年金险时，要根据自己的需求和目的去选择正确的年金险产品。不然就会出现想要给孩子买个年金做教育规划，却买成了养老年金，结果等到孩子都老了，才领到钱的情况。
1.2 收益好不好
看一款年金险收益好不好，我们可以从以下三个方面来确认：领取金额、现金价值、身故责任。下面小鱼具体给大家来分析一下：
- 领取金额
我们买年金，是让自己在有钱的时候把钱存起来，等到要用钱的时候把钱取出来用。所以，大家在挑选年金险的时候，建议在交费方式和领取方式相同的情况下，选择领取金额更高的产品好收益会更好。
- 现金价值
年金产品不仅要看未来能领多少钱，也要看现金价值。也就是看我们想要退保的时候，可以领到多少钱。一款年金险的现金价值越高，也就越灵活，这个责任也就越优秀。
- 身故责任
身故责任就不用小鱼多做解释了吧，就是死亡的时候能拿到的钱，不同的年金险对身故责任的规定不一样，有的是返还保费，有的是给现金价值，有的会是20年养老金之和（扣除已领部分），目前最好的就是身故赔养老金之和。
需要注意的是这三个责任都是越高越好，但是不可兼得，需要做出取舍。
领取金额高，身故责任和现金价值就会低；现金价值越高，领取金额很可能就会比较少；身故责任高了，又会影响到领取金额。
02 /
深入细节，深剖产品亮点不足
2.1 保障责任
2.2 产品亮点不足
- 亮点1：投保门槛低
这款产品的投保门槛比较低，1000元就可以起投，而且还有减保功能，还无最高保额限制，涵括了所有有养老需求的人群。
- 亮点2：现金价值高
大部分保险产品中途退保的话一般只会退回保单的现金价值。中韩悦未来年金险也不例外，不过，绝大部分年金险产品，前10年现金价值都是远低于所交保费，一旦退保，用户是亏的；而中韩悦未来年金保险在投保后第6年现金价值就超过了已交保费，这不仅意味着保单贷能救急的钱多，还代表中途退保时，收益也很给力。
产品不足：
这款产品很好，暂无明显不足
03 /
中韩悦未来年金险究竟能领多少钱？
买年金险，我们要弄懂这两个问题：什么时候开始可以领钱？可以领到多少钱？
中韩悦未来有2个”金“可以领取：
生存金：被保人处于生存状态下可以领取的金额。它自60年/65周岁起开始领取，每年领取100%基本保额，可以一直领取到100岁。
身故金：被保人身故了可以领取的金额。金额为现金价值与（已交保费-已领年金）较大者。
举个例子，说明一下：
30岁的老王投保悦未来养老金，每年交5万元，连续交3年，总共交15万，那么他可以领到这些钱：
自60岁开始，每年可以领取19300元（年金基本保额）领到70岁时，总共领取21.23万，是已交保费的1.4倍；领到85岁时，总共领取50.18万，是已交保费的3.3倍；领到100岁时，总共领取79.13万，是已交保费的5.3倍。
如果老王不幸中途身故，那么他可以领到这些钱：
04 /
悦未来适合我吗
总的来说，如果大家有充裕的闲置资金，看重养老保障，看重长期收益的话，可以考虑这款悦未来养老年金。
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