买错保险，应不应该退保？

现在的保险产品层出不穷，性价比也越来越高。放假这两天，多保鱼在后台接到了不少粉丝的私信

“我买了XX福，朋友都说我被骗了，该怎么办？”

“之前不懂保险，听信了代理人的劝，前后买了三四份保险，现在算算重疾保额加起来才25万，想退保怎么办？”

“之前买的保险太贵了，和你说的产品一比特别不划算。我要不要退保重新买？”

这几个问题，多保鱼值得专门写一写…

一、买得不划算，我要退掉吗？

我们开始买保险，都是奔着有一个完美的保障，从而才去选择合适的产品。但是总会有新产品得不断出现，导致我们会觉得自己已经入手的产品不是很好。如果说，你买的产品在保障上是满意的，只是价格稍微贵了一点点！多保鱼是不推荐你退掉的。坦白了说，选择退保，会给自己造成很大的损失。如果你买的产品很坑，那么不退保，后续的花钱就更加不划算，不如重新选一份合适的。所以我们在纠结是否要退保时，一定要计算清楚了再做决定，不能白花冤枉钱。

都说退保会损失很大， 那具体会有什么损失呢？

我们知道，买保险时候有一个10-20天的犹豫期（退保不造成损失），过了这个时期，再去选择退保，能够拿回来的钱只有现金价值，要比你当初所交的保费少非常非常多。

特别是买保险的最初那几年…

因为一般来说，人寿保险保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

所有，生活中会有很多这样活生生的例子，交了几年的保险，一年交了接近上万块，退保时却只能拿回几百元。

损失真的是可想而知的。

二、应该什么时候选择退保？

买错了产品

举个例子比如小王想给孩子买一份50万保额的重疾险，可以是由于对于保险的基础知识不太懂，听说保险还能给孩子存钱，结果最后买了一份万能险+附加重疾的保险，这种就是比较典型的买错产品的情况。推荐阅读：退保会带来哪些损失？

本来他想买的是一份重疾险，结果是买了一份附加重疾的保险，这种类型的保险保额都非常低，对于重疾保额10-20万根本就像是挠痒痒没有很大的作用。

像这样买错了的情况，我们没有必要说一错再错的…

新产品有可代替旧产品的必要

还有一种情况，当我们看到一款，新的性价比高、保障全、保费低的产品时，我们难免会觉得自己当初购买的保险是不是买贵了，不划算？

举个例子：小王买了款保险，每年交1万，交20年，一共要交20万，已经交了2年了，现金价值只有2000元。这个时候如果退保，只会得到2000的补偿。1.8万元就白白损失了。

后来有款新产品保障内容和额度一样，不过一年只用交5000元，也是交20年，一共10万元。

如果不退保，老产品还要交18年共18万。那么退保就可以节约18万-10万=8万元。

其实只要简单算一下，换新产品要交的保费≤旧产品剩余要交的保费（保障不变或者更好）

这时候我们再去考虑退也可以的。

不仅仅从省钱的角度来看，各方面都是划算的。

三、如何正确退保呢？

多保鱼整理了一份完整的退保指南，以便大家参考。

退保有损失，但也要看情况，如果是在以下三种情况退保，就不会有损失。

1）犹豫期之内：买完保险后都是有犹豫期的，犹豫期一般在10天到15天左右（也有20天左右的），如果是在犹豫期之内退保，完全是可以全额返还保费的。

2）非本人签名：有些代理人规范不操作，在保险合同上替客户签名，或者是客户家人朋友的签名，在这种情况下，也是可以全额返还保费的。

3） 未接回访电话：如果没接到过保险公司的回访电话，或者不是你本人接听的，也可以申请全额退保，当然一定是真实的情况，比如本人真的未接到或者非本人接听。

如果说以上几点都不行

那么我们就应该想着如何把退保损失降到最低

如果之前买的保险产品自己不满足，也可以和保险公司商量，把保单转换成别的产品，比如说把投资型的保险转化为保障型的保险。

比如说：由储蓄型或投资型保单转保障型，则同样的保费下保额可以提高，尤其是转为定期寿险时，保额有时可提高数倍，但同时也将保费从一种储蓄转变为保险成本为主的费用支出。

虽然转换之间会损失一部分本金，不过总比退保的损失要小，同时也能满足个人的保险配置需求。

多保鱼总结

最后念叨两句…

购买一款保险产品之前，一定要明确自己的需求，而且要对产品有一定的判断力。

在决定要购买某一款产品之后，一定要仔细阅读投保须知和条款，如果发现不适合自己，赶紧在犹豫期退掉。

很多时候，确实没办法一步到位的，可以根据家庭和收入的变化，及时做出调整才是正解。

多保鱼能够做到的就是，不让大家在选择保险时被坑，也并不鼓励大家盲目的退保，一定要理性的去选择，真的需要退保时了解如何把自己的损失降到最低。

保险没有好坏之分，最重要的还是需要看，是不是适合自己的。