财富人生好不好，值不值得买？

随着我们国家人口老龄化的加剧，越来越多的人开始把注意力投向了保险公司推出的一些年金产品。那么，在选购年金产品的时候应该注意哪些问题？有没有什么好的产品值得关注呢？

今天，保鱼君就要来分析一下泰康人寿推出的这款年金险——财富人生。这款产品到底怎么样，看完文章你就会有答案。

文章分为以下版块：

• 选择年金险关注什么
• 财富人生产品分析
• 财富人生能领多少钱
• 保鱼君总结

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选择年金险主要关注什么

对于大多数年金型产品，大家只要遵循一个原则：只看固定领取，别管分红利率。

大多数保险公司在宣传年金型产品时，都会着重强调分红和收益，不断进行暗示，给用户造成一种：买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。

事实上分红是不固定的，利益演示太虚了，重点还是要看些进合同里，明明白白可以领到的固定金额有多少。

在本款年金险中的收益，包含了生存金和特别生存金。

可能很多朋友一看到那些利益演示就眼花缭乱了，各种“金”到底是什么？什么时候领？可以领多少？

生存金：持续性领取。到XX周岁或第X年时，开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。

满期金：一次性领取。到XX周岁时，领取已交保费或XX%保额。

分红：持续性领取。根据保险公司经营成果基础上的红利分配，无法保证收益，分红不固定。

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财富人生产品分析

2.1 投保规则

投保年龄：0-55岁

交费期限：趸交/5/10年

保障期限：终身

财富人生是一款保终身的年金险，投保年龄最高到55岁，保障期限是终身。

2.2 持续金

财富人生的持续金是在交费期间每年都可以领，每年领1次，领2%保费。比如选择3年交的，总共可以领取3次，以此类推。但是选择趸交的话，就没有持续金可以领了。

假设李先生年交保费10000元，选择5年交，那么持续金一年可以领200元。

2.3 特别金

财富人生的特别金从第5个保单周年开始领取，领取1次，领50%保费。选择趸交的不可以领取，这一点和上面的持续金是一样的。

那购买了财富人生以后，到底能领到多少钱呢？

2.4 生存保险金

财富人生的生存保险领取方式，分2种情况：

（1）合同生效后至59岁，每年领1次，领10%保额；

（2）60岁至终身，每年领1次，领20%保额。

保额就是我们买花钱买到的那个额度，比如李先生花了10000元，保额8350元就是买到的额度

2.5 身故保险金

财富人生的身故保险金分为4种情况给付：

（1）被保人在18岁之前身故的，给付累计已交保费。也就是说之前交了多少钱，就拿多少钱。

（2）18岁-60之间身故的，按照110%已交保费赔付。

（3）60岁-79之间身故的，按照4倍保额赔付。不过这里要扣除掉已交领的生存金。

（4）79岁以后发生的身故，保险公司不赔。

2.6 一次性领取选择权

一次性领取的意思很好理解，就是一次性把钱拿回来的意思。存活到60岁的，可以选择一次性把生存保险金领回来，领1次，领3.6倍保额。

2.7 重疾提前给付

保32种重疾，一旦确诊，按照身故保险金的标准赔付。

2.8 豁免

财富人生的豁免包含意外身故和高残。

豁免就是以后不用再交钱，而保障继续有效的意思。

180日内，因意外导致身故或高残的，豁免保费。

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财富人生能领多少钱？

一般来说年金险都是比较贵的，动不动就是上万块，几十万甚至更高的钱拿来买，所以买年金险大家最关心的问题就是：最后能拿到多少钱回来。

我们以30岁的李先生，花了10000元买财富人生这款年金险。假设李先生可以活到80岁，我们来看一下交3年和交5年，保终身，最终的拿到的钱有什么样的差异。

• 趸交，交10000元/年，保额2240元

（35岁-59岁）生存金：2240元x10%x25年=5600元；

（60岁-80岁）生存金：2240元x20%x21年=4704元；

（满60岁）生存金：2240x3.6倍=8064元

共计领取：18368元，多领回来：8368元

• 交5年，交10000元/年，保额8350元

持续金：10000元x2%x5年=1000元；

特别金：10000元x50%=5000元；

（35岁-59岁）生存金：8350元x10%x25年=20875元；

（60岁-80岁）生存金：8350元x20%x21年=35070元；

（满60岁）生存金：8350x3.6倍=30060元

共计领取：92005元，多领回来：42005元

• 交10年，交10000元/年，保额15530元

持续金：10000元x2%x10年=2000元；特别金：10000元x50%x2=10000元；

（35岁-59岁）生存金：15530元x10%x25年=38825元；（60岁-80岁）

生存金：15530元x20%x21年=65226元；（满60岁）生存金：15530x3.6倍=55908元

共计领取：171959元，多领回来：71959元

从上面的计算可以看出来，选择交10年交，拿回来的钱最多。

我们的试算是按照交费10000元计算的，如果把这个数字变成10万或者100万，那得出的数字就会更高。

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保鱼君总结

购买年金险这类产品的时候，要注意看清楚条款里面是否写明了确定能够拿到的钱，也就是固定收益。如果固定收益比较符合自己的期望，就可以放心去买。

针对那种分红型的年金险，如果是没有说明有保底分红的，就不用把分红看的很重。

由于年金险类的产品价格较贵，在购买的时候需要多仔细留意。

这类产品比较适合的人群要满足以下条件：

有一定的经济基础，优先购置了足够完善的保障型保险。

有一笔闲置资金，暂时用不上，拿来买理财产品不会对生活造成影响。

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