为什么给父母买保险那么难？如何给父母买保险？

说到买保险，很多人都表示不急，保险，那不是想什么时候买，什么时候就能买？其实，买保险是有一定的限制的，除了你的预算是否充足，还有你身体是否健康，你的职业是否适合投保，还有一点就是，年龄也会对买保险产生限制，所以对于年纪大的人，身体机能下降，处于疾病的高发期，买保险就变的没那么简单。对于长大成人的我们来说，最大的心愿就是父母身体健康，如果生病了，有足够的钱看病，那么，今天我们就来聊聊给上了年纪的父母亲买保险要怎么买？感兴趣的朋友一起来了解下。

为什么父母买保险很难？

首先，保险公司是以盈利性为目的的商业公司，不是慈善公益机构，父母亲属于老年人，这个群体无论从患病率和死亡率都是直线上升的，赔付率太高了。

所以，给父母买保险通常会遇到以下困难：

超过投保年龄限制

比如健康类的保险，如重疾险，一般都会设置投保年龄，比较常见的是60岁，有的会设置在65岁，还有一些产品对年龄限制更苛刻，四五十岁就被归类为高风险人群而被拒保了。

保费高 保额低

给父母买保险，很容易遇到的一个问题就是交的保费额度大于保额，呈现保费倒挂。以重疾险来说，50岁以上的人买重疾险，保费是很高的，很多时候算一下，保费是超过保额的。

而且父母由于年龄的关系，缴费的期限也有所限制，通常交个十年就不能续交了，起不到分摊风险的作用。

产品保额限制

很多保险公司为了控制自己的风险，对于老年人的投保在保额上都会有所控制，会限定其购买的保额。

健康告知严格

由于大多数老年人处于这个年龄或多或少都会患一些疾病，例如高血压、高血脂、糖尿病、高血糖等，很多保险公司对于疾病也有规定，如果换了这个病，就买不到某款保险了。

如何给父母买保险？

既然给父母买保险不好买，那么我们在给父母选择保险产品的时候就要尽量选择对年龄限制宽泛，杠杆作用大并且健康告知宽松的产品。而保险产品的购买顺序应该是意外险→医疗险→防癌险。

意外险

随着年龄的增长，父母的腿脚和行动力大不如从前，而他们发生摔伤，扭伤等的概率大大提高，所以挑选一款意外险给父母是非常实用的。

在购买意外险时，不必挑选保额太高的产品，但是要选择包含意外医疗责任、报销意外和急诊的产品。

医疗险

医疗险一般分为大额医疗险和小额医疗险，对于父母来说，可以购买大额医疗险，首选大额医疗险，但是大额医疗险一般要求年龄在60岁以内，并且身体各项指标情况也要良好，大额医疗险可以解决重大疾病等产生的住院花费问题。

但是由于60岁以上年龄的父母很难再购买大额医疗险，所以只能买小额医疗险，可以解决父母因小病产生的住院花费。但是现在市场上针对老年人小额医疗险的产品相对来说很少，因为老年人的特殊性，出险率很高，而保险公司是不会让自己做亏本买卖的。

购买医疗险，还有一项要求非常严格，那就是健康告知，对于做过手术，有过疾病史，还有患有三高的群体，买医疗险也会变得困难重重。

关于医疗险报销

医疗险的保险一般分为两种

有社保的情况下，先进行社保报销，在扣除免赔额后，再进行一次报销。

无社保的情况下，直接进行商业保险报销。值得注意的是，很多保险产品对于没有社保的情况，保费会比有社保的高，而且购买和报销都会受到一定比例的限制。

防癌险

对于无法购买重疾险和医疗险的老年人，防癌险这时候或许是很好的选择。因为防癌险对于健康告知和年龄的的限制都比较宽泛，所以我们可以退而求其次选择防癌险。

值得注意的是，防癌险很多都是短期消费型的产品，所以在购买的时候一定要研究下家族的遗传病史和老年人相关的癌症数据，最好有针对的进行购买，这样有助于更好的防护老人的风险。

一般情况下，50-60岁的老年人可以购买养老保险，意外险，重疾险和医疗险；60-70岁的老年人养老保险和重疾险就不要考虑了，重点考虑意外险和医疗险及防癌险；70岁以上的老年人购买意外险即可，其他保险就没有必要购买了，因为非常不划算。但是意外险由于保费低，杠杆高，但是购买的时候也要注意保障利益，仔细研究保险合同条款，看是否包含了意外医疗和身故、残疾，因为老年人的保险免责条款较多，所以购买时一定要注意免责条款并且询问清楚，以防到时拒赔的情况。

父母是养育我们长大，把最好的给了我们。时间不饶人，我们长大了，父母却老去了，对于为人子女的我们，最大的心愿莫过于父母身体健康，给父母买一份保险，不仅是孝心的体现，其实也是作为子女的一份责任，给父母的健康加一层保障，也给他们的晚年生活加一把保护伞！