医保卡外借怎么补救？

说到医保卡外借，很多朋友都不以为然。

路过药店带几盒降压药回家，反正医保卡里的钱花不完。

亲戚看病没有医保？借给ta刷上几次。

.....

不知道你有没有类似的经历？

近日，国务院发布了首个监管条例《医疗保障基金使用监督管理条例》，该条例将于2021年5月1日起正式实施。

其中，有一条和我们有很大的关系：

若个人以骗保为目的，将医保凭证交由他人冒名使用，或重复享受医保待遇等，将暂停其医疗费用联网结算3至12个月，并处骗取金额2倍以上5倍以下罚款。

这意味着，个人骗取医保基金将会重罚。

其实，医保卡外借不仅将面临罚款和医保卡停用等明面上的处罚，医保卡外借还有一些其他的不良影响和隐患，你可能都不知道......

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为什么医保卡不能外借？

1.1 医保卡外借属于违法行为

有的朋友会说“医保卡是我自己交的钱，帮别人刷一下怎么就违法了呢？”

这是因为，医保卡分为个人账户和统筹账户，个人账户的钱归个人所有，统筹账户内的钱则是归每个参保人所有的。

《社会保险法》第八十八条：

以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。涉嫌犯罪的，可能被起诉。

如果用自己医保卡内的钱给家人买药，用的是个人账户的钱，这并不构成违法，也算不上骗保。

目前很多城市的职工医保都实现了家庭共享，个人账户的钱可以给父母、子女，也可以帮他们在药店买药。（各个城市的医保政策略有差异）。

所以医保卡给家人在药店买药，虽不算骗保，但对买保险会有一些影响。

但是，如果医保卡外借给其他人用统筹账户的钱支付，无异于从别人的腰包里面掏钱，其性质等同于骗保。

所以，大家千万不要因为人情和一些蝇头小利将医保卡外借，导致自己面临更大的损失。

1.2 影响商业保险的核保和理赔

核保

购买商业保险前会有健康告知，如果医保卡外借给其他人，不涉及健康告知的，可能核保问题不大。

但是，如果长期且频繁的购药并且涉及健康告知的，核保时不能自证清白的，保险公司认为你存在一定的“风险”，有的保险公司还会拒保。

理赔

医保卡的消费及就诊记录是保险公司理赔的重要凭证。

当你申请保险理赔时，保险公司会调查你的门诊及住院的记录，这其中就包括医保卡的消费记录。

出现在你医保卡里的记录，哪怕是别人的毛病，保险公司也会算作是你的既往病史，被保险公司会认定为“带病投保”或者“未如实告知”，使得理赔之路难上加难。关于保险理赔的更多内容请点击：保险理赔有哪些需要注意的？

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医保外借过如何补救？

医保卡外借后果如此严重，很多朋友慌了。想买商业保险，医保卡之前外借过的怎么办呢？

别慌，医保卡外借并非一刀切的问题，不同程度的医保卡外借带来投保结果是不一样的，各家保险公司的处理办法也不一致，需要具体情况具体分析。

医保卡外借主要分为以下几种情况：

医保卡外借购药

刷自己的医保卡给别人买药，这种情况在生活中可以说很常见。

平时如果在药店买个感冒药、退烧药或者跌打损伤的药品，放在家里应应急，无可厚非，买保险的时候也不会有什么影响。

但是如果是一些治疗高血压、糖尿病的慢性药物，我们在投保时，最好如实告知，再看保险公司具体的核保结果。

比如买过降压药、糖尿病相关的药物，保险公司一般都会拒保。

但有些情况，比如买过肝炎、胃炎相关的药物，我们可以通过体检证明自己没有患相关疾病，保险公司也可能会考虑承保。

医保卡外借就诊

医保卡外借就诊的，情况就要比买药严重多了。因为去门诊进行看病，就算不是你本人，就诊记录也会算在你的名下。

如果只是一些小毛病，保险产品的健康告知中也没有问到，这种还是有投保的可能的。

但是如果涉及到健康告知中触及到的疾病，就会比较麻烦，从而影响到投保。

医保卡外借住院

医保卡外借住院，不是本人住院，不仅涉及道德风险，更是属于违法行为，保险公司一般会直接拒保。

那么，医保卡外借过该如何补救呢？

• 还没有购买保险

如果你的医保卡外借过，而你又有买健康险的计划，那么，在买保险时一定要主动和保险公司告知自己医保卡外借的情况以及购买过哪些药品。

提交自己以往的体检报告，以证清白。如果是把医保卡借给自己的父母使用，最好提供父母的检查病例和医保卡的买药凭证等。

对于比较友好的保险公司，可能还有承保机会，但是对于有些严格的保险公司，对于医保卡外借基本“零容忍”。

所以，最好同时向多家保险公司投保，这样可以避免产生保险“拒保”记录。

• 已经购买了保险

对于已经购买了保险的朋友，如果有医保卡外借的行为，没有告知的，一定要及时向保险公司的客服人员联系，反应情况后申请一个补充健康告知。

不过，补充健康告知的审核结果不确定性很高，是顺利承保还是解除合同，需要等待保险公司的结论。想要了解更多健康告知的内容请点击：不得不学的健康告知技巧！

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最后要说的话

医保卡类似于我们每个人的另一张“身份证”，大家一定要保管好自己的医保卡，不外借，不滥用。

没有外借医保卡的一定要继续珍视自己的信用，切莫贪小便宜吃大亏；外借过医保卡的请马上停止这种行为，以免走上涉嫌骗保违法的道路。