保险等待期什么意思？等待期出险保险是不是白买了？

现在很多人为了转移生活中未知的风险，保障自己的生活，会选择买保险。然而保险不是一件简单的商品，涉及的东西比较多。比如很多人以为只要在发生保险事故前买了保险，就能赔偿到一笔钱，还有人已经查出患了重疾，故意投保重疾险或者寿险想骗取保险金。这就涉及到一个保险名词：等待期。很多人不知道等待期，但是保险等待期却非常重要，和保险的关系重大，今天多保鱼小编就来和大家一起聊聊关于保险的等待期，感兴趣的一起来了解下。

什么是保险的等待期？

保险等待期，又被称为观察期，是保险生效后的一段特定时间。在这段特定的时间及时发生保险事故，保险也不会进行理赔。

等待期是保险公司合理控制带病投保风险的手段之一，等待期的长短依据不同的险种和产品而有所不同，通常分为30天、60天、90天、180天。各个险种的等待期时间长短不一样。

寿险或重疾险：一般是90天或180天

医疗险：一般是是30天。

意外伤害险：意外险通常没有等待期，投保后次日立即生效。

百万医疗险：通常是一年期的保险产品，没有等待期。

等待期生病，重疾险能不能理赔？

通常情况，等待期内生病的概率是非常小的，那么万一发生这样的事情，重疾险能否进行理赔呢？这里分两种情况而定。

等待期内确诊

如果被保人在重疾险等待期内被确诊重疾，那么不管投保前知不知道自己是否生病，都无法进行理赔。

等待期后确诊

如果被保人在等待期内查出问题，等待期后确诊得了重疾，那么这种情况就比较复杂，需要根据购买的保险条款来决定。

保险公司审核确诊时间，可以理赔

如果投保的保险产品只审核确诊时间，只要被保人是在等待期后，经医院确诊初次发生重大疾病，则可以进行理赔。目前很多重疾险都有这样的条款。例如：复星备哆分 1 号、妈咪保贝、瑞泰瑞盈等。

保险公司审核发病时间，不能理赔

如果投保的保险产品不是审核确诊时间，而是审核发病时间，那么如果是在等待期内发病的，则保险公司无法进行理赔。

等待期出险保险是不是白买了？

那么等待期内出险，我们的保险是不是就白买了呢？其实也不一定。

1、等待期内重疾险出险保单怎么办？

几乎所有的产品，只要是在等待期内发生重疾，都会终止合同，并退还保费。但是对于重疾险中的轻症、中症还是会分情况进行处理。

合同继续：也就是说，其他的几十种疾病过了等待期仍然保障有效；

合同终止：基本上绝大多数保险产品会和你终止合同，并退还保费；

附加险结束：有的保险产品的轻症是以附加险的方式进行投保的，那么如果等待期内发生轻症，保险公司或许会让附加险失效，而对主险的重疾没有影响，主险仍然继续有效。

2、等待期内各个险种出险保单情况

意外险：意外险本身没有等待期，一般签订合同马上生效，只要合同生效后出险，就可以拿到理赔金。

医疗险：医疗险等待期内是无法理赔的，但是保单仍然有效。就是说，等待期内你生病是无法进行报销的，但是只要过了等待期，如果你再生其他疾病，保险公司还是会给你理赔。

定期寿险：定期寿险如果在等待期被保人身故，合同终止。

等待期内出险怎么办？

那么，如果投保人在买了保险，在等待期内出险怎么办呢？虽然不同保险公司的解决办法是不一样的，但通常可以分为以下三种方式：

合同终止，保费返还

在等待期内出险，很多保险公司会退还保费，但是也有的保险公司只返还现金价值，会扣除掉一部分费用，给消费者造成一定程度的损失。

重疾合同终止 轻症合同继续有效

保险合同重疾险的部分合同终止，轻症部分继续有效。

不赔偿 合同继续有效

有的保险公司会指定等待期内的重疾和轻症不会赔偿，但是等待期以外的病种可以继续得到保障。

等待期能不能去医院？

有的消费者买完保险后发现身体出现明显的不适，但是为了撑过等待期，强行不去医院。这样的做法虽然能理解，但是如果为了保险，而延误了治病时机则显得有些荒唐了。

但是如果你每月明显的不适，则最好不要再等待期内做身体检查或者健康体检，等等待期过后再去做检查或者体检。

怎么根据等待期选购保险产品？

既然我们弄清楚了保险的等待期，最好选择可以续保的产品，这样只有初次购置的时候有等待期，后续就没有等待期了。在保险条款内容相差不大的情况下，应该选择等待期越短的产品。

如果你想退保，重新买别的保险产品，那么最好在退保前就买好，等等待期过了再去退保，这样可以避免等待期没有保险保障的情况。

配置保险，最好趁身体健康时候买保险，这样等待期内也不容易出险。

写在最后

很多人认为保险公司设置等待期，是为了故意刁难消费者，其实，保险的等待期是为了排除掉某些恶意骗保或者带病投保的行为，对于身体健康并且正常投保的消费者来说，不会有任何影响，范围因为有了规范的限制，让我们能从保险中受益更多。保险的等待期也告诉我们，保险还是在年轻健康的时候配置最有优势！好了，希望这篇文章能对你又说帮助！