百病无忧好不好，值不值得买?

很多人在买保险的时候会遇到一种两全险，对于两全险能干什么，保什么，往往不太明白。

保鱼君今天就要来分析一下太平洋人寿的这款两全险——百病无忧。这款保险到底怎么样，看完文章你就会有答案。

文章分为以下版块：

• 什么是两全险？两全险的作用？
• 百病无忧产品分析
• 百病无忧能领多少钱
• 保鱼君总结

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什么是两全险

两全险，通俗地说，就是咱买了这保险，要是在约定的时间内不幸身故了，保险公司会赔一笔钱，这笔钱就是身故保险金；

要是在约定的时间内，还依然身体倍儿棒，吃嘛嘛香的，保险公司还是会赔一笔钱，这笔钱就是生存保险金。

总结就是：既可以保生，又可以保死，这就是两全险的保障功能。

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百病无忧产品分析

2.1投保规则

• 投保年龄：0岁-45岁
• 交费期限：5/10年
• 保障期限：30年

一般来说，两全险的最高投保年领是在65岁左右。百病无忧的投保年龄最高只能到45岁，这个年龄限制还是比较严格的，这一点不是很友好。

2.2满期金

百病无忧的满期金领取时间在60岁，按照已交保费的150%领取，领1次。

假设30岁的李先生投保，每年交1000元，交10年，在60岁的时候可以一次性领取15000元。

领取时间比较单一，有些产品的满期金分不同的领取时间节点，比如55岁、60岁、65岁等，这样就比较灵活。

2.3身故全残保险金

百病无忧的身故保险金：

（1）未满18周岁的发生身故或全残的，赔付已交保费或现金价值，两者谁的额度高，按照额度高的赔。

（2）年满18周岁的发生身故或全残的，赔付已交保费的150%。

注意：满期金、身故或全残保险金，这三个里面只能赔付1次，也就是发生其中任何一种情况，赔1次，保险公司就不赔了。

那购买了百病无忧以后，大概能领到多少钱呢？

2.4重大疾病保险金

保100重大疾病，赔1次。

180天后因意外伤害被确诊的重大疾病，赔保额，赔1次；

180天内非因意外伤害被确诊的重大疾病，赔已交保费，赔1次；

以上两种情况只赔付1次，赔完合同终止。

2.5特定疾病额外给付保险金

保50种特定疾病，赔20%保额，赔3次。

这50种病种基本涵盖了一些常见而高发的轻症和中症。

重疾和特技部分不可以叠加赔付，只能赔付其中一种

2.6保费豁免

豁免就是以后不用再继续交保费了，而保障责任还能继续有效。

被保人一旦发生特定疾病确诊，以后就可以不用交保费了。

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百病无忧能领多少钱？

假设30岁的李先生投保该产品，交1000元每年，交10年，保额27232元，我们来看一下能领取到多少钱，则计算：

满期金：1000元/年x10年x150%=15000元。

我们这里重点关注的是固定领取的部分，也就是满期金。

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保鱼君总结

保鱼君的答案是不建议。为什么不建议大家买那种两全型的保险呢？因为这很容易让我们模糊焦点，关注了错的地方。

百病无忧的价格看似不高，但满期金拿回来的也不多。从保额上来说，无论是身故或全残，还是附加重疾险，理赔的额度都不高。

从保障角度来说，不如单独买份意外险或重疾险，价格会更低，保障更全，而保额的杠杆却可以做到比较高的配置。

我们应该认识到的是：买保险产品的意义在于花合适的钱，获得高比例的赔付杠杆，否则白白多交保费，保障却很一般，看似保障很齐全，实际华而不实。

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