重疾险有哪些误区？投保时要注意哪些事项？

​说到保险，大家脱口而出的可能就是重疾险、意外险、医疗险、寿险、车险、教育险，在这些险种中，重疾险算是一个比较复杂的险种，虽然小编之前也科普过不少关于重疾险方面的知识，但还是有不少朋友来问小编，重疾险有哪些误区，投保的时候要注意什么，关于这2个问题，小编今天就为大家解答一下。

一、重疾险的误区

1、保额越高越好

很多朋友认为得一场大病，很花钱，家庭经济有可能一夜回到解放前，因此在配置保险的时候就想着保额越高越好，虽然高保额的重疾产品能够给家庭带来经济方面的慰藉，但是每年缴纳的保费对于家庭来说，也是一笔很大的经济负担。所以，消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。

对于年收入在12万元以下的人，建议大病保险的范围为10万元至20万元。对于年收入在12万元到30万元之间的人群，建议大病保险的覆盖面至少要达到30万元。年收入超过30万元的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议投保金额为50万元，以保证家庭生活质量不会因疾病而严重下降。

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2、保障疾病种类越多越好

很多朋友都知道，重疾险是保障重大疾病的，比如说恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等疾病都能给予补偿，不少朋友就想着既然保障重大疾病，首选保障疾病种类多的产品，因为保单上列出来的疾病种类越多，保险的保障范围越全面，出险之后拿到理赔款的概率就越大。

其实这个想法是错误的，保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的。根据监管要求这6种保障：癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病，这6种疾病属于核心重疾。

除了这6种核心重疾以外，银保监安还提供了另外19种较为常见的严重疾病的定义，加起来一共25种，这25种疾病覆盖了市面上的大多数重疾保障，现在一起看看是哪25种：

众所周知，保障种类越多，保费也就越高，消费者在购买重疾险的时候，不要为了保障种类，而忽视了保障内容。

3、保费一次性交完

买过保险的朋友应该知道，保费有2种缴费方式，一种是期缴，也就是到期交费，一种是趸交，这种是一次性交完的。有些人就想着现在手里刚好有点钱，选择趸交更省事。但是从经济学的角度来看，保费最好是选择期缴比较划算，假如说你和小王购买了同样一款保险，保障时间10年，保额有50万，保障内容一样，保费也一样，你选择趸交，小王选择了期缴，5年过后，小王得了大病，保险公司最后赔了30万，也就是说小王只交了5年的保费，就获得了30万的保障。从这里大家看出来了吗？保费最好不要一次性交完，选择期缴比价划算。

4、带分红性质的重疾险更好

重疾险主要分为消费型保险和储蓄型保险，前者到期后不返还保费，后者会有定期分红。有一部分朋友认为分红型的保险比保障型的保险跟好一些，买了分红型的保险，除了能拿到分红以外，生病还有保险的保障，买保险就买分红险。

小编个人认为，买保险主要是为了能有一份保障，千万不要本末倒置了，分红型的虽然有分红，但是保费很高，普通家庭难以承受，消费型的保险虽然到期后不返回保费，但是每年交的保费不高，很多家庭都买的起，花很少的钱就能获得高保额的保障，比起分红型的保险要更实用一些。

看到这里有一些朋友会问小编，市面上的重疾险种类这么多，投保时有什么需要注意的？别急，现在就来告诉大家。

二、投保时需要注意什么？

1、保费

把保费放在第一位其实是想告诉大家，购买保险的时候，一定要根据自己的经济情况来选择合适的保险产品，先看看这个价位的保险产品自己是否可以承受，然后再看保险产品的保障范围，在挑选的时候要多对比几家看看，哪个保障的疾病的多，哪个保费更划算，最终挑选出适合自己的那款产品进行投保。

注意：年龄越小费率越便宜，如果此时手头很紧张，又不想让自己失去了重疾的保障，可以选择一份消费型的保险作为缓冲，等手头宽裕了再购买储蓄型的重疾险。

2、是否保障高发疾病

许多保险公司声称承保100多种疾病，甚至最高承保了168种，这些很多都是噱头。保障的疾病多，不代表高发的疾病都写在里边，消费者在投保之前，要了解一下，银保监会规定的25种高发疾病是否包含在内，这些疾病包含了80%的高发疾病，只要你投保的时候没有欺瞒，如实告知，那么出险后，很大概率都能得到理赔。

3、赔付问题

这一点也是需要大家去关注的，同样一款保险产品，有的公司理赔速度快，有的公司理赔速度慢，作为消费者来说，肯定是希望能找一个理赔快的保险公司承保，除了注意理赔速度以外，还要清楚要准备哪些理赔资料，这些资料搜集难不难等等问题。投保前把这些问题都搞清楚，理赔的时候才能少些纠纷。

4、现金价值

如果是储蓄型的重疾险，保险合同中会附带的有现金价值表，看一下这张表中每年的收益是多少，将来自己想要退保的时候，在哪个时间段退保最划算，了解现金价值表，可以让我们减少损失，能把之前所交的保费赚回来。

写在最后

看完了这篇文章大家是不是对重疾险有了更清晰的了解呢，购买重疾险的时候，一定要基于自己的实际情况出发，不要让保费支出大于实际的经济开销，以免压力过大，导致保障出现中断的情况，最后小编希望大家都能挑选到一份适合自己的重疾险。

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