百年人寿康倍保重疾险测评

百年人寿推出“百年康倍保重大疾病保险”，一款对疾病保障有多倍保障的终身重疾险，据说性价比超高，是重疾险市场上的佼佼者。今天保鱼君来给大家深入解析下康倍保。

先来总结下它的特点，让大家更加直观的了解

• 有中症保障
• 轻症不分组，能多次赔付，赔付无间隔期
• 有身故保障

本文分为以下几块

• 康倍保深入分析
• 附加医疗险有什么
• 有没有比它更好的产品
• 保鱼君总结

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康倍保深入分析

列张表，来看下康倍保的基础保障，然后再深入分析

1.1 重疾保障

康倍保的保障的重疾种类有100种，分为4组，能够赔付3次，每次赔付间隔180天，每次赔付重大疾病保险金额如下：

重疾分组：一组的其中一种疾病理赔了，那么该组的其他疾病全都失效了，第二次要得了其他组的疾病，才能再申请理赔。

对于我们来说，最好的分组方式，就是把高发的重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。

如果很多种高发重疾在同一组，这和单次赔付的差别就很小了。康倍保把恶性肿瘤和其大高发重疾放在同一组，设计的不是很好。

3次赔付看起来很不错，而且赔付的保险金也是越来越高，但重疾对我们身体的伤害巨大呀，对于中老年人来说，撑过三次重疾是比较困难的。

1.2 轻症保障

轻症：重疾的早期和轻度情况，没达到重疾赔付标准的一些疾病。

举个栗子：不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。如果经济允许的话，保鱼君还是建议大家购买含轻症的保险产品。

康倍保保障的轻症种类有35种，能够赔付3次，每次赔付没有时间间隔，赔付比例看下表。

3次赔付完后，轻症保险责任终止了，但重疾，中症身故的保险责任还在。

大多数重疾险都不包含中症，中症作为是康倍保比较突出的一个点，算的上优秀的设计吗？

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是，轻症＜中症＜ 重疾。

中症相对于轻症而言，更为严重，离重疾的程度还差那么一点。所以赔付比例比轻症更高，却又没有达到重疾赔付的标准。

康倍保保障的中症种类有20种，赔付一次，按照基本保额的50%给付中症保险金，中症保险责任终止，其他疾病保障责任还在。

中症的设计是康倍保比较优秀的一个设计，对我们来说保障更加全面和完善。

1.3 身故保障

在合同有效期间内，因疾病、意外或者是自然身故或全残，保险公司会给付身故保险金。

身故保障还包括全残保障，身故和全残只赔付其中一项。

身故或全残保障分为两种情况：18周岁前和18周岁后，身故或全残只赔付一次。

• 18周岁前身故，按照已交保费的3倍给付身故保险金
• 18周岁后身故，按照基本保额的给付身故保险金。

1.4 豁免保障

如果被保人患了合同约定里的重疾，轻症、中症其中一种，那么后续保费就不用再交了，合同继续有效。

投保人豁免是可以选择性购买的，投保人（交钱的那个人）如果不幸身故、全残、或者得了合同约定里的重疾、中症、轻症，那么后续保费不用交了。

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附加医疗险有什么

康倍保能够附加医疗保险，它是可选择性购买。可购买的保额有100和200万，下表中，保鱼君按200万的保额做的试算，然后详细分析。

2.1 续保

合同生效后，每5年为保证续保期间，保证续保期间，只要交保费就给你续保，不会因为你健康状况，职业变更而拒绝续保。

但5年过后想要续保，保险公司就会对被保人进行审核了。

2.2 免赔额

免赔额就是患病住院而保险公司无需赔偿的部分。康倍保的免配额是1万。

这是保险公司为了控制成本，减少管理的方法，大部分产品都会有，少部分没有的也会相应的提高价格。

2.3 年度报销天数

无社保人群科报销60%，有社保可报销100%。

单年最高报销天数365天，住院前7天和出院后7天所用的医疗费用都可以报销，合同到期可再报销30天。

2.4 其他

康倍保能附加质子重离子治疗。

质子和重离子技术是恶性肿瘤放射治疗中的一种，是国际公认的放疗尖端技术，比普通放疗效果更好。

其治疗的好处是：治疗时间短，对健康组织伤害小，副作用低，肿瘤局部控制率也较高。

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有没有比它更好的产品

3.1 康倍保

有身故保障，轻症和重疾能够多次赔付。重疾分组，能够3次赔付，每次赔付的保额都能更高，但赔付有间隔期，轻症不分组，赔3次赔付无间隔期，能够附加200万的医疗险，有投保人和被保人豁免，保障方面还不错，就是保费比较贵。

3.2 哆啦A保

轻症分组，赔2次，每次赔付保额的30%，重疾分组赔4次，每次赔付有间隔期180天，能附加300万医疗险，有轻症重疾豁免，有身故保障。

康倍保相对于哆啦A保来说：重疾和轻症保障都不错，康倍保多加了中症和投保人豁免，保费每年比哆啦A保贵2536元 ，而且附加的医疗险保额还没哆啦A保的高。

3.3 康惠保

一款纯重疾险，保障的重疾种类多，含轻症保障，但轻症只赔付一次，没有身故保障，没有投保人豁免。

康惠保轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点，在满足基本保障需求的同时，保费价格压至最低，所以性价比非常高，轻度高血压人群也可以购买。

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保鱼君总结

除非特别看好中症，不然保鱼君还是不推荐购买康倍保。

如果保鱼君经济允许且想要追求更完善的保障，可以选择哆啦A保。

如果经费预算有限的话可以选择康惠保。

康惠保这款产品用三分之一的价格获得同样保额，既可以获得保障，又不用付出太多的预算成本，因此对于大部分普通家庭来说，这种产品反而是更好的选择。