保险的费率 等待期 免责条款如何理解

对于要购买的保险来说，看懂保险合同是非常关键的一步，因为这决定了你未来的理赔是否顺利。但是保险合同里面有这么多的条款，我要怎么看呢？今天就跟随多保鱼先来了解一下保险的费率、等待期以及免责条款吧。

1、费率：

所谓的费率指的是购买相同的保额需要多少保费。说白了，这个产品的保障杠杆比率是多少？

对于保险产品而言，杠杆比例越高，成本相同，在发生保险事故时，可以获得理赔。因此，保险产品具有购买的意义。

对于重大疾病保险，由于存在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。在保障疾病中，特别是在高危疾病中，大陆市场几乎相同；因此，费率已成为衡量产品的最重要因素。

从图中的对比表可以看出，实际上市场上的费率差异仍然很大，一些产品的差异率达到30％-60％，差别达到了一倍。

2、等待期：

准确地说，它应该被称为疾病等待期。

这意味着保险公司对保险合同生效后发生的事故不承担相应的保险责任。

对于重大疾病保险产品来说，等待期一般为：90天、180天或一年、两年，当然，等待时间尽可能越短越好；在过去的重病保险理赔数据中，有一些被保险人这是一个在等待期后不久发生的保险事故。如果它选择的产品的等待时间较长，则可能无法获得理赔。

受等待期影响的保险责任主要是

疾病责任，全残责任，身故责任

疾病责任都有等待期，这是由于需要进行风险管理和防止疾病保险的逆向选择。

而全残和死亡责任，一些保险公司有等待期，而一些保险公司没有；一般来说，合资保险公司一般不设置死亡等待期，但这并不是绝对的，这是大家阅读保险条款时要注意。

3、免责条款：

由于免除条款引起的保险事故，保险公司不承担保险责任。

目前，主流重大疾病保险一般对死亡负有责任，因此我们需要将死亡豁免与疾病豁免分开。

身故责任的免责保险公司必须要有三条，这三个都是在《保险法》43,44,45中要求的，必须得有：

1、保单持有人故意伤害到被保险人 

2、合同确立了2年内自杀犯罪

3、被保险人故意犯罪或依法采取刑事强制措施

以上就是大家需要了解的关于保险额费率、等待期以及免责条款，这关乎我们保费、退保以及理赔，所以大家在选择保险产品的时候需要多加注意保险产品的合同，保险合同才是保与不保的关键。