40岁以后适合买什么保险？

40岁之前买保险，你可以很挑，如果过了40岁时候，可能就是保险挑你了。40岁这个年龄无论是家庭还是社会的负担都很重，一场大病或者意外很容易让一个小康之家瞬间回到原点。如何给自己和家庭增加保障是每个人不得不面对的现实。今天小编就跟大家聊聊，40岁以后应该买什么保险？

40岁以后，身体机能开始下降，抵抗力也没有30岁的时候好，稍微不注意，就有可能生病。此时上有父母需要养老，下有子女要抚养教育，还有房贷车贷没有还完，万一不幸出点事，家人的生活真的很难想象会有多么的艰难。这个阶段为自己和家人配置保险刻不容缓。

保险方案：此时是购买重疾险、寿险、医疗险的最后阶段，重疾险主要考虑终身重疾险，同时也要考虑养老问题。

现在我们来逐一说明： 

1、重疾险

优先购买终身型重疾险，直接保证一辈子。如果实在预算有限，可以先购买长期型重疾险。

这个阶段也可以说是能买到重疾险的最后末班车了。50岁后再买就很不划算了，很容易出现保费比保额还高的情况，而且保额也普遍比较低。随着年龄的增长，很多保险公司会拒保大龄投保者。

2、寿险

寿险的保障很单一，身故即赔。购买寿险最主要的目的，就是在自己发生意外或因病身故后，能留下一笔钱满足家人的生活保障。

房贷、车贷、孩子的教育、父母的养老费用，都是建立在能为家庭带来持续收入的基础上，如果家庭经济支柱突然身故，给家庭造成的财务打击是很大的，寿险的作用就在于将这一风险转移给保险公司。

3、医疗险

目前很多百万医疗险，性价比都不错。对看病环境、服务体验有更高要求的人群，可以考虑高端医疗保险，以获得更全面的保障范围、超高的保障额度及便捷贴心的高附加值服务。 

4、养老保险

在意外险、医疗险充足的情况下，还应考虑养老保险。2018年，中国人均寿命是76.4岁，退休后起码一二十年的养老生活需要提前考虑。想要晚上生活压力小，养老保险要趁早规划。

由于社会保障提供的养老保险只能满足最基本的生活水平，如果想要老年生活更有保障的话，需要购买养老保险。

养老保险主要分为年金保险和两全保险。

年金保险是纯粹用于养老的，在身故前每年都能定期得到一定的养老金；

两全保险不仅提供养老金，一旦发生不幸还可以给家人提供一份保障。

注意：随着经济的发展和医疗的不断进步，之前已经购买的保险保额不一定够，因为物价一直在上涨，货币会贬值，这时需要根据家庭财务状况适当增加保额。

5、高保额意外险

投保意外险是要优先选择高保额的意外险。意外险主要保障万一发生意外收入中断后，家庭未来5-10年生活质量不至于有太大的影响。

意外险保额以年收入的5-10倍作为参考，同时还要考虑家庭总支出及负债情况。意外险保费普遍不贵，可以多购买几份，最好是伤残赔付比例比较高的产品。

刚刚说了40岁可以买什么保险，现在来说说50岁以后可以买什么保险。

50岁以后，家庭责任逐渐变少，身体健康情况大不如从前。此时又是疾病和意外事故的高发阶段，健康问题和养老问题自然成为关注重点。

但是50岁以后，购买保险就比较难了。可购买保险的范围急剧缩小，比如重疾险的投保年龄就限制在50-55周岁，保费高，保额低，容易出现“保费倒挂”。如果身体条件好，那么购买百万医疗险就是比较不错的选择。还可以购买消费型重疾险，这可能是一生中最后购买重疾险的机会。

保险方案：优先配置意外险，考虑防癌险和医疗险进行补充。

1、意外险

老年人是意外事故的高发人群。因此，要优先配置意外险。意外险险具有保费低、保障高的特点，不会给家庭造成经济负担。

在65岁之前购买意外伤害保险，还能享受和年轻人一样的费率，保费不需多缴，保障一样不少。市面上的大部分意外保险可投保至65岁左右，即使超过65岁，也有专门为老年群体设计的意外险。 

意外险对年龄的要求不高，70、80岁也可以正常买，一般保额不高。建议多关注意外医疗保障，若保费区别不大，免赔额越低越好。

老年人购买意外保险时，应注意条款中是否有对特定地点和特定交通工具的限制，并根据老年人活动的特点选择意外保险。此外，还可增加意外伤害住院津贴的保障，可以最大程度减轻家庭的负担。 

2、防癌险

50岁以后可能就购买不了重疾险了，还可能出现保费倒挂现象，这时可以通过防癌险进行补充。

如今癌症的发病率越来越高，治疗癌症所需要的费用也很高。买份防癌险是不错的选择。而且防癌险保费低，健康告知宽松，确诊就赔付，不会有太多经济上的压力。

一般防癌险无需体检，三高患者都可以买，如果身体有些问题，提供相应的体检报告和病例就好。根据保监会的数据，重疾险中60%理赔来自癌症理赔。而很多防癌险，10万保额，保到七八十岁，保费也就2000元不到，不得不说，性价比真的很高。

3、医疗险

65岁以下的老人，如果健康状况和年龄条件允许，可以购买医疗险。年纪大了，去医院的次数较多，医疗费用占家庭总开支的比重比较大，单有社保不能满足医疗保障的需求。

如果既有社保又有医疗险，就可以让老人享受更好的医疗服务。而且医疗险，保额高，保费便宜，对老年人疾病的帮助特别大。

老人可能会因为疾病和意外导致身体机能衰竭，很多老人长期卧床不起需要专人护理，这对家人来说是一种负担。因此，许多保险公司推出了长期护理保险，为那些需要护理的老人提供终身保障。

4、防癌医疗险

如果健康状况不好，无法通过医疗险核保，可以购买防癌医疗险。这里需要注意的是：防癌医疗险，只报销因癌症而产生的治疗费用。

写在最后

很多疾病在早期都能得到控制并治愈，建议老年人都养成定期体检的习惯，时刻关注自己的身体状况，发现疾病早治疗早康复。看完了今天的文章，你是不是有很大的收获呢？喜欢，就给小编点赞吧！