阿童木重疾险：非常亮眼的少儿多次赔付保险

去年年底，保险公司年底冲业绩！最后一个月了，大家纷纷推出新产品，还一个比一个亮眼，都快测评不过来了。例如百年人寿的康惠保多倍版重疾险、瑞泰人寿的阿童木少儿重疾险。康惠保多倍版其实没什么好讲的，一个字：强！在康惠保旗舰版的基础上又做了部分加强：重疾赔2次，而且不分组！价格上又一次突破了市场底线。算是性价比非常高的多次赔付重疾险了。

那么多保鱼再来重点讲讲这款瑞泰人寿的阿童木重疾险吧！

基础疾病保障

1.1 重疾保障

100种重疾，分5组，赔5次。癌症单独分组。

一般多次赔付的重疾险，都会把疾病分组，每个组只理赔一次。当一组里某一疾病出险后，本组其他疾病全都失效，只能理赔其他组的疾病了。

而恶性肿瘤作为一种占了所有重疾理赔率60%以上的高发重疾，单独放在一组里是很有必要的，防止它拖别的疾病后腿。

（当然，比不过康惠保多倍版，重疾2次赔付不分组）

所以，阿童木作为一款多次赔付的重疾险，把恶性肿瘤跟其他高发重疾区分开来，还是值得表扬的！

1.2 轻症保障

50种轻症疾病， 不分组，赔3次。现在市面上的重疾险，无论是线上、还是线下；无论是成人的、还是小孩子的，轻症保障方面做得都挺不错的。并且差别也不大，只要有8种高发轻症，额外理赔，加上轻症豁免，其实就已经算不错的了。

12种少儿特定重疾

少儿特定重疾，其实已经包含在重大疾病里了。只是说对于这几类疾病，在理赔基本保额的基础上，还提供额外的保险金理赔。

阿童木把少儿特定疾病也分组了，分组情况如下：

其实这个分组跟重大疾病分组保持了一致，例如白血病，属于恶性肿瘤，所以无论是在重疾分组里、还是少儿特疾分组里，都单独列在E组。

2.1 疾病解析

多保鱼比较了现在市面上最热销的几款少儿重疾险，看他们的少儿特疾是怎么设计的：

阿童木的少儿特定疾病：

• 少了严重脊髓灰质炎，
• 多了严重川崎病、严重哮喘、重大器官移植术或造血干细胞移植术

少了一项，多了三项，并且严重川崎病和严重哮喘也是高发少儿重疾了。总体说来，多保鱼认为它的少儿特定疾病还是不错的。

2.2 理赔解析

相较于其他几款少儿重疾险，阿童木对特疾的理赔也是有点独特的。

• 0-7周岁额外赔200%保额，也就是说，总共3倍基本保额，看着就觉得安心。
• 8-30周岁额外赔100%保额，总共2倍基本保额。

那我们就来盘点一下，现在市面上的少儿重疾险，在特疾方面是怎么理赔的：假设0岁的孩子，买50万基本保额。

不过如果是追求极致的高保额的话，还是大黄蜂2号更高一点：大黄蜂2号的保额会复利增长，理论最高可获得210万保额理赔；而阿童木最极限也就180万。

不过话又说回来了，如果得了大病，不管是180万还是210万，也都够用了。

但大黄蜂2号重疾单次赔付，最高只能保至60周岁，等孩子到二三十岁的时候，肯定还是要再买一份终身重疾险的；而阿童木是多次赔付，最高可以保终身，以后再加保的话，就可以只买定期重疾险就好了。

当然，预算充足的话，多保鱼也建议一起买：大黄蜂2号保至30岁，保额50万+阿童木保终身，保额50万。

这个方案唯一的缺点就是：有点贵。

可能有些朋友就要问了：阿童木保至70周岁可以吗？

多保鱼想说，按预算排序选：要么保至30岁的定期少儿重疾；要么单次赔付终身重疾险；要么多次赔付终身重疾险。保至70岁的多次赔付重疾险怎么看都太傻了。

身故保障赔多少

阿童木有身故保障，但它的身故保障不是给基本保额，而是已交保费和现金价值取其大。

多保鱼算了一下它的现金价值：

假如0岁小男孩购买50万保额，保终身，交30年，年缴费2970元，30年共缴费8.9万元。

阿童木的现金价值，在35岁时，就能达到8.9万。

所以相当于，35岁前身故，赔付已交保费；

35岁后身故，给付保单现金价值。

智能核保

阿童木的健康告知不算宽松，但好在有智能核保。例如生理性且已完全治愈的小孩子，也是可以投保的。具体的话大家可以自己去试一试。

性价比高不高？

看完保障之后，最后当然还要来看看价格了。

多保鱼认为，阿童木作为一款多次赔付的终身重疾险，价格还是很惊艳的：最高3倍基本保额赔付，价格还非常接地气！

（别问我为什么4个产品里有3个都是百年人寿的，百年人寿年底冲业绩疯狂出新产品我能怎么办！我也很绝望啊！天地良心百年人寿没有给我塞钱！）

好了，那我们回到产品来看，其实差别就很明显了。现在市面上的重疾险，在基础保障方面已经高度雷同了，产品内容上已经趋于一致，除了部分小细节以外，就只能在价格和赔付上面做创新了。

• 如果要买少儿定期重疾险。

大黄蜂2号

买到30岁依旧是非常不错的选择，它的复利保额增长让它保持着非常强的优势。

• 如果要买少儿终身重疾险。

不过阿童木的本意也不是为了跟定期重疾险相比的，它应该就是现在市面上最棒的多次赔付终身重疾险。仅限小孩子！

• 如果是成年人。

现在性价比的是上周刚推出的康惠保多倍版，对，没错，不是守卫者1号。因为百年人寿这个保险公司疯起来连自己的产品都要秒杀。

今天还有一个新闻：万达将要退出百年人寿，以27.18亿元把11.55%股权转让给绿城爸爸了。

绿城集团表面上是一家房地产集团。但实际上，而绿城的背后，是中交地产，超级央企……

牛不牛B你们自己去搜一下就知道了。反正多保鱼是向百年低头了，这是找了个更厉害、更稳定的靠山啊，明年还请多多指教吧！

至于大家手中的保单，一点影响也没有，股权转让跟我们的保单没有半点关系，大家可以放心。

要不要买阿童木

可能又有很多朋友要纠结：我要不要买阿童木啦？！

• 什么情况下买大黄蜂2号：

想买保至30年的定期重疾险过渡；

追求极致高保额；

• 什么情况下买阿童木：

想给孩子买多次赔付终身重疾险；

已经购买了大黄蜂2号或康惠保系列的小朋友；

（百年人寿的累计重疾限额）

• 什么情况下买康惠保多倍版：

想给大人买多次赔付终身重疾险；

• 什么情况下买守卫者1号：

买不了康惠保多倍版的人群……

如果说阿童木有什么遗憾的话，那就是没有投保人豁免了。看大家自己喜好了。