年收入20万的家庭买什么保险？

小编前两天跟大家讲了年收入30万和10万的家庭要怎么买保险，收到了不少的反馈。其中就有小伙伴问小编，年收入20万的家庭要怎么买保险？今天就围绕着这个话题跟大家聊聊。

一：首先我们来看看家庭基本情况。

家庭成员：一家三口，王先生今年30岁，月入1万左右，太太27岁，月入8000元。儿子今年2岁。

财务状况：王先生夫妻二人的收入共20万，另外还有50万的房贷要还。

保险情况：一家三口都有社保，没有商业保险。

保费预算：准备用年收入的10%来做配置，即2万左右。

二：现在分析家中存在的风险。

年入20万的家庭，在二线城市也属于不错的了。如果在小城市的话，这样的收入水平已经可以过得比较滋润了，家庭的主要支出集中在房贷和子女教育。

就王先生的家庭来说，双方的工资收入是主要的经济来源，一旦发生什么风险，就容易影响到收入的持续。所以，这样的家庭虽然生活品质差不到哪里去，但抗风险的水平比较低，特别需要通过保险来转移这部分的风险。

由于父母双方都是家庭的经济支柱，四种基本人身保险都是必需的；孩子还小，寿险就没有必要配置。 

重疾风险：主要关注治疗费用、康复费用，及生病期间无法工作导致的收入损失风险。

身故风险：主要关心父母的赡养和孩子的抚养这2个方面的问题。如果家庭里最能赚钱的那个人身故，对于孩子和双亲来说，打击是非常大的。

意外风险：不管是大人还是小孩，意外风险无处不在。

医疗风险：未来可能会发生的疾病或意外，所产生的高额医疗费用。

养老风险：目前，国家公共的养老金有很大的缺口，由于我国养老金的替代率比较低，如果没有补充其它方面的养老金，退休后的生活质量比退休前会有很明显的下降。

在这种情况下，建议每个家庭都应该配置最基础的人身保险，如果还有多余的钱，那就考虑配置教育金和养老金。

三：有了明确的需求，现在就来看看每款保险，买多少保额合适。

重疾险

重疾险主要解决的是家庭成员罹患重疾之后，不仅要花掉高昂的医疗费用，同时不能工作导致收入减少，还有一些社保，医疗险不涵盖的护理费，康复费。重疾险的赔付方式是直接给一笔钱，确保有钱治病，而且在康复期间不用担心钱的问题。

相比小编之前写的年收入10万的家庭来说，王先生家庭的保险预算要宽裕很多，可以先按照较为理想的保额进行初步规定，后续再调整。一家三口的重疾险保额至少要有100万。

医疗险

医疗险其实就是医保的补充，医保提供的只是最基础，最保底的医疗质量。医保额度限制比较低，同时不包含自费药，进口药等等。抗癌药虽说进入了医保范围，但是很多情况下是买不到的，还是需要自己想办法。医疗险刚好补充了医保的不足，涵盖医保不保的部分。一份医疗险几百元，就可以弥补医保的不足，一家三口医疗险的保额各自配置300万。

意外险

意外是无处不在的。意外险可以在发生意外风险的时候为家庭提供一笔资金度过难关。王先生夫妻二人的意外险各自配置50万，孩子的意外险设置为20万。

寿险

寿险保障的是家庭的负债，包括房贷、子女抚养、老人赡养、生活支出等等。如果夫妻双方一方发生风险，身后的房贷，车贷，父母赡养，子女教育等等诸多问题就落在一个人的肩上了。如果配置了寿险，发生风险时，保险可以及时解决当下的经济困难。王先生夫妻二人的寿险保额设置为100万，孩子不需要配置寿险。

四：确定了保额之后，现在就来看看保障期限选多少。

先来说说重疾险，重疾险最重要的是保障期限，保障期限的长短跟预算有着密切的关系。按赔付方式来说，重疾险有多次赔付和单次赔付这2种。根据王先生家2万的报下预算，要配置一家三口的保障，可以考虑选择多次赔付这种方式。

挑选重疾险的时候，除了选择赔付次数外，保额才是最重要的，要先确保自己当下的保额是否配置充足，再考虑保障期限。

医疗险的购买要选择保证续保的产品。医疗险的健康告知比较严，可能今年能成功投保医疗险，到了明年就不能投保了。这时候保证续保的好处就体现出来了，今年成功投保了之后，下一年只要续费，保障依旧有效。

意外险通常都是一年为期，买一年保一年，必备险种，投保的时候最好是附加上意外医疗险。

最后来说说寿险，投保寿险买定期就好，价格亲民，保障也不错。按照王先生的预算，夫妻双方买到60岁左右就可以了，这时候家庭的责任基本上也完成了。

五：前边我们已经确定了保额和期限，下一步就是选择产品和确定最终的方案。

这里就以王先生的家庭情况来进行分析。大家在投保的时候可以作为参考，但不要跟风购买，因为每个家庭的情况都不一样，具体的情况还需要具体分析。

从这个方案中，我们可以看出：王先生夫妻二人是家庭中的顶梁柱，所以保险的的产品在保额上2人都是一致的。 60万的终身重疾，200万的定期寿险，600万的医疗险加上100万的意外险。

孩子本身没有收入来源，如果发生意外风险之后，会对家庭的经济造成很大的影响。所以重疾险的配置以50万为标准，保障时间30年，等孩子长大后，可以自己赚钱的时候再换成终身型的重疾，医疗险跟爸妈一样是300万，意外险有限制，10岁以下的孩子最高保额只能是20万。

写在最后

小编建议大家在进行保险配置的时候一定要多方面考虑，买保险就像是买鞋，适合自己的一定就是最好的。希望今天的文章能够帮助到你，有什么疑问，欢迎咨询小编。