新华宜家保意外险测评

新冠肺炎成为大家2020年开篇以来备受关注的焦点。同样对于保险公司来说，推陈出新的节奏也越来越快，一款保险产品有没有保新冠肺炎，成为大家购买保险的时候一大考虑。

今天保鱼君就来和大家聊一款带有新冠肺炎保障功能的意外险——新华保险出的宜家保。这款产品怎么样？值不值得买，咱们来仔细分析。

本文分为以下几块：

• 选意外险重点关注什么
• 宜家保意外险有哪些保障
• 有没有比它更好的产品
• 保鱼君总结

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选择意外险重点关注什么？

我们买意外险一定要关注它有没有包含着三个部分：意外身故、意外伤残还有意外医疗，如果不包含这三点那么它就算不上是一个好的意外险。

除了以上3个部分还有一个就是保额，意外险如果保额低的话那么相当于没什么保障。保额对于任何保险产品来说，都是很重要的一环，试想一款意外险保额10万和30万，对于一个家庭来说，真的是天壤之别呢！

意外险是对意外进行保障。但它的“意外”跟我们通常理解上的“意外”也有些出入，保险公司对“意外”的定义是：外来的、突发的、非本意的和非疾病的原因导致的伤害。

所以像高原反应、分娩等导致的身故，都不在意外的范围内。因为它们是由于自身疾病或以身犯险带来的意外，保险公司不赔。

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宜家保意外险有哪些保障？

列张表，让大家直观的看下它的基础保障！然后再进行深入分析！

宜家保意外险是专门针对家庭设计的意外险，一人投保，可保障全家人。这里的全家人包括：投保人的配偶（不满61周岁）、父母（不满71周岁）、子女（6个月-18周岁）、配偶的父母（不满71周岁）。可见这个保障的范围还是挺广泛的。

这里注意一个情况：主被保人的保额占2/1比例，其他家人占余下的一般额度。这个意思就是说，假设保额是10万元，那么主被保人只能占5万元，家人公用5万元。

按份售卖，每份100元，一人最多可以购买3份。

2.1 意外伤害身故/残疾

意外身故：如果遭遇意外，并因为此意外在意外发生180天内身故，保险公司赔付意外身故保险金，身故保险金为基本保额10万元。

意外伤残：如果遭遇意外后受伤，在意外发生180日内经伤残鉴定后，按照伤残比例赔付意外伤残保险金。

这里注意2点，一个是180日内这个时间界限，另外一个是伤残是按照伤残等级来给付保险金额的，也就是残疾的等级越严重，赔付的额度越高。

当意外导致残疾和身故同时发生的时候，按照其中之一来赔付。

这里的意外包括飞机、火车、轮船、汽车交通工具意外。

2.2 民用燃气身故

因家用燃气使用过程导致的身故，这里赔付的额度也是10万元。

2.3 意外医疗

宜家保意外医疗的额度是1万元，主被保人占5千元，家人公用余下的额度。

意外医疗对于像生活里发生的猫爪狗咬一些小意外还是很有帮助的。

接下来保鱼君要说的是重点内容，大家注意！

2.4 子女关爱保险金

宜家保的子女关爱金是10万元/人。

2.5 猝死

对于人们的习惯来说，猝死很容易被理解为意外身故，但是在申请意外险理赔的时候，却被告知不属于意外险保障范围，从而产生纠纷。

从死亡原因上来看：

约75%的猝死患者死于心源性猝死，也称为心脏性猝死，指由于心脏原因导致的患者突然死亡；

约25%的猝死患者死于非心脏性猝死，临床常见的主要疾病包括呼吸系统疾病如肺梗死、支气管哮喘，神经内科疾病的急性脑血管病（如脑出血），消化系统疾病如急性出血坏死性胰腺炎等。此外还有主动脉夹层、严重的电解质紊乱（如内源性高血钾）等。

因此无论从定义还是死亡原因来看，猝死都属于疾病死亡，不在意外险的保障范围内，大部分意外险都是不予理赔的。

宜家保不保猝死，这点要看清楚。

2.6 新冠肺炎

宜家保2020新增加了对新冠肺炎的保障，保障内容包括因新冠肺炎造成的身故和残疾，额度按照意外身故和意外残疾赔付。

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保鱼君总结

市面上的一些意外险，以个人保障为主，如果单从家庭角度出发，宜家保的保障还算较为全面的，一人投保可以附带上全家老少，投保也很方便。如果觉得保额10万太低，可以选择购买多份。