多保鱼
粤港澳大湾重疾险测评
这个月重疾新规刚刚落地，大家都还在猜测新规后重疾险长啥样，纠结到底现在买，还是等新产品出来之后再买
横琴人寿就闷声干大事，推出了新规后第一款重疾险——粤港澳大湾重疾险。
咱今天就来看看这款产品怎么样，顺便估摸一下以后重疾险产品的发展走向~
-
基础保障有什么新花样？
-
咱到底买不买？
-
保鱼君有话说
基础保障有什么新花样？
说在前头：粤港澳大湾重疾险可不是所有人都能买的。
它作为大湾区的专属，只能在大湾区内8座城市（可在广州、珠海、佛山、江门、肇庆、惠州、东莞、中山）销售。
深圳还在走备案流程，暂时不能买。
这款重疾险分为了A、B两种版本，先看表格：
A版的基础保障非常简单，28种重疾，3种轻症，都是重疾新规中，规定必须要包含的疾病。
这样的保障内容显然是不够的，只能把它看成是一盘“开胃菜”，重头戏还要看B版。
我们来看看粤港澳大湾重疾险B版的基础保障，跟现在的重疾险相比，有哪些变化。
1.1 重疾
100种重疾，赔付一次，前10年赔基本保额的180%。
这个赔付比例乍一看蛮高的，但赔付时间可就大大缩水了。
横琴的另一款重疾险优惠宝，60岁之前赔付基本保额的160%，这一对比，差距就出来了。
另外，现在的重疾险中，甲状腺癌全都是按照重疾来赔付的，新规后的重疾险中，轻度甲状腺癌被划分到了轻症的行列。
举个栗子：
你买了50万的重疾险，得了轻度甲状腺癌，现在的重疾险直接给你赔50万，但粤港澳大湾重疾险只能按照基本保额的30%赔，你只能拿到15万的赔偿。
50万和15万的落差，不用我说了吧~
1.2 中症
18种中症，赔2次不分组，依次赔基本保额的50%，60%，这个赔付比例还是可以的。
但深扒一下中症病种，就会发现，现在重疾险中常见的“早期肝硬化”、“中度脑损伤”、“轻度颅脑手术”这些疾病，都被它去掉了。
另外，横琴无忧人生重疾险本来是把“轻微脑中风后遗症”放在中症里的，这次粤港澳大湾重疾险把它放到了轻症的行列。
所以中症的保障和现在的重疾险相比，也没有什么优势。
1.3 轻症
36种轻症不分组赔3次，30%的赔付比例中规中矩，但原位癌被踢出了轻症的行列，这一点让保鱼君有点介意。
原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一段距离，发病率很高，现在的重疾险都是把它放在轻症里来赔付的。
这款产品不赔原位癌，确实会让人有点担心。
了解粤港澳大湾重疾险的保障内容后，接下来我们来盘点一下它有哪些优缺点，看看到底值不值得买。
咱到底买不买？
2.1 最大的亮点
粤港澳大湾重疾险最大的亮点就在于，它的保障更具有针对性，看下面这张表格：
这几种疾病都按照基本保额的150%来赔付的。
就拿大湾高发疾病来说吧，这是粤港澳大湾重疾险的一个新的突破：根据不同地区人们的疾病特征，来设计保障内容。
比如鼻咽癌，它又被叫做“广州癌”，足以看出它在广州地区的发病率有多高。粤港澳大湾重疾险针对它提供更高的保额，这是个惊喜。
我们也期待保险公司能够朝着这个方向发展，不只是一味追求赔得疾病种类多、赔付次数多，设计出更多具有针对性的产品来。
2.2 两个缺点
除了不赔原位癌以外，粤港澳大湾重疾险还有这么几个比较大的缺陷：
-
不能附加二次赔付
现在很多重疾险产品都有癌症二次、心脑血管二次可以附加，粤港澳大湾重疾险却没有这个附加选项。
实际上，癌症和心脑血管疾病二次复发的概率都非常大，比如癌症就有”五年生存率“的说法。
而粤港澳大湾重疾险在二次赔付这块的保障其实是缺失的，大家购买的时候要注意。
-
价格太贵
说实话，价格算是粤港澳大湾重疾险最大的槽点。
30岁男性买50万保额，虽然是带了身故责任的，但价格居然要上万，这就有点偏贵。
很多新规前的重疾险，身故责任都是可加可不加的，保鱼君一直建议预算充足时，再考虑附加上身故责任，因为同一款产品，加上身故价格就贵了很多！
但粤港澳大湾重疾险很任性，只要买它就必须附加身故责任。
虽然加上身故价格是会高一些，但其实现在很多优秀的重疾险产品，就算附加上身故没没这么贵。
保鱼君找了横琴卖得比较好的单次重疾险，咱看看价格对比：
看到没，同样都是横琴人寿的产品，新规前后价格差距居然这么大！
本来轻度甲状腺癌放到了轻症行列，原位癌直接踢出轻症，大家都猜新重疾险的价格说不定会降下来。
万万想到，价格反而变高了！
当然了，不排除新产品覆盖了一些其他的风险，但不管是从保障内容看，还是从性价比看，总的来说，现在的重疾险都是更值得入手的。
03/
保鱼君有话说
粤港澳大湾重疾险的保障内容还有待提升，价格也没有像我们期待的那样下降，甚至是提高了。
但我们仍然相信，这次重疾险市场重新洗牌后，等它再次稳定下来，会有更优秀的产品不断冒出来。
风险不等人，我们能做的就是，赶紧抓住最后的机会，把重疾险搞定，
然后再风轻云淡地见证新规后重疾险的成长，遇到好的重疾险再买一份做高保额，也是不错的。
