保险合同里那些“时间” 你注意过吗？

保险合同就像一份说明书，别的产品不看说明书可能琢磨琢磨你就会了，但是保险合同不一样，不仔细看最后栽跟头吃亏的就是自己。保险合同里面需要重点关注的几个对象分别是保险责任、免责条款和保险日期。都说时间是金钱，今天我们就来聊聊保险里特别值钱的几个日期，还不清楚的一起来看看。

1、犹豫期

买的东西不合适都可以退货，保险公司也考虑到这一点 ，所以设置了犹豫期。每个保险产品的犹豫期各不相同，不过一般都设置为10到20天左右，在这段时间内，不管你是不想买了还是觉得买错了想退保，保险公司都可以无条件给你退保的。犹豫期退保既然是保险公司允许的，通常都会全额退保，顶多就是损失点工本费。

了解了保险的犹豫期，我们就可以充分利用好这段时间，比如在犹豫期内思考清楚是否要买这款保险产品，不要等过了犹豫期才想着退保，那损失可就不是一点半点了。

另外，我们也可以利用犹豫期来买保险。比如有的人想买一款健康险，但是A保险公司的健康告知不符合，但是却符合B保险公司的健康告知，这种情况下，他可以先买一份B保险公司的健康险，同时申请A保险公司的人工核保，如果人工核保通过了，那么他可以把B保险公司的产品退掉，如果A保险公司的核保没有通过，那么他也可以继续持有A保险公司的产品，而不用担心有拒保记录的问题。

2、等待期

等待期又被称为观察期和免责期，也就是说，在这段时间内，投保人出险了，保险公司也不予理赔的，是不会承担保险责任的。等待期是为了保护保险公司而设置的，比如有的人明明知道自己身体有问题去故意带病投保，还有的人恶意投保，等待期的设置是为了防止有人利用保险骗保，等待期可以有效地阻止投保中的逆选择和道德风险。

意外险是没有等待期，投保了次日零点立即生效。买保险产品，其他条件相差不大的情况下，可以选择等待期短的保险产品，这样可以一定程度地提高保险金的赔付概率。

既然等待期内发病或者确诊保险公司是不理赔的，那么在等待期内应该尽量避免去做健康体检，但是如果身体情况很不好，肯定应该以检查为主，千万不要为了拖过等待期而延误了治疗。

3、宽限期

宽限期，就是如果没有按时交纳保费，可以补缴保费的期限。比如有的人交纳保费专门有一张银行卡，但是卡里忘记存钱了，这种推迟缴费的时间只要在宽限期内，都不会有任何影响的。

不同产品的宽限期也会不同，一年期的短期险是没有宽限期的，因为无需续费，交一年保一年，保障到期了，合同也就终止了。长期险（比如长期重疾险、寿险）宽限期一般都是60天。

比如有的人买了一份寿险，缴费时间是每年的5月1日，如果他次年的5月1日没有按时缴费，保险并不会立即失效，只要在宽限期内把保障交了就行，保障不会受到影响。

保险的宽限期虽好，大家能按时缴费最好按时缴费，一不小心过了宽限期，再想缴费就难了。

4、复效期

我们知道宽限期没有缴费，保单仍然有效，但是宽限期过后还没有缴费呢？此时保单效力就会处于中止状态，所谓中止状态，就是失效状态，此时如果发生了保险事故，保险公司是不赔的。但是也不是永久性的失效了，如果你想让保单继续有效，就需要向保险公司申请保单复效。如果宽限期后的两年你没有申请保单复效，就无法再申请保单复效了，这份保单就彻底失效了。

5、报案时效

买了保险，被保险人一旦发生保险事故，应该在规定的时间内申请理赔。一般重疾险、寿险和医疗险的报案期限是10天，意外险很多产品的设定是48小时，有的则规定需要及时通知保险公司。

申请理赔和我们的切身利益息息相关，我们没有理由拖延，如果因为拖延影响了理赔，那岂不是得不偿失？所以发生了保险事故一定要第一时间电话确定，同时准备好申请理赔所需的证明材料。

6、诉讼时效

保险理赔时虽然要求我们及时报案，但是不小心超出了报案期限就无法获得理赔了吗？比如有的人买了保险家人并不知情，而是时隔几年之后才发现，这种情况还能申请理赔吗？遇到这种情况我们还可以申请诉讼时效。

何谓诉讼时效？诉讼时效属于比较专业的法律词汇。保险法对于诉讼时效有明确的解释：人寿保险以外的保险，被保险人或者受益人向保险公司请求赔付保险金的诉讼时间是2年，人寿保险的被保险人和受益人向保险公司请求赔付保险金的诉讼时间是5年，二者都是从保险事故发生日开始计算。

什么意思呢？诉讼时间并不是我们理解的起诉时间，而是之行使请求权的法定期间。比如我们买了一份重疾险，当被保险人罹患重疾后，被保险人或者是受益人应该在法定的诉讼期间向保险公司申请理赔，如果超过了诉讼时间，则丧失了通过诉讼获得赔偿的权利。

人寿保险必须在5内年申请理赔，重疾险、医疗险和意外险必须在2年内申请理赔，一旦超过了这个时间段，即使你是有理的一方，也不能提起诉讼。

结语

关于保险合同的几个关键性日期今天小编就介绍到这里，几乎每一份保险都离不开这些日期，如果你把这些日期搞明白了，买任何一款保险都是有益的。如果觉得文章有用别忘了分享点赞。