高额保单有哪些作用？为什么有钱人都在买它？

一直以来，我们都在说保险的主要功能在于保障。其实，保险除了保障的功能还有理财的功能，还有传承财富的功能。很多有钱人都会购买天价保单来传承自己的财富，具体怎么回事呢？接下来小编就通过一个案例来和大家聊聊。

真实案例

周女士（化名）是一位资产达上千万的生意人，离异的她独自抚养自己的女儿长大。为了确保给女儿提供很好的生活，她将所有的财产都以房产的形式作为资产传承给自己的女儿。

在女儿成长过程中，她先后在北京的黄金地带置办了数十套商铺，为了保证对房产的控制权，她还将房产进行联名登记，即女儿占99%，自己占1%。这样如果以后女儿要卖房子自己也知道，要交遗产税，只要交1%的额度。

周女士的女儿在大学的时候找了一个对象，对象条件不好，周女士便在他们结婚时为他们在深圳全款购置了一套婚房，将房子落在女儿的名下。没想到周女士的女儿在一次交通事故中意外身亡了。周女士在北京给女儿购买的商铺和在深圳给女儿购买的婚房，虽然是周女士一人购买，然而，周女士的女婿、周女士的前夫以及周女士都作为女儿的第一顺序继承人，将要和周女士一天瓜分周女士辛苦赚下的房产。

周女士的前夫当初嫌弃周女士生了个女儿要与她离婚，周女士的女婿家境贫寒，而且要不是他执意要到深圳发展，周女士的女儿也不会在深圳发生交通事故。现在，周女士要和这两个男人共同分这套房产，周女士格外不甘心。

无奈之下三人只能闹上法庭，法院认为根据《中华人民共和国继承法》规定，周女士给女儿购置的房产，自己只有1%的份额，女儿占有99%的份额，意味着周女士的女儿占有这些房产99%的所有权，这些资产不再归周女士所有。也就是说，周女士的女儿死亡后，周女士女儿名下的99%的房产和一套婚房就发生了继承关系，会作为女儿的遗产分割，如果没有遗嘱，那么自己的父母、配偶都是第一顺序继承人。

无奈之下，周女士只能和自己的前夫、女婿均分份额，周女士简直是哑巴吃黄连，有苦说不出。法院再审理案情时，考虑到这些房产全部都是周女士一人辛苦挣下的，而她又失去了唯一的亲人，最后酌情考虑给周女士的份额比较多一些。推荐阅读：保单的现金价值怎么看？保单的现金价值有什么用？

保险是传承财富的有效工具

案例中的周女士一个人将女儿拉扯长大，给女儿购置了数十套房产，最终却落入到自己恨的人手里。对于像周女士这样既有能力又有财富要继承的有钱人来说，要想守住财富和传承财富，其实保险可以作为最好的工具。

如果周女士可以将一部分钱拿出来给女儿购买保险，而不是将所有的钱都拿去投资房产，那么在女儿发生意外后，作为保险受益人的自己不仅可以获得理赔金。而且这笔理赔金和他人无关。

我们知道保单是可以指定受益人的，指定了受益人的保单可以按照规定的金额进行分配，而不会按照继承法的顺序来进行分配。

创富虽难，守富更难。智慧的人都在利用保险来保全和传承自己的财富。足额的保险相当于锁定了大量的资金，可以保障有钱人在丧失了挣钱能力或者发生意外不幸时，为自己和家人挽回损失，保全资产，最大程度地保证生活质量。

高额保单的作用

在保险界，有一些富豪愿意花几百上千万甚至上亿元去购买保险，听起来很荒唐，但是在保险行业已经不是什么新鲜事儿了。为什么会有这些高额保单呢？难道他们单纯的是想给自己一份保障？当然不是。因为高额保单还有以下几类作用：

1、合理避税

根据我国目前的法律，领取到的保险给付金和理赔金都是不用缴纳个人所得税的。这其中不仅包括身故的赔偿金、车辆损失赔付，还有一些重疾保险金、分红保险的保险收益等，都是不收取个人所得税的。

因此，很多有钱人会通过购买高额的寿险，来达到避税的效果。购买寿险，可以免交所得税和遗产税，还可以正大光明地达到财产转移的作用，寿险的继承可以指定受益人，还能避免遗产纠纷。

2、规避投资风险，容易变现

对于有钱人来说，一个项目或者一笔生意动辄的资金可能就是几百几千万，经营的风险巨大。很多有钱人意识到这一点，就会通过购买高额的保单将一部分风险排除出去。这样万一投资失败，不会一无所有。而当资产被冻结时，高额保单还有贷款功能，可以解决资金困境。

3、不计入资产抵押

对于有钱人来说，如果投资失败很可能面临破产，家里之前的东西都会拿出来拍卖抵债。如果购买了大额保单，当所有的财产都被冻结或者拍卖，大额保单就可以发挥作用，因为大额保单不会计入到资产抵债里面。这样家人和自己就多了一条后路。

4、财富传承

有钱人打拼一辈子积累下来的财富最终会传承给自己的子女。然而，没有人希望自己的子女成为贪图享乐的寄生虫。很多有钱人会通过购买大额保单，将自己的资产按照年金险的方式分年付给自己的子女。这样不仅不用担心财富会被挥霍一空，也可以培养子女的独立能力。因此。很多有钱人都将大额保单作为保全家庭资产和传承的最佳工具。

结语

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