买了重疾险，还有必要购买医疗保险吗

　　有很多人问多保鱼，自己给自己和家人购买了意外险，重疾险和医疗险，自己也有社保，保障已经很齐全了，那么还有必要购买医疗保险吗？有了重疾险之后还需要购买医疗保险吗？

要为自己和家人配置医疗保险，我们必须首先了解以下内容：

　　1.我们常说的医疗风险是什么？

　　2.适合自己的医疗保险有哪些？

　　3.购买医疗保险，续保是核心

　　4.转移患重病的风险，有医疗保险足够吗？

　　1、常说的医疗风险是什么？

　　医疗保险又称医疗费用保险，可分为国家基本医疗保险（医疗保险）和商业医疗保险。

　　医保是针对保障最低医疗需求的全国包容性福利，但不是保障所有医疗需求的。商业医疗保险是指保险公司的销售额，作为社保报销扩展，用于解决“无法报销的社保医疗费用”。

　　市场上出售的商业住院医疗保险大致可分为三类：

　　低端医疗保险：

　　成本低，但保障范围很小，只报销医疗保险内的医疗费用。

　　中端医疗保险：

　　可以报销进口药品、自费药等。保费从几百到几千不等，保额通常在几十万到一百万。

　　高端医疗保险：

　　保障额度高、医院范围广、服务好，通常保额小于100万，超过2、3千万，但价格门槛也高，一年保费大概在上万。

　　2、适合自己的医疗保险有哪些？

　　一直以来，我们对医疗保险的要求都是适中的价格、保额充足，可以帮助我们在一定程度上解决看病难、看病贵的问题。

　　一般来说，补充医疗保险的保额过低，而高端医疗保险的保费过高。可以说最符合成本效益的，最适合我们的是中端医疗保险。

　　具体优势如下：

　　打破看病地域和医院限制

　　中端医疗保险是地理限制的良好突破，可以在中国大陆一家二级及以上的任何公立医院看病。

　　通过社保医疗报销解决了相关限制

　　社保的相关限制如下（不同的区域不同，下面使用北京举例）

　　起付线限制：如果您在职，住院报销是1300 起付线，超过才可以报销。

　　封顶金额的限制：在职报销通常为200,000上限，无论是在职还是退休。

　　对报销比例的限制：一般在70％至95％之间，不同地方的报销比例较低，自费医疗项目的报销比例为零。限制药品和设备的使用范围：只能报销基本医疗目录的费用，进口药品、进口钢钉、进口支架需要自己支付。

　　正是由于这些制度上的限制，许多人发现他们住院并开展手术。他们显然花了20万元。他们只能通过社保偿还50％-60％的人，而个人仍然需要承担近10万元。因此，社保的强度并不像想象的那么强。

　　中端医疗报销很高，大部分可以报销100％。此外，中端医疗保险不包括医疗保险和使用药物和疾病的治疗方法，医疗保险可以在内外报销，大大降低了我们的医疗费用比例。

　　3、购买医疗保险，续保是核心

　　购买医疗保险还有另一个关键点：就是是否能续保

　　如果一个人购买医疗保险，每年支付一年。因为年龄和健康，从25岁到35岁，在续保上没有遇到过问题。在36岁时，去医院检查了糖尿病的诊断。住院后，获得了理赔报销。

　　在第二年到了续保时间，保险公司通知不能接受续保。此时，您会发现保险公司条款有这样的规则：“此医疗保险期限为1年。在续保，有必要根据被保险人的健康状况决定是否同意续保 ... “

　　由于糖尿病为理赔，保险公司将重新检查被保险人的健康状况，并认为复发或其他疾病的可能性大大增加，从而拒绝续保。更令人尴尬的是被保人会因为“带病体”，很难找到承销公司，然后重新购买医疗保险。

　　因此，医疗保险选择的核心是它是否可以续保。

　　4、转移重大疾病保险，有医疗保险是否足够？

　　很多朋友都会纠结，因为医疗保险可以在生病后赔付报销，那么你还需要购买重大疾病保险吗？

　　我们必须首先了解重大疾病保险和医疗保险之间的区别。

　　确诊即赔付VS治疗后报销

　　一旦符合条款协议中的条件，重大疾病保险是一次性支付保额；和医疗保险是用治疗后的收据报销医疗费用，需要自己支付。

　　定额给付型VS费用报销型

　　“重疾之重”不仅反映了治疗，还反映了未来对患者的影响。因此，我们还需要通过重大疾病保险解决剩下的三个问题：包括长期康复护理费用，补偿家庭收入损失，以及保障家庭后续生活。可以说，医疗保险更适合您自己，而重大疾病保险则适合您自己和家人。两者的功能是一致的，但它们是不可替代的。

　　所以说，有了其他保险以后，还和很有必要配置医疗保险的，需要注意的一点是，重大疾病保险和医疗保险不能一概而论，两者之间是完全不一样的，当然赔付也是完全不一样的，所以在配置了重疾险之后还是有必要配置一份医疗险的，这样我们的保障才能更完整。