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四十岁买什么保险好?

2019年性价比最高的消费型重疾险测评,看看你适合哪一款?

时间:2019-12-19 17:52:52

19年即将迎来尾声,今年各大保险公司都推出了很多新的保险产品,其中重疾险是上新速度最快的一类,几乎每个月就会有新产品面世。但是其中性价比高的产品并不多,所以今天多保鱼小编就来给大家系统梳理下今年推出的最具性价比的消费型重疾险,帮大家省时间省预算。

下面,多保鱼小编分别挑选了几款性价比最高的消费型重疾险,看看你适合哪一款!

保险公司 百年人寿 昆仑健康 安邦人寿 海保人寿
产品名称 康惠保(2020版) 健康保2.0 超惠保 芯爱
投保
规则
投保年龄 28天-55周岁 28天-60周岁 28天-50周岁 30天-55周岁
投保职业 1-6类 1-6类 1-4类 1-6类
保障期限 至70岁/终身 至70岁/至80岁/终身 终身 至60岁/至70岁/终身
缴费期限 5/10/15/20/30年 5/10/15/20/30年 10/20/30年 5/10/15/20/30年
等待期 90天 90天 90天 180天
犹豫期 15天 15天 15天 15天
免体检最高保额 0-40岁:50万
41-50岁:30万
51-55岁:10万
17岁以下:70万
17-40岁:60万;41-45岁:50万
46-50岁:30万;51-60岁:20万
0-10周岁:50万(不含身故);20万(含身故)
11-40周岁:50万
41-45周岁:30万;46-50周岁:20万
0-40岁:60万
41-50岁:30万
51-55岁:15万
保障
责任
重疾保障 疾病种类 100种 110种 100种 100种
赔付次数 1次 1次 1次 1次
赔付比例 100%(前十年150%;11-15年赔135%;无年龄限制) 100% 100% 100%
中症保障 疾病种类 20种 25种 20种(可选) 25种
赔付比例 60%(赔付后重疾保额提升25%) 50% 50% 50%
赔付次数 2次/不分组/无间隔期 2次/不分组/无间隔期 1次 2次/不分组/无间隔期
轻症保障 疾病种类 35种 50种 50种(可选) 40种(冠状动脉介入术可选二次赔付,间隔期365天)
赔付比例 35%、40%、45%(赔付后重疾保额提升25%) 30%、40%、50% 30% 30%
赔付次数 3次/不分组/无间隔期 3次/不分组/无间隔期 1次 3次/不分组/无间隔期
癌症多次(需附加) 首次疾病 不限 不限 / 不限
赔付次数 额外1次 额外1次 额外1次(可附加65周岁后首次发生癌症额外50%)
间隔期 首次癌症,间隔3年
首次非癌,间隔180天
首次癌症,间隔3年
首次非癌,间隔180天
首次癌症,间隔3年
首次非癌,间隔1年
特疾保障(需附加) 疾病种类 男13种/女9种/少儿10种 男13种/女8种/少儿20种 男13种/女7种 恶性肿瘤、冠状动脉搭桥、急性心梗
赔付比例 男/女:额外50%
少儿:额外100%
18岁前,少儿额外100%
18岁后,男女额外50%
额外30% 额外一次,
可附加65周岁后首次发生特定重疾额外50%
身故保障 不选身故责任 现金价值 现金价值 现金价值 现金价值
(可选)身故责任 身故责任一:已交保费;身故责任二:基本保额 已交保费 基本保额(保至70周岁)
(未成年身故不超过保监会规定)
已交保费
豁免 投保人豁免(需附加) 轻症/中症/重疾/身故/全残 / / /
被保人豁免 轻症/中症/重疾(附加癌症二次后) 轻症/中症/重疾 轻症/中症(附加后) 轻症/中症/重疾
其他 重疾绿通 重疾绿通    
保费
试算
50万保额 交30年,保终身 交30年,保终身,附加身故二/一 交30年,保终身 交30年,保终身 交30年,保终身
30岁,男性 纯重疾:5470
+癌症二次:5660
+特级:5530
+癌症二次&特疾:6215
贰+纯重疾:8095/+壹:6370
贰+癌症二次:8775/+壹:7245
贰+特疾:8645/+壹:7080
贰+癌症二次&特疾:9330/+壹:7995
纯重疾:5198.8/+身故:6419.14
+成人特疾:7024.45/+身故:8673.33
+癌症二次:6544.02/+身故:8080.12
