“六险一金”来了！我们每月要多交钱吗？

大家知道吗？“六险一金”真的要来了！

以前这样的福利只出现在少数城市，或者某些待遇丰厚的工作岗位上才有，现在已经开始逐步推行，相信不久之后我们都能享受到这项保障。

那么“六险一金”比我们现在交的“五险一金”多了哪一险？对咱们的生活会有什么样的影响呢？今天保鱼君就来跟大家好好聊一聊。

• “六险一金”多了哪“一险”？

• 国家为什么要增加长护险？

• 对我们的生活有什么影响？

• 保鱼君的碎碎念

咱们现在交的“五险一金”，指的是：医疗险、养老险、失业险、工伤险、生育险和住房公积金。

“六险一金”就是在这样的基础上，加了一个长护险。

1.1 长护险是什么？

长护险的全称是“长期护理险”，它是国家推行的一项新的社会福利。

当你年老患病，丧失了日常生活能力的时候，国家会为你安排护理服务，产生的护理费用就由长护险帮忙分担。

1.2 谁可以参保？

目前我国有不少城市已经开始试行“六险一金”：

其中，有些城市是只有交了职工医保才可以参保，也有些城市是参加了城镇医保或者参加了城乡医保，也能参保。

每个地区的政策不同，长护险保障覆盖的人群也不同，所以具体的参保条件还是要看当地的规定。

1.3 谁能享受待遇？

以上海为例，满足下面这三个条件就可以享受长护险保障了：

• 年满66周岁

• 已经按照办理申领城镇职工基本养老金手续的职工医保人员，和居民医保人员

• 根据政府定点机构为失能老人评定的护理等级，达到【照护二级】以上等级

我们之所以需要长护险，是因为失能、高龄老人的护理问题已成为社会和家属不能承受的生命之重。

2.1 失能老人队伍不断“壮大”

数据显示，截止2019年底，60岁以上的人口就达到了2.54亿，失能人员超过了4000万，其中患上阿尔茨海默病的老人高达600万。

也就是说，几年之后，一对夫妻赡养的4位80岁以上老人中，就会有一位是阿尔茨海默病患者。

这种疾病俗称“老年痴呆”，它不仅会夺走人正常的生活能力，让人变得“失能”，还会对神经产生很严重的负面影响，让老人慢慢变得“失智”。

很多阿尔茨海默病患者的行为举止，像什么都不懂的幼儿一样，他们会逐渐丧失记忆，甚至不知道自己是谁，常常会走丢，或者做出十分危险的举动。

除此以外，心脑血管疾病也可能会剥夺我们自由行动的能力。

比如脑梗、中风这种高发疾病，它们的病因复杂，一旦得了就不能逆转、无法治愈，致残率还非常高，很有可能导致失能。

另外，意外也是不可忽视的因素。对于年轻人来说无关痛痒的一次摔跤，很有可能让一位老人从此卧床不起。

2.2 高昂的生活成本

很多失能老人连吃饭、上厕所都没办法独立完成，需要有人寸步不离地照顾，如果你不想牺牲工作，全职在家看护老人，那么请护工很有必要。

保鱼君了解到，深圳一个月的护理费用在5000~8000元，如果是重度失能人员，费用还会更高。

而且大多数失能老人的病程漫长，这也就意味着，每月大几千的花销起码要持续好几年。

而2019年度深圳在岗人员月平均工资是10646元，光是老人的护理费就要花去大部分，经济压力可想而知。

一人失能，全家失衡。“井喷式”养老压力不仅是整个社会的压力，对于不幸的家庭来说，更是迫在眉睫的难题。

我们的社保中增加了长护险，每月要交的钱却没涨多少，保障却很实用，能真正缓解大家的压力。咱们接着往下看。

3.1 约等于不花钱

以深圳为例：上年度在岗职工平均工资x0.1%，就是每人每月需缴纳的钱。

其中职工由用人单位和个人各按50%比例缴费，退休人员、居民和其他人员由个人缴费，困难人群缴费由财政给予补助。

咱以2019年度在岗人员月平均工资10646元测算，每人全年缴费大概是128元，也就是说：

▶▷职工：由用人单位和个人各承担约5.3元/月

▶▷退休人员、居民及其他人员：退休人员、居民及其他人员：折合约10.6元/月

▶▷困难人群：困难人群：缴费由财政给予补助，个人不需要花钱

其他城市也有不同的计算方法，但是共同的特点都是：我们并不会掏很多钱，就可以增加这份保障。

3.2 为老年生活增添保障

长护险对于老人的保障，有以下这几种：

资料来自《深圳经济特区养老服务条例》

其中大家比较关注的要属托养、护理这种服务了。我们还是以深圳为例，看看深圳长护险的照护服务长什么样：

（注：因为现在还没有完全定下来，保鱼君只是给大家整理个大概，做到心里有数。）

护理方式分为两种，一种是居家护理，一种是机构护理。

▶▷居家护理：如果老人家不想离开家去养老院，那就可以在家中护理。政府会派护工定时上门，帮助老人进食、吃药、清洁等。

老人评定的照护等级越高，享受的护理时长越久，护理次数也越多。

▶▷养老机构护理：这种方式也分为两种，一种是机构上门护理，另外一种是直接把老人接到养老院，在那里享受护工的服务。

3.3 有长护险就够了吗？

有人说，每天几个小时的护理时间，对于失能老人来说无异于杯水车薪，根本起不到什么实际的作用。

的确，长护险并不能完全解决问题，但要知道的是：从提出长护险这个概念，到现在也不过5年。长护险想从试点走到每一个人身边，还需要不少的时间来实践。

就算每天只有短短的几个小时，也能让老人的家人松一口气，减轻他们不少负担。

如果想给家人更好的护理服务，让他们拥有幸福的晚年，目前只靠社保是无法实现的，还需要商业保险来发挥作用。

商业保险中的长护险不限制报销年龄，保障也更加全面，报销额度从每天几百到几千元不等。万一家人不幸失能，我们就有底气让他们享受更好的护理服务。

总而言之，长护险加入社保体系，无疑是为咱们再加了一层有利的保障，一定程度填补了社保在“失能”这方面的空缺。

虽然长护险目前还在试点城市实施，但推行长护险已经是大势所趋，“六险一金”指日可待！