购买商业养老保险时需要注意什么

　　我们平时听得比较多是社会养老保险，只要交到一定的年限，退休之后国家就会支付养老金来回馈年轻时的辛勤工作，让老人可以更好的安享晚年。但是，随着人民生活水平的提高，很多人不满足于基本的社会养老保险，想要通过商业养老保险来获取更高的养老保障，提高老人的生活质量，那么购买商业养老保险的时候需要注意些什么呢？

　　1、最好购买具有分红功能的商业养老保险。

　　养老保险是一种长期储蓄型保险。在银行利率较低的情况下，消费者应该尝试选择具有分红功能的养老金。 “保险专家说，商业养老保险可以大致分为传统养老保险和分红养老保险.分红养老保险将固定利率转换为浮动利率。实际的分红和结算利率将取决于寿险公司的经营水平，不受中国保监会规定的年预定利率不超过2.5％的限制。

　　2、可以适当缩短缴费期限

　　对于商业养老保险，保险公司支付的被保险人养老金是根据保费复利计算的储蓄金额。因此，投保人越年轻，储蓄越长，支付的保费金额相对较小。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好不超过50岁。由于保险年龄超过50岁，保费相对较高。

　　3、商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来

　　商业养老保险提供的养老金应占养老金总额保障的25％-40％。因此，在基本社会养老保险的基础上，考虑到生活水平和价格逐步提高等因素，投保人购买了20万人民币的商业养老保险更为合适。保险公司可以与保险公司商定收到商业养老保险的年龄。一般来说，它限制在50岁、55岁、60岁、65岁等；对于养老金领取年龄，一些保险公司规定20年，一些规定可以是当你100岁时，一些规定可以领至身故。一般而言，保险公司通常保证被保险人年满10岁或20岁。

　　4、商业养老保险退保怎么办？

　　建议您可以拿出保险合同。在保险合同退保条款中，详细列出了退保的扣除标准和退保的相关程序。当然，您也可以直接致电保险公司的客服电话，并让客服人员帮您计算现金价值。商业养老保险退保不是很划算。一般而言，被保险人必须提前扣除相当数额的保险费数额。有关详细信息，请咨询保险公司。

　　综上，商业养老的本质是理财型保险，预定利率不是特别高，不过对于对自己的攒钱能力没有信心的客户还是可以考虑的，可以作为强制储蓄来看待。希望通过以上的分析，大家能够更加理性的选择适合自己的商业养老保险产品，更好的用保险去保障未来的生活。