养老保险怎么交？自己交职工养老保险划算吗？

说到养老，是很多人都比较担心的事。眼前的日子暂且能顾得上，但是以后的日子谁知道呢？很多人都会为自己的老年生活未雨绸缪，希望自己可以过一个体面而温馨的晚年。对于单位职工来说，只要交满15年的社保，等到退休之后就可以顺利领取养老金。那么，对于一些自由职业者或者是全职妈妈们又该如何解决自己的养老问题呢？今天我们就来聊聊关于养老方面的一些问题！一起来看看！

一、没有单位如何自己规划养老？

1、明确目标，心中有数

每个人对自己的养老生活期望值是不一样的，规划自己的养老生活，首先应该计划每月的开销，大家应该根据自己的自身情况计划好。比如每个月生活费大概支出是多少？要不要准备旅游的支出？人情往来还有各种休闲娱乐都要考虑进去。不用非常确定需要花多少钱，但是应该做到心里有数。

2、确保够用

钱只会越来越不值钱，目前我国的通货膨胀率在3%左右，通货膨胀越厉害，物价越高。由于通货膨胀没办法准确的预测，但是考虑到通货膨胀，我们只有准备更多的钱，才能确保够用。

3、养老金的途径很多

很多人听到养老金会很本能的想到社保，其实养老金本质上是钱，我们除了社保，还可以通过商业保险等方式获得养老金。

二、自己交居民养老，靠谱吗？

养老关乎民生，正确的养老方式是参加社保的养老保险，但是很多人由于没有稳定的工作，或者是在家做全职妈妈的，需要自己交保险，这样划算不划算呢？

社保的养老保险主要分为职工养老和居民养老，一般只要年满16周岁，可以自主在本地缴纳居民养老保险。

居民养老保险的投保门槛一般不高，保费可以分为几档进行缴纳，缴费方式比较灵活，大家可以根据自己的实际情况选择每年缴纳多少额度，一般最低额度每年120即可参保。一般社保局会为居民建立单独的个人账户，这笔钱累计在账户里面，累计交满15年，等到到达退休年龄可以按月领取。一般交的多领的多，通常只有几百块钱，如果在大城市，开销比较大的，完全指望养老金来保障生活还是比较困难的。它通常只能解决最基本的温饱问题。

三、自己交职工养老保险划算吗？

一般职工养老都是由单位统一缴纳的，但是目前很多城市针对自由工作者也可以以灵活就业人员的身份进行参保。因为没有单位承担剩余的部分，一般需要自己承担全部的费用。至于缴纳多少，一般也是可以根据自身条件自己来决定的。

通常社保会有一个最低缴费基数，养老金的比较占总缴费基数的22%。其中缴纳的14%是要进社保统筹账户的，剩余的8%才可以进入个人账户，供自己退休后进行使用。

通常，居民养老保险是按年缴费的，但是职工养老保险则是按月缴费的。而且一旦缴费成功，是无法选择退保的，个人账户中的钱只能在交满15年之后达到退休年龄再按月发放。

那么如果在退休前不幸身故能否退回保费呢？一般国家会退回个人账户中的钱，但是在统筹账户中的钱就无法提取了。这个也是计划要自己缴纳职工养老保险的朋友需要注意的一个地方。

那么，如果个人需要交职工养老保险，需要缴纳多少？个人账户又能进账多少呢？之前我们说过，社保是有缴费基数的，如果以3000元的缴费基数来说，养老保险自己缴纳每个月需要交：3000*22% =660元；个人账户是3000*8%=240元。

职工养老保险因为缴纳的比居民养老保险更多，所以退休后可以领到的养老金也相应的更多。如果以后社会平均工资上涨了，养老金也可以相应的跟着上涨。推荐阅读：为什么要购买保险？保险有什么好处l

四、社保和养老年金险哪个好？

除了社保的居民养老保险和职工养老保险，其实商业养老年金险也可以作为养老的保障。现在很多人都会考虑是否要购买一份商业养老年金险来进行保障。但是很多人因为无法判断它们孰好孰坏而无法做出决定。下面小编来分析下它们各自的特点：

职工养老保险

职工养老保险多交多得，而且职工养老保险的养老金是会根据社会平均工资而增长的，可以很好的抵御通货膨胀。这样就可以比养老年金领的更多，而且回本更快。

养老年金险

目前市面上的老年年金险都兼具身故保障，万一被保险人身故，保障身故的养老年金险可以退还保费；而之前我们说了，社保中的职工养老如果不幸身故了，只能退回个人账户里的余额；如果已经领取了一部分的，还要减去你之前领取的金额。

另外，养老年金险的金额增长通常无法预测，因为保险公司是把你的保费拿去投资的，所以汇报可能低也可能高，但是养老金的领取是确定的，不会受政策方面的影响。

年金险的长期受益一般不会超过4%，它的特点是稳定，但是绝非高收益，所以要投保养年金险的朋友也要有个理性的认知。

而且因为年金险属于理财型的保险，很多人保障类型的保险还没买，就买好几份年金险，其实这是错误的行为，保险的本质是为了保障，只有先保障，后理财，才是保险正确的思路。

结语

中国人习惯养儿防老，如今很多人都是月光族，赚多少花多少，也有人未雨绸缪存钱给以后防老。希望自己的养老生活可以过得衣食无忧，很多人也通过保险、理财才完善。本文介绍的几种养老金不一定哪个就比另一个号，不同情况结论不同，还是看自己的需求。今天小编的分享就到这里，喜欢的就不吝给个赞吧！