重疾险有哪些坑？该怎么选？

买重疾险99%的人都会忽略的坑！保险条款专业术语多，晦涩难懂。很多人都不会仔细去看，一不小心就掉坑里了！下面拿重疾险来说。

第一，大部分重疾险，只要首次确诊重疾，即可理赔。但是有些公司会修改确诊重疾险的条件，将投保前出现的一些重疾轻症的前兆，或者是异常的身体状况作为责任免除。比如投保前有甲状腺结节，符合健康告知投保后，几年后病变成癌症了，那么保险公司就不赔！

第二、等待期内出险，退还现金价值。大部分保险在等待期内出险，保险公司会100%退还全部保费，但还有些保险只退还现金价值，而现金价值只有保费的30%不到，一旦在等待期内出险，就损失70%保费，非常坑！

需要注意重疾险分为消费型和返还型两种。保鱼君不推荐返还型重疾险，这是因为返还型重疾险保费高，返还条件严苛，一旦出险就不返还保费，而且时间到了返还保费利率也很低，非常不推荐购买返还型重疾险。

重疾险的保障额度十分重要，买少了不够保障，买高了可能会给自身带来巨大的压力，所以消费者在购买重疾险的时候需要慎重考虑。
（1）建议保额为年收入的5倍左右。
（2）建议保费为年收入的10%左右。

总结：
重疾险的坑有很多，首先有的公司规定，出现重疾险轻症前兆也属于责任免赔，然后等待期内出险，只返还现金价值。在选择保险的时候，尽量不要选返还型保险。这种保险返还条件严苛，返还价值利率低。