保险一年交多少？便宜的保险值得买吗？

相信接触过保险的朋友都有这样的发现：保险不仅分类多，产品还特别复杂。就拿重疾险来说，市面上的重疾险产品可能有成百上千种，价格还千差万别，便宜的可能一年只要几百块，贵的一年上万块。保险产品的价格为什么相差如此巨大呢？那些便宜的保险是否值得购买呢？会不会有坑？贵的保险是不是就更加靠谱？今天小编就来聊聊关于保险价格方面的问题，一起来看看。

一、为什么有些保险特别便宜？

保险产品的价格一般和保险公司的销售策略、经营成本以及历史背景有密切的关系。但是有的保险产品特别便宜，可能是因为这样几个原因：

原因 1：按天收费 偷换概念

很多朋友对数字不敏感，保险公司抓住这一特性，为了吸引消费者，可能会刻意营造出一种保险产品很便宜的假象。比如有的保险明明一年需要5000块的保费，但是保险公司却除以365天，这样让消费者看起来每天仅需要13块钱就可以得到保障，岂不是很便宜？很多朋友没有认真考虑就直接投保了。

原因 2：偷工减料 保障缺失

一份保险通常都不会只有一项保障责任，比如重疾险的保障包含轻症、中症、重症。如果两份同样是保额50万的重疾险，如果价格相差巨大，那么你就要留心他们的保障是否也一样了，有的可能保障并不完善，比如没有高发轻症。

原因 3：竞争激烈 薄利多销

目前市面上的保险公司有将近200家，消费者可以选择的空间很大，然而对于保险公司来说，竞争却愈加激烈。很多新的保险公司为了迅速打开保险市场，会做出一些让利，推出一些价格实惠的爆款产品。

另外，随着互联网保险的发展，保险产品的价格越来越透明化，保险的价格也便宜起来。我们在选择一款保险产品时，不能只盯价格，还应该考虑这款保险是否合适自己，是否能够起到实际性的保障。

二、两款重疾险价格相差十几倍？

如果两款价格相差十几倍的重疾险让你选择，你会选择贵的还是便宜的呢？是不是会茫然无措？因为你不知道贵的是不是一定靠谱，便宜的是不是一定有坑？

即使是同样两款相同保额的重疾险，可能也会因为一些很小的差别保费相差巨大。那么到底是哪些差别使得重疾险的保费差别如此大呢？推荐阅读：重疾险理赔难吗？6个重疾险理赔案例分享！

原因1：保障范围不同

我们都知道，通常重疾险的保障病种越多，价格就越高；重疾险保障的时间越长，价格也会越高。比如保障身故的比保障到70岁的保费要高出很多；多次赔付的重疾险要比单次赔付的重疾险保费要高出很好；还有带保费豁免功能的比没有保费豁免的保费要高出很多……这些都是保障范围的影响因素。

原因 2：保障时间不同

随着年龄的增长，人的身体状况会逐渐的变差，罹患重疾的概率也就更高，所以保费也会越贵。

以30岁的年龄去投保重疾险和以50岁的年龄去投保重疾险，即使是同一款产品，由于保障的时间不同价格也会不同。50开始投保，年龄更大，罹患重疾的风险更高，保费自然也就比30岁时投保的人群要高出许多。

原因3：定价方式不同

我们知道重疾险产品按照保障期限分类有一年期重疾险和长期重疾险，通常一年期重疾险采用的是“自然费率”，也就是说，年龄越大，保费也会相应地增长；而长期重疾险采用的是“均衡费率”，第一年交的保费和第30年交的保费都是一样的。所以并不能片面地认为一年期的重疾险就比长期重疾险保费便宜。

三、医疗险是否越贵越好？

除了重疾险之外，医疗险的价格也相差巨大。让我们来看看不同价格的医疗险有何差别？通常情况下，医疗险产品的区别主要在保障责任和续保条件这两块。

1、保障责任

不同的医疗险保障的责任会有所不同：比如报销比例不同：有的可以100%报销，有的只能报销70%；另外免赔额不同：有的免赔额1万，有的免赔额2万；还有报销范围的差异：有的可以报销医保外用药，有的只能报销医保目录内的用药……这些保障责任都会影响到保费的高低。

2、续保条件

虽然说医疗险都是无法保证续保的，但是有的保险产品稳定性更强，有的保险产品的稳定性更差；像有的医疗险每年都要审核，审核一旦通不过就不能买了；有的医疗险不用审核身体变化情况；有的可以保证续保几年，这些续保条件也会影响到保费。

四、买保险的常见误区

在买保险的时候，人们常常会因为对保险不了解，缺乏保险的基础认知而陷入误区，比如：

1、认为贵的保险理赔更简单

很多人都会有这样的想法，认为贵的保险理赔理赔更加简单。诚然，理赔是大家买保险比较关注的一个点，但是贵的保险理赔真的更加简单吗？

保险的理赔必须符合保险合同条款，如果你的理赔条件不满足，那么即使买了贵的保险，保险公司也不会给你理赔。保险的理赔和保险的保费没有必然的关系，而要看保险的保障范围有没有包括这项保险事故。

2、过分追求便宜的保险

随着保险的不断发展，保险的保费的确越来越便宜了。这让有些人认为，最便宜的保费还在后面呢，所以他们一直拖着不买。要知道风险是不等人的，谁知道什么时候会生病？会发生意外？只有趁着年轻身体好的时候尽早买保险才是正确的，千万不要为了买到最便宜的保险而错过了自己买保险的时机。

结语

保险不能用便宜和贵去衡量它的好坏，适合自己的保险，才是好的的保险！如果文章对你有用，别忘了点赞收藏！