保险产品中“夫妻互投”有什么优缺点？不清楚的赶紧来看看！

最近后台有一位朋友留言问小编：你知道夫妻互投这个保险吗？听说夫妻之间相互投保，一人生病了，2人的保费都可以豁免，这是真的吗？这个保险真有这么好吗？有什么优缺点？ 今天小编就围绕着夫妻互投的优缺点和大家好好说一说。

一、先给大家说一下什么是"投保人"与"投保人豁免"

投保人简单点来说，就是吃饭买单的那个人，既然是买单的人，那么他的权利就比较大。可以决定给谁投保、保额是多少、交多少保费、要不要退保等等。

投保人豁免是一个单独的附加险种。如果在一份保单中加上了"投保人豁免"，那么在交费期间内，投保人发生重疾、中症、轻症、身故的时候，他给别人投保的那份保险会豁免保费，保障依旧有效。

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大多数保险公司的重疾险，"被保人豁免"是自带的，但也有少数公司需要另行收费。而投保人豁免，需要额外收取费用。

二、夫妻互投有什么优点

家庭投保时，往往会有一个问题，谁来做投保人呢？夫妻互投好不好？要怎么做才可以做到保单利益最大化呢？

夫妻互相做投保人，在对方的保单上签上自己字的名字，并分别加上投保人豁免，关键时刻能起到非常大的作用，对家庭的经济有很大的帮助。

举例说明：

老李和小张是夫妻，他们互相给对方投了一份重保险，附加投保人豁免。几年后，老张身体不适，在医院做了一个"冠状动脉介入手术"，这个手术属于轻症理赔的范围。作为被保险人，老李在理赔过轻症保险金以后，被保人豁免条款生效，自己的重疾险可以豁免后期保费，保险合同继续有效；同时，老李作为小张那份重疾险的投保人，投保人豁免条款生效，一样可以豁免小张重疾险的后期保费，保险合同继续有效。

如果老李是投保人的话，他还为自己的孩子买了份大病保险，附加投保人豁那么老李在患了轻症以后，这份保险后期的保费也会豁免，保障仍在。如果小张罹患了轻症，小张本人的重疾、小张给老李投的重疾同样也可以豁免掉后续保费。不得不说，这个保险的设计真的是太有爱了，夫妻互投的话，可以用很少一部分钱，来转移较大的潜在风险，如果婚姻关系比较稳定的话，这个保险值得购买。

三、夫妻互投，有什么缺点？

前面也说了，婚姻关系稳定时，夫妻互投的优势很明显，如果情况不稳定呢，要怎么办？

近年来，由于种种原因，我国结婚率持续下降，离婚率逐步上升。如果夫妻离婚后，买的保险怎么办？

同样以老李和小张为例，结婚以后，互相给对方投保了一份重疾险，不管用的谁的名字投保，都属于夫妻共同财产。如果老李继续给小张交保费，保单也是一直有效的。

如果他们因感情不合，离婚了，虽然老李一直在交钱，但因婚姻关系发生变动，老李是没有权利继续做受益人的，如果小张身故，身故理赔金老李也拿不到。如果离婚后小张没有对这份保单的受益人进行更改，那么理赔时就会赔付给小张的法定受益人。

夫妻要是离婚的话，很大概率是不会给对方交保费了。此时，最好的办法，就是互相协商，配合对方变更投保人。也就是说老李和小张他们2人重新制定自己的受益人。虽然婚姻不在了，但是保单的爱还能继续延续下去。

如果离婚时闹得很不愉快，涉及保单的时候，建议还是要尽量忍耐一下。如果不配合，双方都不给对方交钱，2份保单都会失效，这样一来两个人都没有保障了，如果退保的话，退的是现金价值钱也不会很多，之前所交的保费就拿不回来了，此时身体又发生了一点小问题的话，又买不到新的保险，真的是得不偿失。

保单服务是一个动态的过程，并不是买了放那里就不管了，每年还需要进行一次"保单体检"。如果家庭结构发生了变化，离婚或者生了二胎，需要重新指定受益人；工作环境有了新变化，被裁或者工资减少等等，每年所缴纳的保费会受到影响，此时保单需要重新规划。

写在最后

茫茫人海中，能相遇相知到相守，肯定有说不清道不尽的缘分，每个人在结婚的时候，都希望一生一世一双人。我们买保险的时候也是，希望和另一半共度余生、白头到老。所以，提前了解一下夫妻互投的优缺点，也不是什么坏事。