横琴优康保寿险测评

目前市场上的重疾险也越来越多，除了单次赔付的产品，更多的多次赔付的产品也不断涌现，价格有的比单次赔付的还便宜，今天保鱼君就来说下横琴人寿的多次赔付的重疾险——优康宝，看看它好不好，值不值得买！

本文分为以下几块：

• 优康保保障什么
• 有没有比它更好的产品
• 保鱼君总结

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优康保保障什么？

1.1 重疾保障

优康保保障的重疾有80种，分为4组，能够赔付3次，赔付基本保额。

疾病分组：一组的其中一种疾病理赔了，那么该组的其他疾病全都失效了，第二次要得了其他组的疾病，才能再申请理赔。

优康保就是把恶性肿瘤和其它高发重疾放在同一组，设计的不是很好。

对于我们来说，最好的分组方式，就是把高发的重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。如果很多种高发重疾在同一组，这和单次赔付的差别就很小了。

1.2 身故保障

在合同有效期间内，不管什么原因身故，保险公司给付身故保险金。

因为优康保是一款保终身保身故的产品，所以无论是因为意外或者疾病导致身故保险公司都会负责。

但疾病身故是有等待期的，等待期的设定呢就是担心有人骗保，过了等待期后不管什么原因只要身故，保险公司都会赔付。

1.3 轻症保障

重疾险中，轻症是非常重要的一部分。

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子：不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾。

从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

优康保的轻症赔付设计好不好呢？它算的上是一款优秀的重疾险吗？

衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含高发轻症，例如原位癌、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、主动脉内手术等。

优康保保障的轻症种类有28种，包含8大高发轻症，能够赔付3次，每次赔付基本保额的20%。设计的还是很不错的！

轻症的治愈率虽然高，治疗费用也基本在10万元以下，但对一个家庭的负担也是不小的，所以优康保轻症保障配合轻症豁免的设计就显得很贴心了。

1.4 保费豁免

优康保重疾险自带被保人轻症、重疾豁免。

也就是说，被保险人确诊只要确诊为某轻症或某重疾，在给付保险金的同时后续保费不用再交，合同保障仍然有效。

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有没有比它更好的产品？

2.1 优康保

优康保重疾、轻症虽然能多次赔付，但是重疾分组设计的很不合理，保障性不强，价格较高，性价比低。

2.2 哆啦A保

轻症分组，赔2次，每次赔付保额的30%，重疾分组赔4次，每次赔付有间隔期180天，能附加300万医疗险，有轻症重疾豁免，有身故保障。

疾病分组很好，保障性强，疾病保障也比较全面，而且价格不高，性价比不错。

2.3 康惠保

一款纯重疾险，保障的重疾种类多，含轻症保障，但轻症只赔付一次，没有身故保障，没有投保人豁免。

康惠保轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点，在满足基本保障需求的同时，保费价格压至最低，所以性价比非常高，轻度高血压人群也可以购买。

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保鱼君总结

如果家庭预算充足的话可以考虑多次赔付的哆啦A保，疾病保障比较全面，保障性比较强。

如果经济比较紧张，那么可以考虑康惠保！

康惠保这款产品用三分之一的价格获得同样保额，既可以获得保障，又不用付出太多的预算成本，因此对于大部分普通家庭来说，这种产品反而是更好的选择。