+住院津贴:6533.9/+身故:8067.64
全加:9704.77/+身故:11982.81
只有重疾:4390/+身故:5825
+轻症及豁免:5317.04/+身故:6775.09
+中/轻症及豁免:5454.26/+身故:6914.36
+中/轻/特疾:6679.82/+身故:8139.92
纯重疾:5400/+身故:6850
+癌症二次赔付及保险金:7250/7650
+癌二及保险金再加身故:9250/9700
+特疾二次赔付及保险金:8100/8500
+特二及保险金再加身故:10350/10850
30岁,女性 纯重疾:5020
+癌症二次:5680
+特级:5020
+癌症二次&特疾:6105
贰+纯重疾:6960/+壹:5640
贰+癌症二次:8045/+壹:6980
贰+特疾:7390/+壹:6175
贰+癌症二次&特疾:8475/+壹:7510
纯重疾:4754.46/+身故:5684.48
+成人特疾:5520/+身故:6599.78
+癌症二次:6507.16/+身故:7780.04
+住院津贴:6532.34/+身故:7810.14
全加:9050.59/+身故:10820.99
只有重疾:3770/+身故:4485
+轻症及豁免:4494.85/+身故:5218.6
+轻症/中症及豁免:4612.12/+身故:5336.8
+中/轻/特疾:4980.03/+身故:5704.71
纯重疾:4900/+身故:5950
+癌症二次赔付及保险金:6700/7050
+癌二及保险金再加身故:8150/8600
+特疾二次赔付及保险金:7500/7900
+特二及保险金再加身故:9150/9650
50万保额 交30年,保终身 交30年,保终身,附加身故二/一 交30年,保终身 交30年,保终身 交30年,保终身
0岁,男孩 纯重疾:1900
+癌症二次:2065
+特级:2020
+癌症二次&特疾:2285
贰+纯重疾:2920/+壹:2070
贰+癌症二次:3180/+壹:2375
贰+特疾:3140/+壹:2325
贰+癌症二次&特疾:3400/+壹:2625
纯重疾:1911.91/+身故:2070.54
+少儿特疾:1997/+身故:2162.68
+成人特疾:2532.53/+身故:2742.65
+癌症二次:2467.47/+身故:2672.18
+住院津贴:2432.43/+身故:2634.24
全加:3693.69/+身故:4000.14
只有重疾:1635
+轻症及豁免:1940.27
+轻症/中症及豁免:1988.22
+特疾:2405.79
纯重疾:2000/+身故:2200
+癌症二次赔付及保险金:2600/2700
+癌二及保险金再加身故:2850/3000
+特疾二次赔付及保险金:2900/3000
+特二及保险金再加身故:3150/3300
0岁,女孩 纯重疾:1815
+癌症二次:2140
+特级:1910
+癌症二次&特疾:2330
贰+纯重疾:2560/+壹:1940
贰+癌症二次:2980/+壹:2415
贰+特疾:2750/+壹:2160
贰+癌症二次&特疾:3170/+壹:2630
纯重疾:1821.27/+身故:1941.36
+少儿特疾:1931.35/+身故:2058.69
+成人特疾:2096.47/+身故:2234.69
+癌症二次:2551.79/+身故:2720.03
+住院津贴:2526.77/+身故:2693.37
全加:3642.55/+身故:3882.72
只有重疾:1460
+轻症及豁免:1708
+轻症/中症及豁免:1750.93
+特疾:1893.63
纯重疾:1900/+身故:2050
+癌症二次赔付及保险金:2500/2600
+癌二及保险金再加身故:2700/2800
+特疾二次赔付及保险金:2800/2900
+特二及保险金再加身故:3000/3100
销售地域 湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东、重庆
(投保时只可填写以上地址,若为异地投保,可后续更改地址)
北京、上海、浙江、广东、山东
(投保时只可填写以上地址,若为异地投保,可后续更改地址)
北京、上海、广东、深圳、浙江、江苏、江西、天津、四川、安徽、黑龙江、吉林、辽宁、山东、山西、湖南、湖北、河南、河北 海南
(投保时可填写中国大陆任意地区)

