组合型保险究竟有哪些陷阱？

三年交了40000保费，确诊肿瘤后只赔了5万，这样的保险有何用？

一直以来，人们对保险的误解都比较严重，不少人认为：保险公司的成立就是为了圈钱，忽悠消费者投钱然后拒保，这样就可以从中谋取巨大的保费收益。但事实上真正的保险，并非像人们所说的一样，只是为了圈钱而生。根据2019年上半年数据统计，国内保险公司总共赔偿了将近6000亿的保险金。也就是说，只要理赔符合条件，保险公司还是会进行理赔的。

值得注意的是，其实很多消费者得不到赔付，不单只是一个原因造成。例如下面要讲述的这个真实案例，如果大家仔细分析，就会发现保险到底保不保，和投保人存在直接关系。

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案例发展
2016年，天津市民陈某在某家保险公司买了一份保费13000的组合型保险，这种保险不仅可以保障疾病，还能保障意外，它包含医疗、意外、重疾等多项保险责任，由于它的保障范围比较广泛，所以保费也相对比较昂贵。在投保之前，业务员向陈某推荐了几款保险产品， 而当时陈某为了自己缴费更加方便，就选了这款全能型保险，在他看来，这款产品什么保障都有，就没有必要再买其他产品。

2019年6月中旬，陈某被确诊为“脂肪肉瘤”，需要及时住院治疗，此时陈某想起了之前买的保险，当天就向保险公司提交了理赔申请。
经过相关部门的鉴定，保险公司最终答应了向陈某支付5万元的保险金。虽然保险公司同意赔付，但5万块的赔偿金显然有点少，在陈某看来，自己保费都交了将近4万，怎么才赔了5万。

于是陈某向保险公司反馈，可对方给出的回复是：“合同上规定赔付5万元”，当陈某拿出合同进行校验的时候，这才发现自己原来被坑了。

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为什么陈某只有5万赔偿？组合型保险究竟有哪些陷阱？
按理说，保费交4万，得了重疾至少也能拿到十多万的赔偿。而在这次事件中陈某只拿到5万的赔偿，其实这都和他自己选择的保险有关。要知道，组合型保险它的性价比非常低，虽然保障种类多，但真正遇到大病时，很难解决实际问题，就好比这次案件，如果陈某没有选择全能型保险，而选择消费型重疾险，那4000元就能买到20万的保额。

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除了组合型保险之外，这2种保险购买时一样要注意
第一种，返还型保险。返还型保险，是目前比较迎合吸引大众的一款产品，有事赔钱没事返钱，甚至还能拿到一点利息，可以说满足了不少人的需求。但返还型保险它有个最大的缺点，保费高保额低，一旦患上重大疾病，它的保额根本不足以解决人们的实际问题。

第二种，万能型保险。万能险实际上属于理财产品，而且它的投资收益并非立竿见影，你只有到达固定的保障年限，才能拿到收益。除此之外，它还存在很大退保风险，一旦退保，损失非常大，就好比4万保费，如果退保，或许只能拿到4000块钱。

总之，现在的保险市场不同以前，大家在买保险的时候一定要注意，如果真真切切需要保障，再三建议不要选择以上三种保险，尤其是返还型保险和万能型保险，这两种险，买的人越多，亏的人就越多。