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四十岁买什么保险好?

横琴无忧人生2020重疾险测评

时间:2021-01-26 10:49:23

最近的重疾险市场,真是“神仙打架”!主要体现在这几个方面:保障越来越全面、赔付比例越来越高、形态越来越灵活、价格越来越划算。

横琴人寿憋足了劲儿,也来搅局了,这两天又出了新产品,“无忧人生2020”,直接叫板超级玛丽2020MAX。

保鱼君研究完保障内容后,发现还真有点厉害,我们赶紧来看看这款产品,有没有做大哥的实力。

  • 基础保障赔得是真多
  • 五大附加保障,灵活选择
  • 无忧人生2020值不值得买
  • 保鱼君最后的总结

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基础保障赔得是真多

横琴无忧人生2020重疾险测评

1.1 重疾保障

113种疾病,赔1次,100%基本保额。

和众多优秀的重疾险一样,这款产品同样有保额赠送。

若50岁前得大病,额外赔50%保额;

若50-60岁(不含60岁)得大病,额外赔60%保额。

为什么不干脆设计成,60岁前都赔60%呢?

那为了控制成本,降低费率,这样折中的设计是可以理解的。反正都是白送的保额,咱就不吹毛求疵了。

2019年平安人寿的理赔数据显示,31-60岁之间得大病的人,占所有重疾理赔的80%。

那么这个在60岁之前,都有保额赠送的设计,就显得非常实用了,而且送的比例还高。

1.2 中、轻症保障

25种中症,赔2次,分别赔60%、65%;

50种轻症,赔3次,分别赔45%、50%、55%。

这个赔付比例,基本算市面上数一数二的水平。

中、轻症,指的是重大疾病的极早期,或者没有达到重疾理赔标准的疾病。

保鱼君之前和大家说过,这里需要关注的点是,8种高发轻症,有没有全部涵盖。

这款无忧人生2020,在高发轻症上,是没有缺失的。

横琴无忧人生2020重疾险测评

基础保障小结:无忧人生2020的重、中、轻症保障非常充分,一句话总结,就是赔得多!

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五大附加保障,灵活选择

附加保障,是为了让重疾险的保障更加全面。

横琴无忧人生2020重疾险测评

2.1 癌症二次保障

癌症额外赔1次,120%保额:

首次癌症,间隔期3年;

首次非癌,间隔期1年。

这里第一次得癌症之外大病的情况,间隔期1年,比同类产品中180天的要长。

不过,癌症从来都不是突然得的,从一个癌细胞发展成癌症,通常需要数十年的时间。

第一次得了大病,医生都没查出癌症来,短短1年内得癌症的可能性,微乎其微。

所以这个1年间隔期,没什么大问题。

2.2 心脑血管二次保障

12种心脑血管疾病,额外赔1次,100%保额:

首次得12种疾病之一,间隔期3年;

首次非12种疾病之一,间隔期1年。

横琴无忧人生2020重疾险测评

癌症二次保障的重要性,大家都明白。

心脑血管疾病二次赔,有必要附加吗?

先来看看,2019年保险公司理赔年报中,高发重疾的数据:

横琴无忧人生2020重疾险测评

我们可以看到,高发重疾除了癌症以外,就是心脑血管疾病了。

以平安人寿为例,癌症、急性心肌梗塞和脑中风理赔总共占比82.3%。

所以,追求保障更全面的朋友们,附加上心脑血管二次赔,是蛮好的。

2.3 少儿特疾

18种少儿特疾,赔1次,30岁前额外赔100%保额。

重大疾病中一些少儿高发的病种,把它单独拎出来,在重疾赔付的基础上,额外再多赔一点,就是少儿特疾。

以50万保额为例,如果得了白血病,可以获赔50万+50万=100万。

这18种疾病合不合理呢?我们借网红少儿重疾险“妈咪保贝”一用:

横琴无忧人生2020重疾险测评

可以看到,只有2种疾病,和妈咪保贝不一样。

细心的朋友会发现,“严重心肌病和严重心肌炎”这两种病,在心脑血管二次赔付里面。

少儿重疾中最高发的,还是白血病这种常见大病。

所以这项少儿特疾的保障,整体还是很不错的。如果有心脏家族病史的话,给孩子投保时,附加上心脑血管二次赔付就好。

2.4 身故/全残保障

18岁前身故/全残,赔已交保费;

18岁后身故/全残,赔基本保额。

身故保障,就很常规了,基本上大家都是这样设置的。

还是老话,预算充足就买,预算不够就不要。

另外,不管买不买身故保障,都最好再另外配置一份定期寿险。

2.5 投保人豁免

若投保人发生得了113种重疾、56种特疾之一,或者不幸身故,那么保单后续的保费,就不用再交了,合同还是继续生效。

这项保障,比较适合给孩子投保,或者夫妻互保的时候附加。

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无忧人生2020值不值得买

最近新品出得太密集,大家都不知道怎么选,那么咱来对比一下:

横琴无忧人生2020重疾险测评

整体来看,这4款产品保障都非常好,各有各的特色。老实说,选哪一款都挺不错的。

当然了,还是得给大家一些小小的建议:

  • 想要高保额

选超级玛丽2020Max,最高70万,加上61岁前额外送50%保额,重疾最高能赔105万。

  • 想要性价比

选超级玛丽2020Pro,这款价格优势最明显。

  • 男性朋友

男性的心脑血管疾病,以及癌症风险都很高。

所以,

预算低点的,选超级玛丽2020Max;

预算高点的,选横琴无忧人生2020。

这两款的癌症、心脑血管疾病保障都不错。

  • 女性朋友

女性的癌症风险,会比较突出一点。

所以,

预算低点的,选超级玛丽2020Pro;

预算高点的,选横琴优惠宝。

这两款一个癌症保障好,一个女性费率优。

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保鱼君最后的总结

手机有水桶机的说法,那么横琴无忧人生2020,就相当于一款“水桶机”。

这款产品哪方面的保障都不错,基本没有短板,而且附加保障很丰富,想要什么都能灵活选择,给男性、女性、小孩子投保都非常合适,价格也相当公道。

横琴人寿,可谓下了一盘大棋,就看你要不要入局了。