一、昆仑健康保2.0

(想了解更多关于昆仑健康保2.0的测评,可以戳这里:昆仑健康保2.0好不好?有什么亮点

1.产品特点:

(1)首创重疾医疗津贴

在被保人患上重疾后,每年可额外领取重疾保额的10%作为津贴,可连续申请5年。

(2)可附加癌症二次赔付

在被保人确诊为癌症且理赔后,如果间隔满3年,被保人被再次检查出患有癌症(癌细胞复发、转移、持续、新发),可再赔付一次。如果首次患上的重疾不是癌症,那么间隔期仅为180。

2.产品缺点:

(1)重疾保障仅赔付1次,想要获得癌症多次赔付保障需额外附加。

3.保险公司综合偿付能力:128%(充足);

4.保监会风险评级:B(良好)。

二、百年人寿康惠保2020

(想了解关于百年人寿康惠保2020更多内容,请戳:百年康惠保重疾险2020版怎么样 值不值得买?

1.产品特点:

(1)疾病赔付比例高

这款产品的赔付比例是比较高的,重疾保障在投保后的前15年内,如果被保人确诊为重疾,那么是可以获得额外赔付的(10年内出险额外赔50%基本保额,11年-15年内出险额外赔35%基本保额);如果被保人先患上轻症和中症,那么保额永久增加25%的保额,1次为限。小编仔细算算,如果在投保前10年患上先患轻症,再患重疾,最高可赔付175%基本保额。

(2)身故责任灵活

康惠保2020版,身故责任有3个选项。可以不附加,就是纯保障疾病的消费型重疾险;也可以选择返保费或保额。

2.产品缺点:

(1)部分疾病理赔比较严格

重疾保障中的严重原发性心肌病和I型糖尿病的理赔标准变的严格。

3.保险公司综合偿付能力:112%;

4.风险综合评级:C级(略差)。

三、安邦超惠保

(想知道更多关于超惠保的内容,请戳:安邦超惠保有什么优缺点

1.产品特点:

(1)交费方式灵活

超惠保的交费方式是比较灵活的,可以10年交,也可以20年交,最长缴费是30年,杠杆高,对于经济相对紧张的消费者来说,可以在一定程度上减轻交费压力。

(2)女性专享重疾险

超惠保重疾险保障7种女性特定疾病,其中乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌均为女性前10种高发重疾,对于女性来说比较友好。

2.产品缺点:

(1)不能多次赔付

超惠保的重疾、中症、轻症都只能一次赔付,对于想要多次赔付的消费者来说就需要另外选择了。

(2)健康告知严苛

超惠保的健康告知有10条,相对严苛,对于高血压、大小三阳、乙肝病毒携带、甲状腺结节、乳腺结节术后未痊愈1年的人群,都不能标体投保,并且对于女性是否怀孕也会询问。

3.保险公司综合偿付能力:

安邦人寿现在已经被大家保险接手了,所以数据目前还没有。

四、海保芯爱重疾险

(想了解更多关于海保芯爱重疾险的内容,请戳:重疾险产品测评:芯爱重疾险怎么样 值不值得买?

1.产品特点:

(1)心血管、癌症都有二次保障

众所周知,我国是癌症大国,癌症是发病率最高的疾病,其次就是心脑血管疾病了。这款产品对高发的心血管和癌症都有二次保障。

(2)健康告知相对宽松

如果健康异常比较多,还可以尝试邮件核保。这款产品支持核保医保卡外借。

2.产品不足

(1)轻症存在隐性分组

这款产品存在隐性分组,因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害导致的同时符合轻症、中症、重症的情况,只赔付重症。比如说“慢性肾功能衰竭”和“单侧肾脏切除”这两个疾病就只赔一个。

3.保险公司综合偿付能力:703%(比较高)

4.风险综合评级:A级(优秀)

  19年性价比最高的消费型重疾险测评,看看你适合哪一款?

写在最后:

想要最便宜的可以选择百年的康惠保和安邦的超惠保(女性可以优先考虑);想保障全面,可以选择海保芯爱,心脏方面基本和癌症保障都很全;想要性价比高的,可以考虑昆仑健康保2.0,重疾住院还有津贴可以领取。