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粤港澳大湾重疾险测评

时间:2020-11-30 10:44:17 来源:多保鱼

这个月重疾新规刚刚落地,大家都还在猜测新规后重疾险长啥样,纠结到底现在买,还是等新产品出来之后再买

 

横琴人寿就闷声干大事,推出了新规后第一款重疾险——粤港澳大湾重疾险。

 

咱今天就来看看这款产品怎么样,顺便估摸一下以后重疾险产品的发展走向~

 

 

01/

基础保障有什么新花样?

 

说在前头:粤港澳大湾重疾险可不是所有人都能买的。

 

它作为大湾区的专属,只能在大湾区内8座城市(可在广州、珠海、佛山、江门、肇庆、惠州、东莞、中山)销售。

 

深圳还在走备案流程,暂时不能买。

 

这款重疾险分为了A、B两种版本,先看表格:

 

粤港澳大湾重疾险测评

 

A版的基础保障非常简单,28种重疾,3种轻症,都是重疾新规中,规定必须要包含的疾病。

 

这样的保障内容显然是不够的,只能把它看成是一盘“开胃菜”,重头戏还要看B版。

 

我们来看看粤港澳大湾重疾险B版的基础保障,跟现在的重疾险相比,有哪些变化。

 

1.1 重疾

 

100种重疾,赔付一次,前10年赔基本保额的180%。

 

这个赔付比例乍一看蛮高的,但赔付时间可就大大缩水了。

 

横琴的另一款重疾险优惠宝,60岁之前赔付基本保额的160%,这一对比,差距就出来了。

 

另外,现在的重疾险中,甲状腺癌全都是按照重疾来赔付的,新规后的重疾险中,轻度甲状腺癌被划分到了轻症的行列。

 

举个栗子:

 

你买了50万的重疾险,得了轻度甲状腺癌,现在的重疾险直接给你赔50万,但粤港澳大湾重疾险只能按照基本保额的30%赔,你只能拿到15万的赔偿。

 

50万和15万的落差,不用我说了吧~

 

1.2 中症

 

18种中症,赔2次不分组,依次赔基本保额的50%,60%,这个赔付比例还是可以的。

 

但深扒一下中症病种,就会发现,现在重疾险中常见的“早期肝硬化”、“中度脑损伤”、“轻度颅脑手术”这些疾病,都被它去掉了。

 

另外,横琴无忧人生重疾险本来是把“轻微脑中风后遗症”放在中症里的,这次粤港澳大湾重疾险把它放到了轻症的行列。

 

所以中症的保障和现在的重疾险相比,也没有什么优势。

 

1.3 轻症

 

36种轻症不分组赔3次,30%的赔付比例中规中矩,但原位癌被踢出了轻症的行列,这一点让保鱼君有点介意。

 

原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞,离癌症还有一段距离,发病率很高,现在的重疾险都是把它放在轻症里来赔付的。

 

这款产品不赔原位癌,确实会让人有点担心。

 

了解粤港澳大湾重疾险的保障内容后,接下来我们来盘点一下它有哪些优缺点,看看到底值不值得买。

 

02/

咱到底买不买?

 

2.1 最大的亮点

 

粤港澳大湾重疾险最大的亮点就在于,它的保障更具有针对性,看下面这张表格:

 

粤港澳大湾重疾险测评

 

这几种疾病都按照基本保额的150%来赔付的。

 

就拿大湾高发疾病来说吧,这是粤港澳大湾重疾险的一个新的突破:根据不同地区人们的疾病特征,来设计保障内容。

 

比如鼻咽癌,它又被叫做“广州癌”,足以看出它在广州地区的发病率有多高。粤港澳大湾重疾险针对它提供更高的保额,这是个惊喜。

 

我们也期待保险公司能够朝着这个方向发展,不只是一味追求赔得疾病种类多、赔付次数多,设计出更多具有针对性的产品来。

 

2.2 两个缺点

 

除了不赔原位癌以外,粤港澳大湾重疾险还有这么几个比较大的缺陷:

 

 

现在很多重疾险产品都有癌症二次、心脑血管二次可以附加,粤港澳大湾重疾险却没有这个附加选项。

 

实际上,癌症和心脑血管疾病二次复发的概率都非常大,比如癌症就有”五年生存率“的说法。

 

而粤港澳大湾重疾险在二次赔付这块的保障其实是缺失的,大家购买的时候要注意。

 

 

说实话,价格算是粤港澳大湾重疾险最大的槽点。

 

30岁男性买50万保额,虽然是带了身故责任的,但价格居然要上万,这就有点偏贵。

 

很多新规前的重疾险,身故责任都是可加可不加的,保鱼君一直建议预算充足时,再考虑附加上身故责任,因为同一款产品,加上身故价格就贵了很多!

 

但粤港澳大湾重疾险很任性,只要买它就必须附加身故责任。

 

虽然加上身故价格是会高一些,但其实现在很多优秀的重疾险产品,就算附加上身故没没这么贵。

 

保鱼君找了横琴卖得比较好的单次重疾险,咱看看价格对比:

粤港澳大湾重疾险测评

 

看到没,同样都是横琴人寿的产品,新规前后价格差距居然这么大!

 

本来轻度甲状腺癌放到了轻症行列,原位癌直接踢出轻症,大家都猜新重疾险的价格说不定会降下来。

 

万万想到,价格反而变高了!

 

当然了,不排除新产品覆盖了一些其他的风险,但不管是从保障内容看,还是从性价比看,总的来说,现在的重疾险都是更值得入手的。

 

03  

保鱼君有话说

 

粤港澳大湾重疾险的保障内容还有待提升,价格也没有像我们期待的那样下降,甚至是提高了。

 

但我们仍然相信,这次重疾险市场重新洗牌后,等它再次稳定下来,会有更优秀的产品不断冒出来。

 

风险不等人,我们能做的就是,赶紧抓住最后的机会,把重疾险搞定,

 

然后再风轻云淡地见证新规后重疾险的成长,遇到好的重疾险再买一份做高保额,也是不错的。

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