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核保是什么意思？核保知识全解！
很多人认为保险只要有钱就能买，所以不急于一时，但是，买保险还有特别重要的一关，就是核保，如果核保不过关，那么即使你有钱也买不到保险，或者即使勉强买到了保险，出事了也无法理赔。那么核保究竟是什么意思呢？今天多保鱼小编就重点来聊聊核保！一起来看看！
什么是核保
核保是我们在投保前，保险公司会针对我们的身体情况发起的调查问卷，询问我们一些健康方面的问题。我国采用的健康告知是询问告知，也是保险人员问我们什么，我们就回答什么，不用多回，也不要少回，但是一定要如实告知。保险公司再根根据提交的健康告知进行审核、筛查和分类，决定投保人能否投保和以什么样的条件投保。
关于健康告知
由于一些常见的病种，比如甲状腺结节或者乳腺结节等，各个保险公司都会询问到，属于标配问题，但是有一些特色的问题，各个保险公司的问题就会不一样。
有的保险公司会询问你的家族病史，有可能是仅限直系亲属的，指自己父母，但是有些也会涉及到旁系亲属，比如叔叔大伯的健康状况也会问。
除了疾病的相关问题，保险公司还会询问个人财务的问题，比如意外险和寿险就很容易涉及到这方面的询问。
因为意外险和寿险都是身故赔付的，所以保险公司会考虑到认为自杀等骗保行为。如果你的年收入只有10万，但是却投保千万的意外险，那么保险公司就要考虑你的投保目的了。
核保的作用
核保对于公司来说，可以控制风险，对于个人来说，起到了公平合理的作用，保证自己所交的保费和风险是匹配的。
核保的方式
邮件核保
邮件核保一般需要1-3个工作日，投保人需要将自己的健康问题写清楚，包括医院的病例、体检包括或者确诊报告。
邮件核保一般会留下记录，容易影响后续的投保。
智能核保
智能核保无论投保人身体有任何问题，都可以知道自己的核保结果，而且就不会留下个人记录。智能核保可以在买保险之前先用来做保险测试，来看看自己是否可以买保险。
核保的处理结果有哪些？
标体承保
标体承保，就是保险公司认为你的身体健康，满足投保要求，也就侧面肯定了你的以后的患病概率和其他人是相似的。
标体核保，就是正常参保，按照保险公司给出的价格进行投保。
除外承保
除外承保，从字面意思就可以看出，它是排除身体某个部位，给其他的身体部位和器官进行参保。
比如你的甲状腺功能不好，保险公司会认为它是高发的风险，而给你的甲状腺做除外承保，意思就是如果以后你的甲状腺癌变了保险公司是可以不赔偿的，但是其他的器官如果出现问题，保险公司就可以赔偿。
虽然除外承保不承保某个或者多个器官，但是价格和标体承保是一样的。也就是价格一样，保障内容却变少了。
加费承保
加费承保，就是保险公司认为你的风险比普通人高一点，但是也不是很高，只要你愿意多加费就可以了。
比如你有个别的器官有点问题，保险公司认为它可以不做除外，只需要做加费处理。但是目前能加费的还是少数。
那么肯定有人会问，做加费处理，保险公司会不会狮子大开口？漫天要价？这一点不用担心，因为保险公司会有自己的核保标准，什么疾病可以做加费处理，加多少钱，都是规定了的，不是什么都能走加费承保的路径，也不是可以多加钱就能解决所有问题。
延期承保
延期投保，即核保人员根据我们提供的健康告知的问卷或者是体检、病例材料等，认为你目前的身体状况无法判定你能不能投保，而给你做延期处理。
一般延期承保会延期一年到半年时间，如果过了这段时间，你去医院体检的各项结果都是好的，那么就可以再根据你的具体情况做标体、除外或者加费承保等处理。
拒保
很明显，保险公司认为你的身体状况风险太高，不接受你投保。
但是很多人会遇到这样的问题，就是我们去医院检查，查出了问题，医生不认为这是什么事，但是保险公司却会非常在意。为什么呢？
因为医生考虑的角度和保险公司考虑的角度是不一样的。医生只关心你目前的一个身体情况，保险公司却要联想你之后的身体情况，这也是保险公司为什么斤斤计较的原因。
保险公司的核保规则也不是一成不变的，很可能有时候收紧，有时候放松，具体怎么来，完全看保险公司。因为保险公司不能抬价，也不能降价卖，所以如果有的保险产品卖的特别火，保险公司为了控制风险，很可能会把门槛抬高，但是有时候为了冲业绩，又会把标准降低。
常见疾病核保处理参考
肥胖：
核保处理：体检T2+肝胆脾B超
高血压：
核保处理：
提供《高血压问卷》；
提供既往体检结果，如有诊治病历请提供；
服用药物治疗情况，血压控制情况；
体检：物理体检（血压测量三次）+尿常规+心电图+血糖+血脂+肾功能+眼底
糖尿病：
核保处理：
提供《糖尿病问卷》；
提供既往体检结果，如有诊治病历请提供；
服用药物治疗情况，血糖控制情况；
体检：血糖+糖化血红蛋白+眼底等
乙肝：
核保处理：
提供《肝病问卷》；
提供既往体检结果，如有诊治病历请提供，如有病理检查必须提供；
体检：物理体检+肝功能+乙肝两对半+AFP+腹部B超（肝胆脾）
乳腺包块：
核保处理：
提供《乳腺疾病问卷》；
提供既往体检结果，如有诊治病历请提供，如有病理结果必须提供；
体检：物理体检+乳腺彩超（或增加乳腺钼靶）
甲状腺结节：
核保处理：
提供《病史问卷》；
提供既往体检结果，如有诊治病历请提供；
体检：物理体检+甲状腺功能三项+心电图+甲状腺B超（必要时会增加同位素扫描）
