平安合家欢卡好不好？值不值得购买？

“鱼总鱼总！他们说的平安神卡是什么？据说涵盖人身、财产、银行卡、医疗。三责而且还是一单保全家！这产品真的有说的这么好?！”

保鱼君专门去找平安人寿的人去确认过了，这款产品叫做：平安合家欢卡。今天我就来给大家把这款所谓“神卡、完美保单”扒个底掉：

• 平安合家欢卡是什么？
• 合家欢卡存在的“缺陷”
• 保鱼君总结

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平安合家欢卡是什么？ 

经过平安人寿的客户经理介绍保鱼君知道了：平安合家欢卡是平安人寿为庆祝成立30周年，推出所谓“回馈客户”的一款产品，2018年2月1日-2月13日限时销售，号称每天只要1块钱！低保费保障全，不仅涵盖人身、财产，银行卡盗刷、医疗、第三者责任等保险责任，保障对象还包含父母、配偶、子女。

不过我们都知道宣传一定都是“报喜不报忧”……所以在开始之前保鱼君做了一个表格让大家先简单了解一下

1.1 合家欢卡财产保障

这一项保障其实跟我们大家所熟知的车险很相似，是一款家财险。可能大家对家财险以及合家欢卡的具体保障内容并不理解，保鱼君总结一下就是：

保房屋：房屋主体受损，装修受损

保室内：自家和楼上水管爆裂，引起的家庭装修受损

保责任：保姆在家摔伤或者花盆掉落砸伤他人，带来的赔偿责任

银行卡盗刷：字面意思不难理解就不解释了

虽然合家欢卡的保额不高还有免赔额，但是保障范围还是不错的。可是但这项保障有一个非常严苛的限制将大部分人群都排除在外了~（具体内容保鱼君在下面会详细说说）

1.2 合家欢卡意外保障

顾名思义，这项保障就是一款意外险。

保险公司对意外的定义是：以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

所以，若是由于自身疾病或以身犯险带来的意外，是不在理赔范围内的。例如猝死、高原反应、分娩等，都不在意外的范围内。合家欢卡意外保障只对意外身故、意外伤残以及意外医疗进行保障。

至于保障范围么够用了，只是保额真的不高！而且300免赔额不说居然还是80%报销……这就差事了！

重点！重点！重点！为了避免损失

下面的内容一定要仔细阅读哦~

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合家欢存在的缺陷 

保鱼君一直觉得：由于供需双方的矛盾（买方希望0利润甚至负利润，卖方希望高利润），所以根本不可能有什么完美的产品！至于平安这款合家欢卡的缺陷在哪里呢？我们这就开始聊！

2.1 房屋主体保障保障不足

房子作为一家人的安居之所，无论是商品房，还是自建房，对老百姓而言意义尤为重大。对合家欢卡是可以保房子，可是保额呢？6万……在一线城市连个厕所都买不了吧？！就算在农村也就是一间屋子的成本吧~

最重要的是平安合家欢卡只承担有房产证房子的保障……明白什么意思么？期房、小产权房、无证自建房全部不在保障范围内！

2.2 室内财产定价困难

室内财产其实有一个问题，就是看着很不错但实际理赔起来很是麻烦！因为这个险种跟车险类似，属于报销型保险。但与车不同的是被保险人提出理赔申请后的定损流程，需要用原始发票来确定商品价值……

家里的任何东西包括装修，一定留好原始发票……以便日后扯皮~

2.3 意外医疗的报销比例

在意外事故中，除了意外身故以外，更多的情况是受伤。受了伤之后，就需要去进行治疗，那么意外医疗就可以对这部分的治疗费用按比例报销。（孩子由于本身活波好动且对危险认知不足，意外医疗的使用率就高于成年很多）

平安合家欢卡的优势是从保障范围，一份保单基本将所有家庭成员都涵盖在内。但是80%的报销比例、300的免赔额对比同类产品就显得保障力单薄了一些！

说白了意外医疗的本质还是一款附加医疗险，如果比较看中意外医疗的话（孩子由于本身活波好动且对危险认知不足，意外医疗的使用率就高于成年很多），最好还是选择那些不限医保，0免赔，100%报销的产品。

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保鱼君总结  

平安合家欢卡这款保险从综合上来看，范围很广但力度不足！保鱼君觉得这款保险只能锦上添花，绝做不到雪中送炭！

为什么这么说呢？原因很简单，我们大多数人购买保险都是为了控制尾部风险。说白了合家欢给的这点保障面对真正毁灭性的打击时，它赔的那点钱只能说是杯水车薪……

所以选购保险还是更应该注重保护尾部风险，合家欢这款保险只能是在可支配资金有限的情况下，对财产以及非家庭支柱成员做一个保障的补充！