社保和商业保险有哪些区别？看完你就知道了！

说到商业保险，我相信很多人都有这样的想法：我已经有了社会保障，住院有医保，老了有养老金，为什么还要再花一笔钱买商业保险呢？事实上，真的是这样吗？如果有一天我们生病了，急需用钱的时候，社保真的能解决这次危机吗？热播剧《归去来》中有这样一个片段：

由唐嫣饰演的萧清从小姨口中得知：一周前，妈妈出了车祸，身上多处骨折，尤其是肋骨骨折伤到了肺，肺部感染很严重，一直在发烧。虽然用药物控制住了发烧，暂时脱离了生命危险，但医生很担心患者肺部感染会再次发生，所以仍在住在重症监护室里。

当萧清责备小姨为什么不早点告诉自己，妈妈不是有医保吗？此次看病应该不会花很多钱吧？小姨的话让她感到非常的无力！ 她说到：“生病住院医药费是一部分，此外还有营养费和康复费用要考虑，而且这些费用医保更是一分不报。”

那些以为有了社保就够用的人要知道这一点：重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用(包括护理费用、营养费、康复费、损失费等)，你的社会保障只能报销部分直接医疗费用，像很多检查费用，专家诊断、高科技的治疗，社保是不能报销的。

如果你的家人躺在病床上，医生问：" 进口药虽然贵，但治疗效果好且没有副作用，就是社保不给予报销；国产药虽然便宜也能报销，就是副作用很大”。如果是你，你会怎么选择？

假设你罹患了重大疾病，发现真正有效的药物是需要自费的。到底需要多少钱才能把疾病治好，这完全就是一个无底洞，往往这部分的费用，社会保障无法报销。如果你有商业保险，疾病只要确诊之后，保险公司直接支付几十万元。你还会担心自费药物贵吗？你还会担心自己的收入损失吗？你还会担心家庭的生活没有保障吗？

央视曾报道了这样一个新闻：一位24岁的花季女孩患上了癌症，一家人为此愁眉不展，并不是疾病不能治疗，而是治疗费用太高。医生建议使用一种进口抗癌药物，每月花费近7万元，远远超出普通家庭的承受能力，但没有替代药物，家人只能苦苦撑着。

都说癌症是一种富贵病，这句话一点也没错，癌症有多可怕？只有那些经历过癌症的人才能准确地说出这种感觉。生了一场疾病后，带给自己的不仅是身体上的折磨，心理上的折磨更让人难受。

再给大家举一个例子：

柳先生（化名）是当地一家国有企业的部门经理，单位福利好，经济来源稳定，是一个标准的小康家庭。然而，四年前，柳先生在体检中发现了一种肾脏疾病。柳先生在第一次手术前后花费了40多万元医疗费用，其中社会保障只报销了10万元。但是后边的治疗费用和进口药费用，社保却是一份钱都不报。他自费了30万元，这次生病几乎把家里所有的积蓄都花光了。

有社会保障够了吗？当然不够。从很多案例中，我们可以得出这样的结论：虽然社保已经很普及了，但是因病返贫的家庭还是有很多。

所以，千万要记住：社保是一种福利性的民生保障，不足以抵御各种各样的人生风险！社保只能解决小问题，如果生了大病后，能依靠的只有商业保险。所以说，就算有了社保，也要商业保险。

现在小编来说一说，社保和商业保险有哪些区别？

1、自愿原则

社保是国家给予公民的一项基础福利，属于强制性缴纳。

商业保险没有人强制购买，买不买由自己说了算。

2、期限可选

社会保险必须连续交费15年，到了法定的退休年龄才可以领取。

商业保险，缴费时间灵活，3年、5年、10年、20年…… 时间长短自己决定。

3、缴费金额可以自己控制

社保由单位缴纳20%，个人缴纳8%，月交的方式、金额会随着时间的变化而增加。

商业保险根据年龄和性别，保险产品的金额会有多差距，消费者可以根据自己的实际情况来选择。

4、保障的时间不同

社保活到多久就保多久，越长寿收益越多，这笔钱只能是自己去相关机构领取，家人不能代领。

商业保险，只有部分产品是终身的，大部分只能保一段时间，如果是附加了豁免功能，保单的收益人可以领取。

5、意外保障

社保只针对上班期间发生的意外给予报销，如果是在休息的时候去旅游发生了意外事故，不给予报销。

一般来说，商业保险无论什么时候发生意外都是可以报销的。

6、疾病保障

社保可以用发票报销，但有上限和下限。扣除自费部分后，按一定比例来报销医药费用。

社保报销不了的部分，可以找商业保险来报销，它们之间是互补的关系。疾病只要确诊之后，可以根据保单里的规定，按照一定的比例提前支付，极大的减轻了消费者的医疗费用负担。

7、住院补贴

社保没有住院补贴。

商业保险含有住院补贴，金额大概在50-200元/天不等，消费者可以把这笔钱作为每日营养费补贴。

8、特殊豁免权

社会保障没有豁免的功能。

商业保险中部分产品有豁免的功能。被保险人在承保期间罹患了重疾，按照保单的约定进行赔付，可以免交剩余的保费，保障的内容不变。

写在最后：

社保是我们生活中最基础的保障，可以维持基本的生活，而商业保险因为其独特的保障功能，是其它任何金融工具都不能替代的。如果你想要在风险来临的时候更加从容和淡定，仅靠社会保障是不够的，必须增加商业保险。社保+商保，生活才会更美好！