保险公司的偿付能力是怎样的

　　多保鱼了解到，很多朋友咨询保险时，他们不仅关注产品性价比，保障内容，理赔渠道，还要注公司品牌，并下意识地将公司品牌等同于理赔的能力，并担心知名度低的保险公司理赔不行。今天一起来聊聊，保险公司理赔能力究竟如何？

　　01核心焦点“偿付能力”

　　《保险法》规定保险公司应至少具有与其业务规模和风险等级兼容的偿付能力。

　　偿付能力是指保险公司偿还债务的能力，是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。小名叫"理赔能力”。

　　简单地说，假设出售的保单正在寻找一家保险公司申请理赔时，保险公司能不能100％的赔偿！

　　中国保险监督管理委员会按季度公布保险公司的偿付能力，达到100％。基本合格，具体评级如下：

　　不足类公司：偿付能力保险公司的充足率低于100％；

　　充足I类公司：偿付能力充足率100％至150％的保险公司；

　　充足II类公司：偿付能力充足率高于150％的保险公司。

　　偿付能力100％基本合格。概念是什么？

　　中国保险监督管理委员会实施的“偿付能力第二代”是七大风险的集合，包括公司的整体运营、现金流、保险风险。俗话说：只要综合偿付能力充足率超过100％，就可以承受他有两百年的巨大风险。

　　如果低于100％，严格的银保监管委员会将不会放手，并将需要一系列纠正措施。直到你获得偿付能力合格为止。

　　因此，偿付能力是保险公司能够承受的核心指标，非常重要的是，是保险公司的生存前提。只有普通消费者看重，监管部门也高度重视，有一系列的披露和整改方法。 

　　02偿付能力越高越好？

　　由于偿付能力这么重要，我选择最高的偿付能力公司来保险是否更好？

　　也不是，我们还是找出其他核心要点：

　　1、高偿付能力≠实力强

　　通常偿付能力非常高的保险公司刚刚开业，业务规模小，而且注册资本很高，偿付能力高达几千，但可以不能证明这家公司有多靠谱。

　　其次，它与业务结构有关系。如果保险公司的业务主要是分红，涉及保障赔付的业务较少，那么偿付能力甚至更高。

　　2、高偿付能力≠好产品

　　性价比高，比如同是重病保险，A家比B家，保费便宜，保障范围更全面，导致A比B更受欢迎，结果会降低A的偿付能力。

　　3、低偿付能力≠实力不强

　　偿付能力受资本金、业务规模和保险费率等影响，因此，如平安、 国寿等大品牌公司，可能会有偿付能力落后，但不能代表公司实力不强。

　　4、在市场上可以看到的产品，公司偿付能力都是没有问题的

　　根据监管部门的要求，一旦保险公司的报销比例低于100％，就会有一系列的整改措施，参考《保险法》139条：

　　（1）为了增加资本、办理再保险； 

　　（2）限制业务范围； 

　　（3）限制向股东分红； 

　　（4）限制购买固定资产或经营费用的规模； 

　　（5）限制资金运用的形式、比例;；

　　（6）限制分支机构的设立； 

　　（7）订购不良资产拍卖、转让保险业务； 

　　（8）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；

　　（9）限制商业性广告； 

　　（10）责令停止接受新业务。

　　简单的理解是，产品不销售，关闭增资，禁止新产品等，什时候整改好，再来做生意。

　　最后，我们需要知道的是偿付能力，既要关注，也不必过分关注。根据保险业的严格监管，只要您看到符合销售条件的产品，您就不必担心公司的偿付能力，可以放心购买。所以在选择保险的时候，不需要考虑保险公司，考虑适合自己的保险产品就足够了。