横琴无忧人生2020重疾险测评

最近的重疾险市场，真是“神仙打架”！主要体现在这几个方面：保障越来越全面、赔付比例越来越高、形态越来越灵活、价格越来越划算。

横琴人寿憋足了劲儿，也来搅局了，这两天又出了新产品，“无忧人生2020”，直接叫板超级玛丽2020MAX。

保鱼君研究完保障内容后，发现还真有点厉害，我们赶紧来看看这款产品，有没有做大哥的实力。

• 基础保障赔得是真多
• 五大附加保障，灵活选择
• 无忧人生2020值不值得买
• 保鱼君最后的总结

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基础保障赔得是真多

1.1 重疾保障

113种疾病，赔1次，100%基本保额。

和众多优秀的重疾险一样，这款产品同样有保额赠送。

若50岁前得大病，额外赔50%保额；

若50-60岁（不含60岁）得大病，额外赔60%保额。

为什么不干脆设计成，60岁前都赔60%呢？

那为了控制成本，降低费率，这样折中的设计是可以理解的。反正都是白送的保额，咱就不吹毛求疵了。

2019年平安人寿的理赔数据显示，31-60岁之间得大病的人，占所有重疾理赔的80%。

那么这个在60岁之前，都有保额赠送的设计，就显得非常实用了，而且送的比例还高。

1.2 中、轻症保障

25种中症，赔2次，分别赔60%、65%；

50种轻症，赔3次，分别赔45%、50%、55%。

这个赔付比例，基本算市面上数一数二的水平。

中、轻症，指的是重大疾病的极早期，或者没有达到重疾理赔标准的疾病。

保鱼君之前和大家说过，这里需要关注的点是，8种高发轻症，有没有全部涵盖。

这款无忧人生2020，在高发轻症上，是没有缺失的。

基础保障小结：无忧人生2020的重、中、轻症保障非常充分，一句话总结，就是赔得多！

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五大附加保障，灵活选择

附加保障，是为了让重疾险的保障更加全面。

2.1 癌症二次保障

癌症额外赔1次，120%保额：

首次癌症，间隔期3年；

首次非癌，间隔期1年。

这里第一次得癌症之外大病的情况，间隔期1年，比同类产品中180天的要长。

不过，癌症从来都不是突然得的，从一个癌细胞发展成癌症，通常需要数十年的时间。

第一次得了大病，医生都没查出癌症来，短短1年内得癌症的可能性，微乎其微。

所以这个1年间隔期，没什么大问题。

2.2 心脑血管二次保障

12种心脑血管疾病，额外赔1次，100%保额：

首次得12种疾病之一，间隔期3年；

首次非12种疾病之一，间隔期1年。

癌症二次保障的重要性，大家都明白。

心脑血管疾病二次赔，有必要附加吗？

先来看看，2019年保险公司理赔年报中，高发重疾的数据：

我们可以看到，高发重疾除了癌症以外，就是心脑血管疾病了。

以平安人寿为例，癌症、急性心肌梗塞和脑中风理赔总共占比82.3%。

所以，追求保障更全面的朋友们，附加上心脑血管二次赔，是蛮好的。

2.3 少儿特疾

18种少儿特疾，赔1次，30岁前额外赔100%保额。

重大疾病中一些少儿高发的病种，把它单独拎出来，在重疾赔付的基础上，额外再多赔一点，就是少儿特疾。

以50万保额为例，如果得了白血病，可以获赔50万+50万=100万。

这18种疾病合不合理呢？我们借网红少儿重疾险“妈咪保贝”一用：

可以看到，只有2种疾病，和妈咪保贝不一样。

细心的朋友会发现，“严重心肌病和严重心肌炎”这两种病，在心脑血管二次赔付里面。

少儿重疾中最高发的，还是白血病这种常见大病。

所以这项少儿特疾的保障，整体还是很不错的。如果有心脏家族病史的话，给孩子投保时，附加上心脑血管二次赔付就好。

2.4 身故/全残保障

18岁前身故/全残，赔已交保费；

18岁后身故/全残，赔基本保额。

身故保障，就很常规了，基本上大家都是这样设置的。

还是老话，预算充足就买，预算不够就不要。

另外，不管买不买身故保障，都最好再另外配置一份定期寿险。

2.5 投保人豁免

若投保人发生得了113种重疾、56种特疾之一，或者不幸身故，那么保单后续的保费，就不用再交了，合同还是继续生效。

这项保障，比较适合给孩子投保，或者夫妻互保的时候附加。

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无忧人生2020值不值得买

最近新品出得太密集，大家都不知道怎么选，那么咱来对比一下：

整体来看，这4款产品保障都非常好，各有各的特色。老实说，选哪一款都挺不错的。

当然了，还是得给大家一些小小的建议：

• 想要高保额

选超级玛丽2020Max，最高70万，加上61岁前额外送50%保额，重疾最高能赔105万。

• 想要性价比

选超级玛丽2020Pro，这款价格优势最明显。

• 男性朋友

男性的心脑血管疾病，以及癌症风险都很高。

所以，

预算低点的，选超级玛丽2020Max；

预算高点的，选横琴无忧人生2020。

这两款的癌症、心脑血管疾病保障都不错。

• 女性朋友

女性的癌症风险，会比较突出一点。

所以，

预算低点的，选超级玛丽2020Pro；

预算高点的，选横琴优惠宝。

这两款一个癌症保障好，一个女性费率优。

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保鱼君最后的总结

手机有水桶机的说法，那么横琴无忧人生2020，就相当于一款“水桶机”。

这款产品哪方面的保障都不错，基本没有短板，而且附加保障很丰富，想要什么都能灵活选择，给男性、女性、小孩子投保都非常合适，价格也相当公道。

横琴人寿，可谓下了一盘大棋，就看你要不要入局了。