买了保险为何会被拒赔

因聚会饮酒导致死亡，买了保险为何被拒赔？保险公司：家属不配合

这是2015年6月份发生的一次真实案例。

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案例发展

2015年6月，四川成都市民吴某为在当地一家保险公司投保了一份300元的意外险，保额10万元。2016年1月12日，在一次同学聚会上，吴某由于饮酒过多，感觉身体不适，当天下午4点钟，在公司突然死亡，经医院检查认定吴某情况为猝死。

吴某出事后，公安部门曾介入调查，这才知道原来吴某在出事之前喝了大量的酒，并在火锅店门口，不小心滑到后被抬上车送回公司。
后经民警和法医判断，吴某很有可能是因为饮酒过度诱发的猝死，但因为吴某家属不同意解剖检查，所以在吴某妻子林某向保险公司理赔的时候，遭到了拒赔。保险公司表示，由于吴某可能存在因饮酒导致的死亡，而并非病理性猝死，但如果家属不进行检查，就只能判定其为猝死，而“猝死”保险公司不承担理赔责任。

对于这样的处理结果，林某表示不满，于是向法院起诉了保险公司，并要求他们赔偿10万保险金。

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明明“猝死”不用赔，为什么法院却判赔给林某10万？

这件事从一开始，医院就认定吴某这种情况为“猝死”，但根据公安法医的调查报告认定，吴某存在饮酒为诱因导致的猝死嫌疑，而且吴某生前在饮酒之后还有过摔倒，很有可能造成意外伤害，所以这件事存在很大争议，而唯一能够定论的，只有尸检报告。

但法院认为，这次案例吴某既是投保人又是被保人，保险公司应该在接到报案之后，有义务告知林某作为保险受益人需要提供充分的理赔事项的义务，让林某清楚“死因不明”很可能会导致理赔失败。但在本案中保险公司并没有尽到该有的义务，而是单一认定林某没有提供充分的被保人死亡证明，所以法院最终判定，保险公司理应赔付林某10万元保险金。

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案例总结

（1）其实本次案例最大的纠纷就在于“被保人死因不明”，由于家属不同意进行尸检，导致保险公司无法判定被保人的死因，而这也就导致后期出现纠纷。其实类似“家属不同意尸检”的这样案例有很多，家属考虑到“死者为大”，所以不允许解剖。不过个人建议，在遇到这些非确定性情况的时候，家属最好还是配合相关部门，除非家属不想要这笔赔偿金。
（2）建议保险公司还是在意外险产品中附加一份猝死意外，即便是保费增加几十块钱，一般投保人还是会接受的，因为现在无论是年轻人还是中年人，他们的压力都很大，每年发生猝死的概率也在不断上升，有了猝死保障，这样一来，无论是意外还是猝死，家属都能得到赔付。
（3）除了饮酒会引发猝死外，其实还有一些常见的疾病也会引发猝死。例如：哮喘、脑出血、心肌梗死、过敏、急性坏死胰腺炎等等。
（4）除了意外险之外，哪些情况会保障猝死呢？其一，产品中包含猝死赔付责任，其二，寿险，因为寿险是以死亡为赔付条件，所以猝死一定会赔。

好了，今天的文章就分享到这里，最后感谢耐心读完的朋友们！