少儿保险要如何配置，需要知道这五点

我们都知道孩子是父母的掌中宝，是家庭的重心和未来的希望，所以对于孩子，父母都是给于最好的，包括保险也是一样，但是现在很多父母不知道孩子的保险要如何配置，往往都是听身边的熟人和保险销售人员的推荐就买了，但是往往在买了之后发现不合适，那怎么办呢？

一、孩子的社保

非常重要，记得买，忘了补！

社保保费低、没有门槛，属于基本医疗保障，报销限额也很高。许多商业医疗保险在社保的基础上才能100％报销。

二、自己的保障要做足

父母是孩子最大和最重要的保险。

特别是，家庭的主要经济支柱是家庭经济贡献最大的支柱。只要孩子出生，先做足自己的保障。

三、分清主次风险，抓住主要矛盾

有句话叫保活不保死，孩子不比成人，一般来说，未成年人没有家庭责任。除了心理伤害外，孩子的死亡并不会对家庭造成重大的经济压力。

孩子配置最重要的是重大疾病保险和意外险，而不是寿险！不是寿险！不是寿险！

寿险的意义在于，很多人身上背负着房贷、汽车贷款，以及未来孩子的教育费用和父母赡养支出，一旦走了，将对家庭的未来经济产生巨大影响。生命无常，需要产品来承担这些风险，于是就有了寿险。简单地说，寿险保死不保生。

未成年的孩子根本没有这样的问题，因为没有人靠他活着。

现在市场上某少儿福，是一个终身寿险附加的重大疾病保险，绝对是坑爹之王。中国保险监督管理委员会规定，未成年人的风险在保额之前不得超过200,000，在10-18岁之前不得超过500,000。而这个产品保额开始400,000。0岁的婴儿买了这个产品，要为前10年不能赔付的20万保额买单。除了钱，我想不出其他目的。

我的观点：为未成年人购买寿险意义不大，尤其还要为不能赔付的保额付费，这没有意义。

四、一定要做足保额

少儿高发的重大疾病：白血病、严重的手足口足、严重烧伤、川崎病等。以白血病发病率最高为例。实证数据显示，治疗费用为30起，如果你想改变骨髓并增加30万，这还不算父母收入和康复的损失。至少，600,000保额起步算是一个及格线水平，几万的保额对于这类风险帮助不大。

60万保额保费如果匹配合理，保费非常低，基本上每年可以完成3000左右。大多数说保费高的人都是添加到终身寿险的其他一些重要疾病。

五、保险期限宜短不宜长

保障型的保险，保险期越短，杠杆率越高，保障的作用越大。通常买一个到孩子30岁左右的，孩子可以独立。定期保证类保险也比终身便宜得多，而很大一部分可以缓解保费的压力。

另外，长期终身类的保险保额，当孩子40到50岁时，现在保额的实际意义有多大谁也说不好，所以目前保额是最重要的。

所以大家在给自己孩子购买保险的时候，要先给自己配置足额的保险，因为父母是孩子最大的依靠，其次要注意保险的保额和保障，不要主次不分，最后还是要提醒大家，在给孩子配置保险的时候需要自己的研究过再下手，不要满目跟风。