保险理赔案例：丈夫指定受益人写的是配偶！650万身故保险金归前妻还是现任？

保险，大家知道是个好东西，但是保险理赔，又是个复杂的事情。就拿“保险受益人”来说，就是保险理赔的最终获得者，最终能拿到保险理赔金的人。今天小编就来分享一个案例：一对夫妻结婚时买的保险，丈夫受益人写的是妻子，离婚后丈夫再婚，发生变故后钱却归现任妻子了，这是怎么回事呢？一起来看看。

真实案例

吴先生是个保险意识很强的人，他从结婚后就开始陆陆续续地给自己和家人买保险。除了医疗险和重疾险被保险人是自己以外，像意外险、寿险的受益人他通通都写的是自己的妻子，在指定受益人一栏里面，他没有一点犹豫就写了“配偶”。据悉，吴先生一共给自己买了650万保额的意外险和寿险。

然而，吴先生的婚姻生活没有逃掉“七年止痒”，在结婚的第六年，他和自己的妻子舒女士离婚了，离婚后他又娶了现任妻子王某。2018年9月，吴先生因为一场意外离开了人世，于是乎，吴先生的前任妻子和现任妻子都以吴先生保单受益人的身份向保险公司申请理赔，想要拿到650万的保险金。由于保险公司不知道该如何理赔，该案件被上诉到法院。经过法院的审理判决，认为王先生的身故保险金650万应该由现任妻子张女士所有。

案例分析

很多人可能会不理解，为什么吴先生当初投保的时候，配偶明明是舒女士，为什么理赔的时候却赔给现任妻子张女士？这是由于吴先生给自己投保，投保人和被保险人都是吴先生本人，而吴先生在指定受益人时填的是“配偶”，由于吴先生离世时配偶是张女士，所以张女士可以获得吴先生的身故保险金。

什么是保险受益人？

受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。

受益人分为生存受益人和身故受益人两种。很多人身保险产品，如果没有特殊的约定，生存受益人一般都是被保险人本人；如果被保险人是未成年人时，生存保险金由被保险人的法定监护人代为领取。

重疾险、寿险、意外险中的身故保障金，给付对象都是身故受益人，其中身故受益人是可以指定的，如果不指定的话就是法定受益人，即法定继承人即为受益人。

指定受益人和法定受益人的区别

指定受益人是投保人或被保人指定的有权获得理赔金的人，并没有什么限制，你想指定谁就指定谁，可以指定一个人或者同时指定几个人为受益人。

虽然保险公司要求受益人一定得是直系亲属，比如配偶、子女、父母，但这并不妨碍当事人在法律层面上的权利，因此出现了不少五花八门的受益人。

比如像案例中吴先生一样，指定了“妻子”是受益人，但中途离婚又结婚，前妻、现妻打官司，因为要求分钱而一地鸡毛的。

如果投保人或者被保人没有指定受益人，就会默认受益人是法定的，或者投保人自己选择了法定，那保险金就会按继承法的规定，由法定继承人来继承，而且有明确的继承顺序。其中第一顺位继承人包括：配偶、子女、父母；第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

指定受益人和法定受益人最大的不同就是在理赔的时候，指定受益人的保险金归属比较明确，需要提交的材料就会少一些，一般只需提供保险合同、受益人身份证明、受益人银行账户、被保险人死亡证明以及其他相关材料。而法定受益人相对来说会比较麻烦，涉及的人数也比较多，手续繁琐，需要一定的时间。

但是现实中的实际情况，往往要比我们表述的复杂很多，所以一再出现杀妻骗保、为了理赔金打官司的事情，偏离买保险的初衷。

指定受益人时要注意哪些？

总的来说，指定受益人会比法定受益人好一点。特别是在理赔的时候，会省去很多麻烦，不仅可以提高理赔效率，还能避免被征收遗产税、减少家庭纠纷、实现债务隔离。

买保险，填写好受益人也是一个重要的事情，我们需要注意以下几点：

1、受益人的顺序、比例要写清楚

如果没有确定受益比例份额，受益人将按照相等份额享有受益权，同等比例分配理赔金，写清楚比例，也是为了以后分配的时候少一些纠纷。

2、指定受益人时表述要明确，不要模糊信息

不要使用模糊的字眼，如“妻子”、“孩子”这种字眼指向性不明确的词语。通常情况下，在填写保险受益人时，要写清楚受益人的姓名、性别、身份证号码、与被保险人的关系、本人亲笔签名、住址、联系方式等。

3、及时变更受益人

有人指定了受益人后就不管了，但有时候会出现受益人比被保人先去世，指定受益人将失去受益权，需重新指定受益人的情况；如果指定的受益人同时包括姓名和身份关系，当身份关系发生变化的时候时，需要及时变更受益人。

结语

在保险合同中，受益人是很重要的存在，所以大家一定要填写清楚，根据每个人家庭情况的不同，受益人没有唯一的答案，受益人可以是一种爱意的表达，也可以是一份沉甸甸的承诺。填好了受益人，可以避免掉很多很多的纠纷和麻烦，避免伤了大家的和气。看了文章，你知道怎么填写保单受益人了吗？如果觉得文章对你有用，别忘了分享给更多需要的人。